Norma e interesit është një tregues në terma përqindje që tregon shumën e kredisë që huamarrësi do të paguajë për përdorimin e parave ose depozituesi do të marrë në një depozitë bankare.
Llojet e normave të interesit
Ekzistojnë disa lloje të normave të interesit. Në varësi të afatit, ju mund të dalloni normën vjetore të interesit, mujore, tremujore. Më shpesh thuhet për normën për vitin ose përqindjen në vit. Tregues të tjerë përdoren jashtëzakonisht rrallë, më shpesh për të fshehur normën reale vjetore të interesit për një kredi.
Në varësi të pasurisë së normës së interesit që do të ndryshojë me kalimin e kohës, ka norma fikse dhe luhatëse. Shkalla fikse është e përshkruar në kontratë, është e qëndrueshme dhe nuk ndryshon nën ndikimin e ndonjë faktori të jashtëm. Asnjëra palë nuk mund ta rishikojë atë.
Ndryshe nga homologu i tij, norma lundruese mund të rishikohet periodikisht bazuar në luhatjet në disa tregues. Për shembull, disa banka rrisin normat e depozitave kur arrihet një shumë e caktuar në llogari. Një shembull tjetër janë depozitat e metaleve. Në këtë rast, paratë investohen në metale të çmuar, dhe përfitimi i depozitës varet nga ndryshimet në çmimet e tyre në tregjet botërore.
Në varësi të kohës së pagimit të interesit në kredi, dallohet një normë dekursive dhe anti-sipituese. Kjo e fundit paguhet në kohën e lëshimit të kredisë, d.m.th. është avancuar nga huamarrësi, praktikisht nuk ndodh kurrë në praktikë.
Ka edhe norma interesi nominale dhe reale. Norma reale e interesit, ndryshe nga ajo nominale, nuk përfshin inflacionin.
Nga këndvështrimi i pjesëmarrësve në tregun bankar, bëhet një dallim midis interesit të skontimit (norma e rifinancimit), interesit bankar (normat e kredisë dhe depozitave) dhe gjithashtu interesit ndërbankar.
Shkalla e rifinancimit është treguesi më i rëndësishëm ekonomik që pasqyron përqindjen në të cilën Banka Qendrore u jep hua bankave. Me ndihmën e saj, Banka Qendrore rregullon vëllimin e ofertës së parave, normën e inflacionit, bilancin e pagesave, kursin e këmbimit në vend.
Interesi bankar është forma më e zakonshme e interesit të kredisë në Rusi. Interesi i kredisë formohet në bazë të normës bazë, premisë për rrezikun e mosshlyerjes së borxhit dhe tarifës së vlerësimit të kredisë.
Normat e depozitave janë gjithmonë më të ulëta se sa kreditë me disa pikë përqindjeje. Diferenca midis tyre quhet "marzhi i interesit", ajo formon fitimin e bankës.
Norma e interesit ndërbankar vepron në tregun e huazimit ndërbankar. Ata janë mjaft të paqëndrueshëm dhe varen nga kushtet e tregut.
Normat e interesit në Rusi
Shkalla e rifinancimit të Bankës Qendrore të Federatës Ruse në Rusi është 8.25%. Në të varen normat e bankave për kredi dhe depozita. Bankat, si rregull, tërheqin depozita me një normë pak më të ulët se norma e rifinancimit, dhe kredi me një interes më të lartë se ajo.
Gjatë vitit 2013, norma mesatare e depozitave ka ardhur në rënie të vazhdueshme. Sipas Bankës Qendrore të Federatës Ruse, në Dhjetor 2013 ajo arriti në 6.2% në vit (për deri në një vit, duke përjashtuar normat e kërkesës), duke rënë me gati 1% në fillim të vitit.
Norma mesatare vjetore e interesit për kreditë është shumë më e lartë. Në fund të vitit 2013, ishte 23.5%.
