Shumë prej nesh tashmë po përdorin në mënyrë aktive karta krediti ose po mendojnë seriozisht të marrin një të tillë. Mbajtësit e kartave të kreditit janë të njohur me kushtet e periudhës së faljes (periudha e faljes, periudha pa interes për përdorimin e kartës) dhe normat dhe komisionet në bankën e tyre. Por edhe një përdorues me përvojë i produkteve të kredisë papritmas mund të zbulojë një tarifë të re nga karta, të cilën ai as nuk e dinte. Çfarë mund të themi për fillestarët. Atëherë, si mund të merrni një kartë krediti dhe të bëni blerje me të pa dhimbje për portofolin tuaj?
Avantazhi kryesor i një karte krediti është se nuk keni pse të shkoni në bankë çdo herë për një kredi tjetër - paratë janë në dispozicion në çdo kohë. Në të njëjtën kohë, kartat e kreditit lëshohen për individë pa kolateral dhe garantues, siç kërkohet nga kreditë e zakonshme të konsumit. Gjithashtu, një avantazh i madh i kartave është periudha e hirit e vendosur nga banka - si rregull, është nga 50 në 100 ditë nga data e fillimit të përdorimit të fondeve të kreditit, gjatë së cilës mbajtësi i kartelës mund të shlyejë huanë pa ndonjë interes.
Si përpunohen kartat e kreditit
Një kartë krediti, si çdo produkt kredie, kërkon një rishikim bankar të aplikimit. Kohët e fundit, një tipar i këndshëm është bërë aftësia për të lëshuar një kartë përmes internetit, dhe kjo procedurë nuk do të ndryshojë në asnjë mënyrë nga regjistrimi i zakonshëm në një bankë me një menaxher. Për të aplikuar për një kartë krediti, ju vetëm duhet të plotësoni një formular të veçantë, të lini të gjitha të dhënat personale të nevojshme, duke përfshirë nivelin e të ardhurave dhe vendin e punës. Historia juaj e kreditit, natyrisht, do të llogaritet gjithashtu. Pas shqyrtimit të aplikimit, banka merr një vendim ose kërkon informacion shtesë. Nëse karta aprovohet, ajo mund të merret nga banka ose me postë (nëse banka ka një shërbim të tillë).
Karakteristikat e përdorimit
Si çdo kartë tjetër bankare, kartat e kreditit kërkojnë një tarifë shërbimi. Kostoja bazë, si rregull, nuk ndryshon nga servisimi i kartave të debitit, por mund të ndryshojë në varësi të vlerës së kartës (standarde, ari, platin, etj.), Tiparet e programit të kredisë dhe kushtet e tjera të veçanta të bankës. Kjo shumë ngarkohet në kartën e kreditit ose mujore ose vjetore. Ka edhe karta krediti me shërbim falas. Nuk ka asnjë tërheqje në këtë - në të njëjtën kohë, banka fiton nga interesi i akumuluar përmes linjës së kreditit, nga zbritjet e sistemeve të pagesave që përdor klienti, për shembull, në dyqane ose nga interesi për tërheqje të parave të gatshme.
Sidoqoftë, jini të kujdesshëm kur shërbimi falas i kartës është një ofertë speciale e bankës me kohë të kufizuar. Më shpesh, banka ofron një vit shërbim falas, por pas kësaj periudhe "harron" të paralajmërojë klientin dhe krejtësisht legalizon kartën për vitin e ardhshëm, edhe nëse mbajtësi nuk ka ndërmend të vazhdojë përdorimin e kartës.
Le të kthehemi në avantazhin kryesor të kartave të kreditit - aftësinë për të paguar me para bankare pa paguar interes në kredi. Në bankat e mira, transparente, periudha e faljes nuk lidhet me ndonjë datë dhe fillon në momentin kur filloni të shpenzoni fonde kredie. Kjo është, ju keni marrë një kartë krediti me 100,000 rubla në llogarinë tuaj. Një javë më vonë, keni shpenzuar 100 rubla nga karta - nga kjo ditë fillon periudha juaj e faljes. Sapo të shlyeni kredinë dhe të kalojë një ditë, atëherë me një shpenzim të ri të fondeve nga karta, periudha juaj e hirit fillon nga e para.
Disa banka ofrojnë kushte më pak miqësore të ripagimit të huasë pa interes, duke lidhur fillimin e periudhës së mospagimit me një datë të caktuar të muajit raportues. Pastaj, varësisht nga dita e muajit që keni filluar përdorimin e fondeve të kreditit, do të përcaktohet edhe afati i kreditimit preferencial. Kjo është, deklaruar, për shembull, 60 ditë në këtë rast është vetëm një maksimum zyrtar.
