Një nga çështjet më të rëndësishme që duhet të zgjidhet para hapjes së një depozite është të vendosni për monedhën. Në të vërtetë, përfitimi i marrë nga vendosja e kursimeve në bankë do të varet kryesisht nga zgjedhja e duhur.
Kushtet e depozitave bankare në monedha të ndryshme
Numri më i madh i depozitave bankare sot hapen në rubla, dollarë dhe euro. Në të njëjtën kohë, depozitat në rubla dallohen nga norma të rritura në raport me ato në valutë. Prandaj, nuk mund të thuhet se këto të fundit janë më fitimprurëse sesa ato rubla në kushtet e zhvlerësimit të monedhës kombëtare.
Pra, sipas Bankës Qendrore të Federatës Ruse, norma mesatare e depozitave në rubla në maj 2014 me maturime nga një vit ishte 7, 19%. Në të njëjtën kohë, me një normë të tillë interesi, e gjithë përfitimi mund të kompensohet nga zhvlerësimi i rubla dhe inflacioni i lartë.
Ndërsa në depozitat në dollar, norma mesatare është 2, 74%, për depozitat në euro - 2, 29%. Depozitat në valutë kanë tendencë të bien në norma. Në fillim të vitit, norma mesatare e depozitave në dollarë ishte 4%. Rezulton se depozita të tilla do të jenë më fitimprurëse sesa depozitat në rubla vetëm nëse rubla bie me më shumë se 4-5%. Duhet të kihet parasysh se rubla mund të bjerë me një sasi më të vogël ose edhe të fitojë përsëri pozicionet e saj ndaj dollarit. Në të njëjtën kohë, përfitimi i depozitave në valutë të huaj ulet me 1-2% gjatë këmbimit të valutës. Prandaj, depozita të tilla janë më fitimprurëse për ata që kanë burime të të ardhurave në valutë.
Ka edhe propozime për depozitat në monedha ekzotike (jen, franga zvicerane, juan, etj.). Por ato mund të hapen në një numër të kufizuar bankash, por normat e interesit për to janë minimale. Në këtë rast, do t'ju duhet të depozitoni një shumë mjaft të madhe në valutë të huaj. Për shembull, në depozitën ndërkombëtare nga Sberbank, është e nevojshme të investoni të paktën 10 mijë franga zvicerane (norma - nga 3,25% në vit), në OTP Bank - nga 50 mijë (norma - 2, 3-2, 5%) …
Në cilën monedhë është më mirë të hapësh një depozitë sot?
Ekspertët nuk pajtohen se në cilën monedhë është më fitimprurëse mbajtja e parave, por ato janë të ngjashme në një gjë - është e dëshirueshme që të shpërndahen të gjitha kursimet midis monedhave të ndryshme. Disa prej tyre duhet të mbahen në rubla, disa - në dollarë dhe euro. Kjo do të zvogëlojë ndikimin negativ të rreziqeve të këmbimit valutor në kursimet ekzistuese.
Diversifikimi i kursimeve mund të arrihet në dy mënyra - hapni disa depozita në monedha të ndryshme, ose hapni një depozitë me shumë monedha. Në opsionin e parë, ju mund të vendosni 50% të një depozite në rubla, pjesa tjetër mund të shpërndahet midis dollarëve dhe eurove. Pjesa më e madhe e kursimeve tuaja duhet të jetë në monedhën në të cilën keni shpenzuar shumicën e shpenzimeve tuaja. Avantazhi i hapjes së llogarive të ndryshme janë normat më të larta të interesit, dhe disavantazhi është pamundësia e menaxhimit operacional të kursimeve dhe rishpërndarja e pjesës së monedhave të ndryshme. Kështu, ky lloj depozitash është i përshtatshëm për ata që nuk kanë qëllimin për të fituar para në diferencën e kursit të këmbimit.
Depozitat me shumë monedha bëjnë të mundur rritjen spekulative të portofolit të një monedhe të caktuar në kohën e duhur. Por normat e tyre nuk janë më fitimprurëse sot. Për shembull, në depozitën "Shumë valutë" nga Sberbank, norma e rubla është 5.3% -5.9%, në euro dhe dollarë - nga 0.85 në 1.75%. Në Alfa-Bank, norma ndryshon nga 4.4% në 7.4% në rubla dhe nga 0.1% në 2.4% për valutën e huaj. Në këtë rast, një pjesë e përfitimit humbet në operacionet e këmbimit për blerjen / shitjen e valutës së huaj.
