Të kesh një kredi nuk do të thotë aspak që ripagimi i borxhit duhet të kryhet vazhdimisht sipas një plani të rreptë. Në varësi të situatës së jetës së klientit, banka mund të bëjë lëshime të caktuara, për shembull, të sigurojë një shërbim "pushimi krediti", i cili parashikon një pagesë të shtyrë.
Koncepti dhe llojet e "festave të kreditit"
"Pushime kredie" është shtyrja e pagesave mujore të borxhit të kredisë, të cilat banka i siguron huamarrësit për një periudhë të caktuar. Kjo është e nevojshme në mënyrë që klienti të mund të bëjë një pushim dhe të përmirësojë gjendjen e tij financiare. Ka disa mundësi pushimi, duke përfshirë:
- shtyrja e plotë;
- shtyrja e pjesshme;
- shndërrimi në valutë i kredisë.
Opsioni kryesor i shërbimit në shumicën e organizatave (Sberbank, Raiffeisenbank, Alfa-Bank dhe të tjerët) është një pagesë e plotë e shtyrë. Ai parashikon përfundimin e plotë të pagesave të kredisë, përfshirë interesin për të. Shtyrja e tillë jepet për arsye të mira dhe vetëm në situata urgjente. Huamarrësi do të duhet të sigurojë prova që konfirmojnë falimentimin e tij të plotë për momentin.
Si pjesë e një shtyrje të pjesshme të pagesës, banka harton një plan të ri të ripagimit për borxhin ekzistues. Ndërsa "pushimet e kreditit" janë në fuqi, klienti do të bëjë pagesa më të vogla, shpesh të përbëra vetëm nga interesa të përllogaritur. Në të njëjtën kohë, banka bën edhe disa kushte që duhet të plotësohen nga huamarrësi. Sidoqoftë, kërkesat janë zakonisht mjaft besnike, dhe shansi për të marrë "festat e kreditit" të përshtatshme është i lartë, edhe nëse personi njihet si tretës.
Konvertimi i valutës parashikon ndryshimin nga banka të monedhës në të cilën është lëshuar kredia. Ai që ka normën më të favorshme të konvertimit zgjidhet si ai kryesor. Kjo jo vetëm që i ndihmon huamarrësit të përballen me ripagimin e borxhit, por edhe për të shmangur rritjen e tij në rast të një mospagimi të monedhës kryesore të kredisë.
Si të aplikoni për një "pushim krediti"
Rrethanat kryesore të konsideruara nga banka si të mjaftueshme për regjistrimin e një "pushimi krediti" përfshijnë:
- humbja e burimit të vetëm të të ardhurave (mbajtësi i familjes);
- vdekja ose sëmundja e rëndë si vetë huamarrësi;
- trajtim i shtrenjtë ose shërim nga sëmundja, dëmtimi ose lëndimi;
- humbja e pasurisë kryesore (hapësira e jetesës) për shkak të katastrofave natyrore;
- leja e shtatzënisë ose lehonisë.
Kështu, njerëzit që janë në rrethana të vështira financiare ose të jetës kanë shanset më të mëdha për të marrë një zgjatje. Në raste të tilla, është e nevojshme të mblidhni dokumente mbështetëse, për shembull, një libër pune, një vërtetim nga një institucion mjekësor ose agjenci të tjera qeveritare. Tjetra, ju duhet të vizitoni një degë të bankës dhe të hartoni një kërkesë në letrën e organizatës me një kërkesa për një shtyrje të huasë.
Përfaqësuesit e bankës zhvillojnë një intervistë me një klient që aplikon për një "pushim kredie", gjatë së cilës zbulohen dokumentet, aftësia paguese aktuale e personit dhe afati i parashikuar për të cilin huamarrësi do të jetë në gjendje të kthehet në stilin e tyre të zakonshëm të jetës. Në disa raste, një plan këstesh mund t'i sigurohet klientit pa siguruar dokumentacionin mbështetës. Kjo mund të pretendohet nga huamarrësit me një histori kredie të patëmetë, të cilëve u besohet shumë nga banka. Secila çështje shqyrtohet mbi baza individuale, e ndjekur nga një vendim, dhe banka vendos në mënyrë të pavarur se cili plan i kësteve do të jetë optimal për një klient të caktuar.
Në varësi të llojit të "pushimeve të kreditit", shërbimi mund të ketë një kosto të caktuar. Një shtyrje e plotë zakonisht nuk kërkon investime shtesë, megjithatë, një plan i pjesshëm i kësteve ose përkthimi i monedhës vlerësohet afërsisht në 15% të shumës së pagesës mujore. Kjo do të thotë që shuma e borxhit do të rritet pak, por klienti do të fillojë ta paguajë atë pas përfundimit të "pushimeve". Në të njëjtën kohë, nuk është e ndaluar të bësh ndonjë shumë të mundshme të huasë gjatë periudhës së hirit, e cila do të shmangë mbingarkesat e panevojshme në të ardhmen.
