Lufta e vazhdueshme midis bankave për klientët ka çuar në një rënie të përgjithshme të normave të interesit në kredi. A është me të vërtetë fitimprurëse për bankat? Sot, norma mesatare e kredive në rubla ka rënë nën 10 përqind për hipotekat dhe 13 përqind për nevojat e konsumatorit, dhe një vit më parë ishte 14-17 përqind.
Propozimi për të rinovuar kredinë e vjetër me një normë më të ulët interesi është bërë shumë popullor. Nëse llogaritni përfitimet për një shembull specifik në rubla, kursimet do të bëhen të dukshme. Mostshtë më e dobishme për kreditë hipotekare dhe kreditë e mëdha konsumatore. Refinancimi i kredive të vogla konsumatore bëhet i padobishëm. Ekspertët nuk rekomandojnë ribotimin e një kredie nëse ndryshimi në normat e kredisë është më pak se 2%. Sidoqoftë, para se të aplikoni për një rinovim të huasë, duhet të peshoni qartë pro dhe kundër.
Përparësitë e huazimit:
- ulja e normës së interesit;
- ulje në madhësinë e këstit mujor (duke rritur maturitetin);
- konsolidimi i borxheve ndaj bankave të ndryshme në një;
- heqja e barrëve nga prona e lënë peng;
- rishikimi i monedhës së kredisë;
- mundësia për të marrë fonde shtesë për çfarëdo qëllimi.
Disavantazhet e ribotimit të kredisë:
- shpenzime të detyrueshme, të cilat huamarrësi do të përmbushë sapo të kthehet në bankë për informacion më të detajuar:
· Nga 14 mijë rubla. regjistrimi i ri i sigurimit të jetës së huamarrësit dhe pronës (lëshuar çdo vit);
· Nga 4 mijë rubla. - vlerësimi i ri i pasurive të paluajtshme, sepse afati i vlefshmërisë së përfundimit është aktual 6 muaj. (për huazimin hipotekar);
· Pagesa e tarifës për regjistrimin e të drejtave pronësore.
- kërkesat individuale të bankave specifike:
· Moratoriumi për ripagimin e parakohshëm të kredisë;
· Pagesa e një gjobe për ripagimin e parakohshëm;
· Pagesa e komisionit nga shuma e kredisë;
· Aftësia për të rifinancuar një kredi deri në një shumë të caktuar.
- aftësi e kufizuar për të kombinuar kreditë (deri në 5).
Vetë procedura e rinovimit mund të kërkojë servisimin e dy kredive në të njëjtën kohë për një kohë të caktuar (e dyta është marrë për të shlyer të parën, por ripagimi kërkon kohë).
Pse institucionet e kreditit kanë nevojë për të?
Kërkimi dhe tërheqja e klientëve që paguajnë me përgjegjësi! Organizatat financiare me të vërtetë nuk duan të humbin klientë të tillë, prandaj, për të rifinancuar borxhin, as nuk keni nevojë të kontaktoni me një bankë tjetër. Shumë banka të mëdha kanë programet e tyre për ribotimin e kredive për klientët e tyre me kushte më të favorshme.
Normat kaq të ulëta sot qartë nuk janë kufiri. Ata vazhdojnë të bien çdo vit. Për shembull, në fillim të këtij viti, norma kryesore nga Banka Qendrore është 7, 75 përqind dhe deri në fund të vitit mund të bjerë në 7 përqind.
Kjo do të thotë që huamarrja deri në fund të vitit mund të rezultojë edhe më fitimprurëse. Sidoqoftë, nuk duhet harruar se gjatë këtij viti, para rifinancimit, do të duhet të paguani me tarifën e vjetër.
Në çdo rast, huatë e rifinancimit janë shumë tërheqëse si për bankat ashtu edhe për popullatën. Konsumatorët gjithnjë e më shumë po i drejtohen një banke (banka e tyre ose partnere) në mënyrë që të gjejnë kushte më të favorshme, sepse gjithnjë e më shumë oferta me kushte të favorshme në treg. Nëse në vitin 2017 7 përqind e klientëve aplikuan për rifinancim, deri në fund të këtij viti ekspertët parashikojnë një rritje të numrit të atyre që aplikuan në 20 përqind.
