Çfarë është një kredi dokumentare duhet të dihet nga individët dhe personat juridikë që marrin pjesë në blerjen dhe shitjen e një produkti të veçantë. Kjo formë pagese ju lejon të mbroni shitësin dhe blerësin nga humbjet financiare.
Nuk ka një përgjigje të caktuar për pyetjen se çfarë është një kredi dokumentare. Koncepti mund të interpretohet si një kontratë dhe si një metodë e caktuar, një metodë e fiksimit të një transaksioni midis një shitësi dhe një blerësi, kur një palë e tretë vepron si një garantues i caktuar i transparencës dhe përmbushjes së detyrimeve.
Çfarë është kredia dokumentare
Detyra kryesore e tregtimit në çdo nivel nuk është vetëm shitja ose blerja e një produkti, por edhe eliminimi i rrezikut të humbjeve financiare. Kjo është arsyeja pse ekziston një lloj i tillë transaksioni si kredia dokumentare. Kjo është një marrëveshje në të cilën marrin pjesë tre palë - shitësi, blerësi dhe garantuesi i pagesës, e cila është më shpesh një institucion financiar, një bankë. Skema e zgjidhjes së letrës së kredisë u jep një garanci të plotë palëve në transaksion se detyrimet do të përmbushen nga ortaku. Letrat e kredisë dokumentare janë të disa llojeve:
- i revokueshëm dhe i parevokueshëm,
- konfirmuar dhe rezervë,
- të mbuluara ose të zbuluara,
- me klauzola "të kuqe",
- rrotullues dhe rrethor,
- kumulative.
Banka merr pjesë në një marrëveshje të tillë si një palë e tretë, garantuese vetëm nëse njëra nga palët në transaksion, zakonisht blerësi, është klienti i saj. Cila do të jetë kontrata (lloji dhe kushtet), në çfarë radhe dhe në çfarë afati do të bëhet pagesa në bazë të saj - të gjitha këto nuanca përcaktohen nga ekspertët e bankës. Marrëveshja nënshkruhet nga palët në transaksion vetëm pasi të gjitha klauzolat e dokumentit kënaqin plotësisht përfaqësuesit e të tre palëve.
Pjesëmarrësit në transaksionet e kredisë dokumentare
Interesi për një sistem të tillë zgjidhje në tregun rus, sipas analistëve financiarë, është vazhdimisht në rritje. Por ana ligjore në të cilën bazohet një marrëveshje e tillë nuk është studiuar në mënyrë adekuate, e cila shpesh bëhet arsyeja e ndërprerjes së transaksioneve ose shndërrimi i tyre në një skemë mashtruese. Një transaksion kreditor dokumentar transparent dhe i sigurt përfshin gjithmonë
- banka këshilluese, e cila nuk është përgjegjëse për përmbushjen e klauzolave të marrëveshjes, e cila merr vetëm funksionet e dhënies së informacionit,
- banka që është përgjegjëse për pagesat e shumave të specifikuara në marrëveshje,
- paguesin (shitësin) dhe blerësin.
Në disa raste, një bankë e tretë merr përsipër përgjegjësinë për pagesa, e cila nuk është e ndaluar me ligj dhe praktikohet në mënyrë aktive në transaksionet ndërkombëtare. Numri i subjekteve që marrin pjesë në procedurën për përmbushjen e detyrimeve të një letre krediti dokumentare mund të jetë deri në 5.
Avantazhet dhe disavantazhet e një kredie dokumentare
Një kredi dokumentare është një mekanizëm i përshtatshëm dhe fleksibël për shlyerjet. Por, si çdo instrument tjetër financiar, ai ka përparësi dhe disavantazhe. Përparësitë përfshijnë pikat e mëposhtme:
- shitësi mund të jetë i sigurt se do të marrë pagesa për produktin (shërbimin) e tij,
- për blerësin, eliminon nevojën për një paradhënie,
- pagesat bëhen vetëm pas përfundimit të transaksionit.
Legjislacioni lejon që kushtet individuale të pagesës të bëhen një kredi dokumentare. Për shembull, një blerës dëshiron të bindet për cilësinë e produktit, por shitësi nuk dëshiron ta dorëzojë atë pa parapagim (paradhënie). Marrëveshjes i shtohet një klauzolë që transferimi i parave do të kryhet vetëm pas një periudhe të caktuar kohe ose pasi banka merr një njoftim nga blerësi i mallrave për cilësinë e lartë të tij. Banka është garantuese e pagesës.
Disavantazhet e një transaksioni të tillë mund t'i atribuohen vetëm faktit që të dy palët do të duhet të paguajnë për shërbimet e bankës ndërmjetësuese. Por nëse marrim parasysh përjashtimin e rreziqeve të humbjeve financiare, atëherë kjo nuancë nuk mund të konsiderohet si një disavantazh.
