Historia e kredisë është informacion në lidhje me performancën e një huamarrësi specifik të detyrimeve të tij të kredisë. Mbi bazën e këtij informacioni, institucionet e kreditit marrin një vendim për të lëshuar një hua të re për huamarrësin ose për të refuzuar. Rregulli i përgjithshëm është që një kandidati me një histori të mirë krediti do të lëshohet një kredi me norma interesi të favorshme pa ndonjë problem. Nëse historia e kredisë dëmtohet seriozisht, një huamarrës i tillë ka të ngjarë të refuzohet.
Nëse historia juaj e kreditit lë shumë për të dëshiruar, por gjithsesi ju duhet një hua, duhet të mbahet mend se secila bankë ka politikën e saj. Disa banka, zakonisht të mëdha dhe të njohura, u japin hua vetëm kandidatëve me një histori të mirë krediti. Bankat pak të njohura, të hapura së fundmi dhe të vogla, për të tërhequr klientë, shpesh ndjekin politika më të rrezikshme dhe lëshojnë kredi për njerëzit me histori të keqe kredie.
Si rregull, vetëm huatë e shtrenjta ose huatë nga IMF-të me norma të larta interesi janë në dispozicion për huamarrësit me histori të keqe kredie. Më shpesh, atyre mund t'u ofrohet të marrin një hua të siguruar, domethënë të siguruar nga një makinë, pasuri të paluajtshme, depozitë bankare, etj.
Kështu, nëse keni nevojë për një kredi të vogël pa kolateral, duhet:
- Bëni kërkesë për kredi të shpejtë. Vendimi për to merret brenda pak minutash. Kjo kohë shpesh nuk është e mjaftueshme për një studim të hollësishëm të historisë së kredisë.
- Jepni përparësi bankave të reja dhe të pakontrolluara. Institucione të tilla kredie kanë nevojë për klientë të rinj si ajri, kështu që ata janë më besnikë ndaj aplikantëve të kredive.
- Sigurohuni që të aplikoni në një bankë që operon në internet dhe dërgon një kartë krediti me ndërlidhës ose me postë (Tinkoff ose Touch-bank).
- Bëni kërkesë për një kredi nga organizatat e mikrofinancës (MFO). Shumë prej tyre lëshojnë kredi edhe për ata, historia e tyre e kreditit prej kohësh është dëmtuar pa shpresë. Shumë prej tyre kanë programe kredie afatgjata (disa muaj apo edhe 1 vit).
Nëse keni nevojë të merrni një shumë të madhe parash, bëhuni gati t'i siguroni bankës një kolateral. Kolaterali mund të jetë një objekt i pasurive të patundshme, një makinë ose anije, mallra ose vlera materiale, depozita ose bizhuteri. Në këtë rast, vlera e kolateralit duhet të jetë së paku shuma e kredisë plus interesi mbi të.
Kolaterali është një garanci e mirë për përmbushjen e detyrimeve të kredisë nga huamarrësi. Nëse debitori nuk është në gjendje të shlyejë huanë ose të shlyejë borxhin në tërësi, banka do të sekuestrojë lehtësisht pasurinë e lënë peng dhe ta shesë atë. Nëse kolaterali është i përshtatshëm për kërkesat e një banke të caktuar, shansi për të marrë një kredi nga kjo bankë rritet ndjeshëm, pavarësisht nga historiku i kredisë.
Lista e saktë e bankave që dëshirojnë të japin hua për njerëzit me një histori të keqe kredie është pothuajse e pamundur. Së pari, sepse në vendin tonë janë regjistruar disa qindra institucione të ndryshme bankare, secila prej të cilave ka politikën e vet të kredisë. Së dyti, për shkak se vendimi për secilën kërkesë për hua merret individualisht, në varësi të karakteristikave të historisë së kredisë, numrit të dokumenteve të paraqitura, në varësi të disponueshmërisë së kolateralit dhe të tjera.
Vlen të përmendet se një numër bankash moderne ofrojnë një shërbim "doktor kredie" për njerëzit me histori të keqe kredie. Thelbi i këtij shërbimi është se klienti i paguan bankës një shumë parash të paracaktuar. Pas një kohe, kjo bankë i siguron atij një kredi të vogël. Në rast të ripagimit të tij në kohë, klienti do të ketë qasje në kredi më të mëdha në të njëjtën bankë.
Në të njëjtën kohë, sipas kushteve të marrëveshjes, klienti nuk duhet të aplikojë për kredi në institucione të tjera krediti dhe të përmbushë me përpikëri detyrimet e tij të kredisë. Kështu, huatë do t'i sigurohen huamarrësit në këtë bankë dhe një histori e re kredie do të formohet në zyrën e historisë së kredive.
