Bazuar në treguesit kryesorë të performancës së institucioneve të kreditit të përmendura në raportet publike, është e mundur të vlerësohet me një shkallë të caktuar besueshmërie se sa fitimprurës dhe i sigurt do të jetë bashkëpunimi me ta. Por është e rëndësishme të merret parasysh mendimi i ekspertëve. Një nga burimet më të njohura të informacionit objektiv mbi aftësinë e kreditit dhe stabilitetin financiar të bankave është vlerësimi vjetor i besueshmërisë së bankës i botuar nga revista e mirënjohur financiare dhe ekonomike Forbes.
Vlerësimi i besueshmërisë së kompanive të investimeve dhe organizatave bankare është një tregues i aftësisë së tyre për të përmbushur detyrimet financiare. Vlerësimet e kredisë vlerësojnë stabilitetin, rreziqet ekzistuese dhe gjasat që banka të mos mbyllet.
Kriteret dhe metodologjitë e vlerësimit
Renditja e institucioneve të kreditit bazohet në dy kritere:
- Vlerësimi nga ekspertët i performancës së bankës në bazë të raporteve të publikuara
- Analiza e treguesve të stabilitetit të bankave sipas të dhënave të agjencive ndërkombëtare dhe vendore të vlerësimit.
Rezultatet financiare të veprimtarisë së bankave vlerësohen bazuar në tregues të ndryshëm: madhësia e aktiveve, dinamika e fitimit, mjaftueshmëria e kapitalit, huatë e lëshuara, vëllimi i depozitave, etj. Në këtë rast, çelësi në krahasim është vlerësimi i aktiveve. Të gjitha llojet e renditjeve përpilohen nga renditja për një larmi treguesish specifik statistikor.
Treguesi i stabilitetit të bankës përcaktohet sipas kritereve dhe metodologjive të vlerësimit të agjencive ndërkombëtare të vlerësimit dhe Rusisë: Standard & Poor's, Moody's Investors Service, Fitch Ratings, RAEX, ACRA. Nëse një institucion krediti ka disa vlerësime, maksimumi merret parasysh. Mungesa e vlerësimit të dhënë nga ekspertët e këtyre agjencive nga ana e bankës nuk do të thotë se është i pabesueshëm, por ndikon dukshëm në reputacionin e saj.
Për të pasqyruar rezultatet e vlerësimit, u miratua një shkallë e caktuar, e përbërë nga kombinime të shkronjave A, B, C, D. Shtuar në shkronjat "plus" dhe shenjat "minus" përdoren për të notuar notat e ndërmjetme. Në këtë rast, vlerësimet mund të plotësohen me shenjën "nën kontroll" ose "banka nën sanksione". Një parashikim është botuar gjithashtu që tregon një ndryshim të mundshëm në vlerësim gjatë vitit të ardhshëm. Opsionet e parashikimit: pozitiv, i qëndrueshëm, në zhvillim, negativ.
Sidoqoftë, caktimi i një vlerësimi në një bankë nuk duhet të konsiderohet si një garanci për saktësinë, plotësinë dhe kohën e duhur të informacionit mbi të cilin bazohet mendimi i ekspertit. Gjithashtu, nuk mund të supozohet se pozicioni i bankës në vlerësim do të japë një probabilitet 100% që rezultati i pritur nga përdorimi i një informacioni të tillë të përkojë me atë aktual. Asnjë nga vlerësimet nuk është baza për konkluzione të paqarta për besueshmërinë e një banke të caktuar. Ky është një mendim ekspert vlerësues, dhe asgjë më shumë.
Mendim autoritativ i Forbes
Revista e njohur ekonomike Forbes çdo vit vlerëson 100 bankat më të mëdha dhe më domethënëse që veprojnë në Rusi për sa i përket gjasave të dështimit të tyre.
Kriteret kryesore të vlerësimit për zgjedhjen e bankave për pjesëmarrje në përpilimin e listës së analistëve të Forbes në vitin aktual morën tre parametra:
- Prania dhe numri i vlerësimeve.
- Shuma e aseteve është mbi 10 miliard rubla.
- Pjesa e depozitave të individëve në pasive është mbi 3%.
Të gjithë pjesëmarrësit u renditën sipas vlerësimeve, madhësisë së aseteve dhe vlerësimit të rrezikut, në 5 grupe të besueshmërisë në shkallën Fitch.
Grupi i parë përfshin 13 bankat më të besueshme me vlerësime BBB- dhe BB +, të cilat vlerësohen si mjaft të besueshme. Grupi i dytë përbëhet nga bankat me vlerësime BB dhe BB-. Këto janë 19 institucione mjaft të besueshme kredie që, në rast të një përkeqësimi të situatës ekonomike, kanë mundësinë të tërheqin burime alternative financiare për të përmbushur detyrimet e tyre.16 banka të grupit të tretë me një vlerësim B + duhet të mbështeten vetëm në forcën e tyre në rast të problemeve, por në rast të mospagimit ata do të jenë në gjendje t'i kthejnë investimet e tyre kreditorëve gjatë shitjes së aseteve. Për sa i përket besueshmërisë, bankat nga grupi i katërt dhe i pestë (vlerësimet B dhe B - përkatësisht) nuk janë inferiore ndaj dy grupeve të mëparshme, megjithatë, kur ambienti i biznesit ndryshon, rreziqet e tyre janë pak më të larta.
Do të ishte gabim të besohet se një bankë që nuk kalon në TOP-10 për sa i përket besueshmërisë është e paqëndrueshme. Zakonisht, identifikohen 100 bankat më të qëndrueshme dhe ky vlerësim i besueshmërisë ndahet në disa kategori. Si rregull i përgjithshëm, bankat e kategorive të para dhe të dyta të besueshmërisë, si dhe të grupit B., mund të konsiderohen si banka të qëndrueshme. Por bankat që nuk përfshihen në njëqind duhet të trajtohen me shumë kujdes.
