Kapitalizimi i interesit, i njohur gjerësisht si "interesi mbi interesin", është një lloj metode për llogaritjen e interesit në një depozitë bankare. Brenda kornizës së sistemit, rritja e kontributit nuk ndodh një herë, por gradualisht - në intervale të caktuara kohore dhe duke marrë parasysh faktorë të veçantë.
Kapitalizimi i interesit supozon një rritje mujore, tremujore ose vjetore në shumën e depozitës, duke marrë parasysh shtimin e interesit të përllogaritur për të. Kjo pasohet nga rillogaritja e shumës së mëtejshme të akrualeve në përputhje me shumën e akumuluar deri në atë moment. Kështu, në fund, klienti i bankës do të marrë një shumë të rritur jo me një specifik, por me një përqindje lundruese.
Si shembull, ju mund të merrni një depozitë prej 100,000 rubla në 12% në vit me përllogaritjen mujore dhe rillogaritjen e interesit. Në kushte normale të depozitës, fitimi i marrë në 12 muaj do të jetë 12,000 rubla (100,000 * 0, 12). Në këtë rast, interesi zakonisht ngarkohet në të njëjtën shumë në bazë mujore. Nëse, sipas kushteve të depozitës, sigurohet kapitalizimi i interesit, llogaritja e interesit do të bëhet në rendin vijues:
- për muajin e parë: 100,000 * 0, 12/12 = 1000 rubla;
- për muajin e dytë: (100000 + 1000) * 0, 12/12 = 1010 rubla.
- për muajin e tretë: (100000 + 1000 + 1010) * 0, 12/12 = 1020, 1 rubla, etj.
Kështu do të duket kapitalizimi mujor i interesit, megjithatë, marrëveshja mund të parashikojë kapitalizim tremujor ose vjetor, parimi i llogaritjes i cili, megjithatë, do të jetë i njëjtë.
Ekziston gjithashtu një formulë më komplekse për llogaritjen e kapitalizimit të interesit:
shuma totale e depozitës = (1 + P / 100) * N, ku P është përqindja e përllogaritur për periudhën e kapitalizimit (muaj, tremujor ose vit), dhe N është numri i përgjithshëm i periudhave të rillogaritjes brenda depozitës. Në të njëjtën kohë, vlen të kujtohet se bankat më shpesh tregojnë një përqindje vjetore në marrëveshje, edhe nëse depozita hapet për një periudhë më të shkurtër. Prandaj, kur hapni një llogari kursimi me 12% në vit me kapitalizim tremujor dhe vetëm për 6 muaj, formula për llogaritjen e shumës që rezulton do të jetë si më poshtë: (12/4/100) * 2.
Nga llogaritjet e bëra mund të shihet se interesi i përllogaritur gjatë kapitalizimit gjithashtu do të shtohet në shumën ekzistuese të depozitës dhe interesi tjetër llogaritet nga shuma e re. Në një mënyrë ose në një tjetër, kontributi do të sjellë një kthim më të madh sesa me interesin standard dhe jo të kapitalizuar.
E njëjta bankë më së shpeshti ofron mundësinë për të hartuar një depozitë me ose pa kapitalizim të interesit. Për të bërë zgjedhjen e duhur, duhet të mendoni se si planifikoni të dispononi shumën e depozituar: depozitat e kapitalizuara nuk parashikojnë gjithmonë mundësinë e tërheqjes mujore të interesit, por në fund ato sjellin më shumë fitim sesa ato të thjeshta. Në rastin e llogarive standarde të kursimeve, interesi i përllogaritur zakonisht mund të tërhiqet në baza mujore, por shuma totale do të jetë më e vogël se me kapitalizimin.
