Sot, rusët kanë mundësinë të blejnë pasuri të paluajtshme në hipotekë, jo vetëm në rubla, por edhe në valutë të huaj. Më të njohurit janë dollarët dhe eurot.
Në çfarë monedhe për të marrë një hipotekë
Hipotekat në valutë tërheqin huamarrës me norma më të ulta interesi. Ato mund të jenë më të ulta me 2-5% në raport me rubla. Dhe pasi që hipoteka është një kredi afatgjatë, shumë njerëz besojnë se gjatë ripagimit të saj ata do të jenë në gjendje të kursejnë ndjeshëm në pagesa. Sidoqoftë, ky supozim është i gabuar.
Parimi themelor i zgjedhjes së një monedhe për marrjen e hipotekës është marrja e një kredie vetëm në monedhën në të cilën huamarrësi merr të ardhura.
Rreziqet kryesore për huamarrësin janë luhatjet e mundshme të monedhës. Kursi i këmbimit të euros ose dollarit mund të rritet aq dukshëm saqë do të bëjë pagesa të kredive në terma rubla absolutisht të papërballueshme. Dhe sot asnjë analist profesionist nuk mund të parashikojë saktë lëvizjen e kursit të këmbimit për një periudhë 10-15 vjeçare.
Sigurisht, nëse monedha e hipotekës forcohet ndjeshëm në çmim, gjithmonë mund të ristrukturoni kredinë dhe të rifinanconi në rubla. Por në të njëjtën kohë, do të duhet të paguani komisione standarde për shqyrtimin e një kërkese kredie, vlerësimin e një prone, etj.
Prandaj, nëse paga e huamarrësit është në rubla, hipoteka duhet të merret edhe në monedhën vendase. Kjo është veçanërisht e vërtetë për kreditë afatgjata siç janë hipotekat. Alsoshtë gjithashtu e rëndësishme të merren parasysh humbjet e shkaktuara nga huamarrësi kur konvertoni para nga një monedhë në tjetrën.
Por nëse u vendos që të ndalet në një hipotekë në valutë të huaj, ia vlen të zgjidhni një afat të kufizuar të huasë - 5-10 vjet.
Karakteristikat e zgjedhjes së hipotekës në valutë të huaj
Hipotekat në valutë në dollarë dhe euro janë opsioni më i zakonshëm. Kohët e fundit, ka pasur edhe propozime për hipotekat në jen japonez ose franga zvicerane. Por marrja e kredive të tilla ekzotike rekomandohet vetëm për ata që marrin paga në këtë monedhë, sepse është mjaft problematike blerja e tyre dhe ato shiten me një normë të fryrë.
Tarifat e kredive hipotekare në rubla fillojnë me 8.5%, pra, ato janë sa më afër kredive në valutë.
Në formën e tij më të përgjithshme, algoritmi për të zgjedhur midis një hipoteke në dollarë dhe euro është jashtëzakonisht i thjeshtë. Për ata që marrin të ardhura në euro, kjo monedhë është e preferueshme për një kredi. Po kështu me të ardhurat nga dollari. Në të njëjtën kohë, normat fillestare për kreditë në dollarë dhe euro janë sot të njëjtat dhe variojnë nga 7, 9%.
Nëse marrim dinamikën e kursit të këmbimit si bazë për zgjedhjen, atëherë kursi i këmbimit të dollarit është rritur me 20.28% për 10 vjet krahasuar me maj 2004 (nga 28.99 në 34.87 rubla). Ndërsa euro nga 34, 86 në 47, 88 në 37, 3%. Kështu, për ata që marrin paga në rubla, huatë në valutë të huaj do të zhvlerësonin të gjitha përfitimet e normave të ulëta të interesit. Por huamarrësit në hipotekat në dollarë do të kishin pësuar më pak humbje. Supozohet se në të ardhmen euro do të forcohet gjithashtu më e fortë se dollari.
