Refinancimi mund të shikohet në dy aspekte - si tërheqje nga institucionet e kreditit të kredive të lira ndërbankare ose hua nga Banka Qendrore e Federatës Ruse. Në një kontekst tjetër, rimbursimi për një huamarrës nënkupton marrjen e një kredie të re nga një bankë me kushte më të favorshme për shlyerjen e plotë ose të pjesshme të asaj të mëparshme.
Refinancimi i kredive konsumatore
Nëse huamarrësi ka vështirësi të përkohshme financiare, ai mund të kërkojë nga banka e tij që të sigurojë një ristrukturim të huasë, përkatësisht, një rritje në afatin e huasë kur ndryshon (zvogëlon) shumën e pagesës mujore. Duhet të theksohet se jo të gjitha bankat bëjnë koncesione ndaj huamarrësit. Atëherë ia vlen të përpiqesh të rifinancosh një hua.
Skema e rifinancimit të kredisë është si më poshtë. Huamarrësi merr një hua nga një bankë tjetër dhe me ndihmën e saj paguan borxhin në atë të vjetër. Refinancing lejon jo vetëm për të ulur pagesat mujore, por edhe për të ulur normën e interesit, dhe në disa raste - për të ndryshuar monedhën e kredisë dhe për të zëvendësuar disa kredi me një.
Sot, rifinancimi është i mundur në pothuajse çdo bankë të madhe. Më shpesh, huamarrësit rifinancojnë hipotekat, më rrallë kreditë e makinave dhe kreditë konsumatore.
Sot, rifinancimi përbën deri në 10% të vëllimit të përgjithshëm të kredisë. Bankat zakonisht rifinancojnë kreditë me maturim më shumë se 6 muaj.
Në rastin e një kredie për shtëpi, ka kuptim të kryhet rifinancimi vetëm derisa të arrihet periudha pesë-vjeçare e ripagimit dhe me borxhin e mbetur prej më shumë se 30%. Në të njëjtën kohë, mund të lindin vështirësi me rinovimin e kontratës, sepse kredia është në thelb një kolateral.
Gjatë rifinancimit, aftësia paguese e huamarrësit vlerësohet nga banka, si në kreditimin konvencional. Historia e kredisë së huamarrësit gjithashtu merret parasysh. Kështu, prania e vonesave në pagesa do të jetë faktori më i mundshëm në refuzimin e sigurimit të një kredie të re.
Paketa e dokumenteve për rifinancim korrespondon plotësisht me paketën e dokumenteve për një kredi të rregullt Në shumicën e rasteve, kjo është një pasaportë, një certifikatë 2-NDFL, një marrëveshje kredie, dokumente mbi bilancin e borxhit kryesor dhe borxhit të kredisë. Për një hipotekë, dokumentet e pengut gjithashtu kërkohen.
Në përgjithësi, nuk ka gjithmonë kuptim të kërkosh një program rifinancimi në një bankë, pasi thjesht mund të lëshosh një kredi tjetër konsumatore pa specifikuar qëllimin e marrjes së saj. Ndonjëherë marrja e një kredie të tillë do të jetë më e lehtë sesa rifinancimi.
Refinancimi në tregun ndërbankar
Në tregun e huazimit ndërbankar, një nga format e rifinancimit të bankave tregtare janë huatë nga Banka Qendrore e Federatës Ruse. Parametri kryesor në këtë rast është norma e rifinancimit. Ajo përcaktohet bazuar në dinamikën e ekonomisë dhe proceset inflacioniste.
Shkalla e rifinancimit - shuma e interesit në bazë vjetore që paguhet nga Banka Qendrore për kreditë që banka qendrore u ka dhënë institucioneve të kreditit. Sot është 8.25%.
Në të varen normat e bankave për kredi dhe depozita. Bankat tërheqin depozitat me një normë pak më të ulët se norma e rifinancimit, dhe kreditë me një interes më të lartë se ajo.
