Prania e një pagese fillestare (të paktën 10% të shumës totale) në shumicën e rasteve është një parakusht për marrjen e hipotekës. Por huamarrësit jo gjithmonë kanë fonde të tilla.
Edhe në mungesë të një pagese paraprake, disa banka janë të gatshme të japin kredi hipotekare. Programet e tilla janë shumë të kërkuara në mesin e popullatës. Për një familje të re, kursimi për një parapagim është shpesh mjaft problematik, pasi shumë çifte fillimisht janë të detyruar të marrin me qira një apartament.
Avantazhi kryesor i hipotekave me vlerë të plotë në shtëpi është se nuk ka nevojë të kurseni para për një parapagim. Falë programeve të tilla të kredisë, shumë huamarrës kanë mundësinë të blejnë një apartament menjëherë.
Disavantazhi kryesor i kredive hipotekare pa një paradhënie është një përqindje më e lartë e huazimit. Isshtë llogaritur duke marrë parasysh sigurimin shtesë të rrezikut të huadhënësit.
Sidoqoftë, marrja e një hipoteke pa një parapagim do të jetë jashtëzakonisht problematike. Nëse përpara krizës së vitit 2008 bankat ishin mjaft të gatshme të siguronin kredi të tilla, tani shumë institucione kredie kanë kufizuar programe të tilla. Fakti është se hipotekat pa paradhënie për bankat janë objekte të rrezikut në rritje. Huamarrësi e percepton një huamarrës të tillë si një person me të ardhura të pamjaftueshme ose të organizuar dobët (i paaftë për të kursyer para).
Duhet të kihet parasysh se banka ofron hipoteka bazuar në vlerën e vlerësuar të banesave. Nëse çmimi që shitësi kërkon është më i lartë se ai i vlerësuar, atëherë nuk mund ta bëni pa një parapagim.
Hipoteka e siguruar nga pasuritë e paluajtshme ekzistuese
Një faktor domethënës që kontribuon në marrjen e një vendimi pozitiv për dhënien e një kredie është disponueshmëria e sigurisë likuide për huanë ose kolateralin. Në veçanti, shumë banka ofrojnë hipoteka të siguruara nga një apartament ose një pjesë në të.
Shumë banka ofrojnë hipotekë pa një pagesë fillestare të siguruar nga pasuritë e paluajtshme, mes tyre janë Sberbank, Alfa-Bank, Nomos-Bank, Raiffeisenbank.
Kërkesat për huamarrësin në këtë rast janë akoma më të rrepta sesa me një hipotekë klasike. Të ardhurat e tij duhet të jenë mjaft të larta dhe historia e tij e kreditit duhet të jetë e patëmetë.
Përdorimi i kapitalit të lehonisë si parapagim
Që nga viti 2009, kapitali i lehonisë mund të përdoret për të paguar hipotekën, por për këtë, fëmija duhet të jetë tre vjeç në kohën e marrjes së kredisë. Nëse një familje e re njëkohësisht ka të drejtë të marrë pjesë në programin "Hipoteka Sociale", kapitali i lehonisë mund të mbulojë deri në 30-40% të kostos së një apartamenti.
Për të përdorur kapitalin e lehonisë për të paguar hipotekën, duhet të jetë 100% i sigurt, d.m.th. nuk mund të harxhohet për qëllime të tjera para marrjes së hipotekës.
Marrja e një kredie konsumatore për një parapagim
Më në fund, është e mundur të marrësh një kredi të rregullt konsumatore për një parapagim ose të konsiderosh një hipotekë "të dyfishtë".
Në rastin e parë, huamarrësi merr një kredi konsumatore për këstin e parë. Isshtë më pak fitimprurëse për sa i përket normave të interesit, por më fitimprurëse për sa i përket mbipagimit (pasi afati i një kredie të tillë është më i shkurtër). Në rastin e dytë, huamarrësi merr dy hipoteka, e para për paradhënie, e dyta për blerjen e një apartamenti. Hipoteka e parë merret për sigurinë e pasurive të patundshme ekzistuese, e dyta - për sigurinë e banesës së blerë.
Duhet të kihet parasysh se bankat mund të zvogëlojnë madhësinë e kredisë së dhënë për shkak të pranisë së një kredie tjetër të papaguar.