Përveç kësaj, kur lidhin një marrëveshje, bankat shpesh dështojnë të informojnë klientët se edhe nëse kredia shlyhet në kohë, një komision ngarkohet për përdorimin e saj. Nëse, si një klient besnik, banka ju ofroi një kartë me shërbim vjetor falas, aq më tepër jini të kujdesshëm - ka të ngjarë që në vend të një pagese shërbimi, banka do të kërkojë interes për çdo shumë të huazuar, pavarësisht nga periudha e faljes. Gjithashtu, disa banka nuk japin periudhë faljeje nëse tërheq para përmes një ATM.
Mos harroni se mund të përdorni kartën tuaj të kreditit për të paguar për mallra dhe shërbime pa para, por nuk mund të transferoni fonde në llogari të tjera nga kjo kartë. Possibleshtë e mundur të tërhiqni para nga një kartë krediti në një ATM, por një komision akuzohet gjithmonë për këtë - si rregull, nga 2 në 5%.
Nga se përbëhet kredia dhe sa duhet të paguani për të
Pyetja më e rëndësishme që shqetëson të gjithë ata që përdorin kartat e kreditit është sa do të duhet të paguajnë për të në fund të fundit? Në thelb, ekzistojnë tre përbërës kryesorë të pagesave tuaja.
Tarifat e kartave të kreditit janë disa nga më të lartat.
Nëse flasim për normat e interesit, atëherë gjithçka varet nga një numër faktorësh që ofron programi i bankës - nga shuma e huazuar, nga periudha e përdorimit të saj, nga monedha e llogarisë, etj. Nëse fondet e kreditit në kartelë nuk përdoren, atëherë interesi nuk ngarkohet.
Ju mund të shlyeni borxhin e kartës suaj të kredisë në një nga disa mënyra. Ju mund të depozitoni para ose në tuaj në çfarëdo shume ose të përdorni ripagim direkt - kur paratë mbulojnë automatikisht borxhin nga të ardhurat e marra rregullisht (për shembull, pagat).
Importantshtë e rëndësishme të theksohet se nëse në huazimin e konsumatorit është e nevojshme të paguani interes për të gjithë shumën e lëshuar nga banka, atëherë në rastin e një karte krediti, paguhet vetëm interesi për fondet e përdorura në të vërtetë. Le t'ju kujtojmë edhe një herë se përllogaritja e interesit të kredisë fillon vetëm nëse periudha e faljes ka mbaruar dhe kredia nuk është shlyer. Kjo do të thotë, nëse ju kanë ngelur 95,000 rubla nga 100,000 rubla në fund të periudhës së faljes, atëherë do të tarifoheni me interes (sipas normës suaj) për 5000 rubla që mungojnë në llogari.
Ju lutemi vini re se edhe gjatë periudhës së faljes, ju duhet të bëni një pagesë minimale të huasë në shumën prej 5 deri në 30% të fondeve të shpenzuara në të vërtetë deri në një datë të caktuar të muajit raportues. Kjo patjetër që do të përcaktohet në marrëveshjen tuaj me bankën.
Karakteristikat dhe përfitimet e kartave të kreditit
Përveç periudhës së faljes, e cila e bën jetën shumë më të lehtë gjatë ripagimit të një kredie, bankat po zhvillojnë vazhdimisht shpërblime shtesë për klientët e tyre. Kjo mund të jetë kthim i parave të gatshme - përllogaritja e interesit në fondet e shpenzuara përsëri në llogari, dhe një rënie në normat e interesit për klientët e rregullt dhe programet e besnikërisë së partnerëve.
Më të njohurit janë programet e besnikërisë, të cilat bëjnë të mundur grumbullimin e të ashtuquajturave "milje" për fluturime me linja ajrore të caktuara, si dhe për çdo transaksion me karta dhe shpenzimi i tyre në bileta dhe shërbime ajrore. Ekzistojnë gjithashtu programe të bashkë-markës që ju lejojnë të kurseni bonuse dhe t'i shpenzoni ato në mallra ose shërbime të caktuara, duke përfshirë komunikimet mobile ose madje edhe faturat e shërbimeve.
Nuk ka dyshim për përshtatshmërinë e përdorimit të kartave të kreditit - natyrisht, ato duhet të përdoren - është e përshtatshme dhe e sigurt. Por, si me gjithçka, duhet të keni kujdes, të tregoni vëmendje, të lexoni plotësisht marrëveshjen me bankën dhe mos hezitoni të bëni ndonjë pyetje. Për më tepër, mos harroni për planifikimin korrekt të buxhetit tuaj familjar dhe mos blini diçka për të cilën nuk mund të paguani as me fonde kredie. Nëse e përdorni huanë me kujdes, mbani mend afatet dhe bëni pagesat e nevojshme në kohë, atëherë nuk ka rreziqe dhe vrima e borxhit nuk ju kërcënon në asnjë mënyrë.
