Pas vitit 2008, interesi për depozitat me shumë monedha nga ana e popullsisë ra ndjeshëm. Në të vërtetë, në një periudhë të stabilitetit financiar, këshillueshmëria e hapjes së një depozite të tillë është e diskutueshme. Por ngjarjet e fundit dhe luhatjet e forta të kursit të këmbimit kanë rritur kërkesën për depozita me shumë monedha.
Përfitimet e depozitave me shumë monedha
Avantazhi kryesor i depozitave me shumë monedha është aftësia për të diversifikuar investimet dhe për të maksimizuar mbrojtjen ndaj rreziqeve të monedhës. Bashkatdhetarët tanë shpesh neglizhojnë rregullin e artë, i cili thotë se "nuk mund t'i mbani të gjitha vezët tuaja në një shportë". Në depozitat me shumë monedha, fondet shpërndahen midis disa monedhave.
Në Rusi, depozitat më të zakonshme janë ato që përfshijnë njëkohësisht rubla, dollarë dhe euro. Por disa banka shtojnë paund britanik ose franga zvicerane në një portofol kaq standard investimesh. Megjithëse kërkesa për monedha ekzotike është akoma e ulët.
Përparësia e dytë e rëndësishme është fleksibiliteti në menaxhimin e fondeve. Klienti mund të transferojë fonde nga një monedhë në tjetrën pa humbur interesin.
Kur hapni depozita të ndara në rubla dhe valutë të huaj, depozituesi nuk e ka një mundësi të tillë. Para se të konvertohet, ai duhet të tërheqë para nga depozita para afatit dhe të humbasë të gjithë përfitimin.
Disavantazhet e depozitave me shumë monedha
Një nga disavantazhet e depozitave me shumë monedha është se ato kanë norma më të ulëta interesi krahasuar me depozitat klasike. Vërtetë, në fund të vitit 2014, bankat ngritën normat e depozitave të tilla. Për shembull, normat e depozitave me shumë monedha në Bankën Ugra përcaktohen aktualisht në 12-18% për rubla, 4-6% për euron dhe 4.5-7% për dollarin. Në "BinBank" ato janë 8-13% për rubla, 2-6% në euro dhe 2.5-6% në dollarë. Në Sberbank, normat marxhinale në rubla janë 8, 18%, në euro - 3, 75%, në dollarë - 3, 96%.
Vlen të përmendet se në depozitat me shumë monedha ekziston një gjë e tillë si një bilanc i pareduktueshëm. Kjo është, ju mund të ktheni fondet jo për një kohë të pacaktuar, por brenda kufijve të përcaktuar.
Disa banka madje e ofrojnë këtë produkt ekskluzivisht për depozituesit e pasur me vlerë neto. Prandaj, ata vendosin shuma më të larta fillestare për hapjen e një depozite me shumë monedha.
Sipas depozituesve, avantazhet e depozitave me shumë monedha anulohen nga spread-et jashtëzakonisht jofitimprurëse të vendosura nga bankat. Me luhatje të vogla midis normave, konvertimi shpesh bëhet i pakuptimtë. Kushtet e favorshme të konvertimit për depozitat me shumë monedha janë të rralla. Mbi të gjitha, ndryshimi midis çmimit të blerjes dhe çmimit të shitjes së monedhës nga bankat përcaktohet në mënyrë të pavarur, dhe jo në bazë të kursit të këmbimit të Bankës Qendrore të Federatës Ruse. Mund të arrijë 1, 7-1, 9 f.
Një numër bankash vendosin norma të favorshme konvertimi vetëm për transaksione relativisht të mëdha. Për shembull, në bankën "Jugra" ndryshimi midis çmimit të blerjes dhe shitjes është 6-14 kopecks, por vetëm për transaksione nga 1000 dollarë ose euro, 50,000 rubla.
Depozitat me shumë monedha ose rubla klasike dhe valuta të veçanta?
Për të llogaritur përfitimin e investimit të parave në shumë monedha dhe rubla individuale dhe depozita në valutë, mund të merrni oferta nga një prej bankave më të mëdha - Alfa-Bank. Parametrat fillestarë janë si më poshtë: 100 mijë rubla, 1000 euro dhe dollarë secila, periudha është 1 vit.
Nëse supozojmë se nuk ka pasur asnjë konvertim gjatë vitit, rendimenti i depozitës me shumë monedha do të jetë si më poshtë:
- në rubla - 10 143 rubla. (norma 9, 7% me kapitalizim mujor);
- në dollarë - 42 dollarë (norma 4.1% me kapitalizim mujor);
- në euro - 37 euro (norma 3, 6% me kapitalizim mujor).
Për depozitat tradicionale (për shembull, depozita "Fitorja"):
- në rubla - 16 788 rubla. (norma 15,62% me kapitalizim mujor);
- në dollarë - 59 dollarë (norma 5,75% me kapitalizim mujor);
- në euro - 53 euro (norma 5, 22% me kapitalizim mujor).
Kështu, mënyra tradicionale e shpërndarjes së valutave është padyshim më e favorshme për sa i përket përfitimit. Në të njëjtën kohë, ju mund të përfitoni nga ofertat fitimprurëse sezonale nga banka të ndryshme dhe të merrni edhe më shumë fitim.
Por pika e hapjes së një depozite me shumë monedha nuk është marrja e të ardhurave maksimale pasive. Duhet të kuptohet që në mënyrë që një depozitë me shumë monedha të bëhet me të vërtetë fitimprurëse, nga pronari i saj kërkohet të kuptojë situatën e monedhës së tregut. Shtë e nevojshme të analizohen faktorët që ndikojnë në sjelljen e monedhave, dhe të jemi në gjendje të zgjedhim momentin e duhur për t'i blerë ose shitur ato. Depozituesi duhet të monitorojë vazhdimisht situatën në tregun financiar. Kjo është, ky produkt nuk është për një investitor masiv.
Nëse nuk planifikoni të konvenciononi monedhën, atëherë është më mirë të hapni depozita të ndara tradicionale.
