Depozitat bankare janë mënyra më e thjeshtë dhe më e përballueshme për të grumbulluar dhe rritur fondet tuaja. Sot tregu ofron një larmi të gjerë të produkteve bankare, në këtë drejtim, është e rëndësishme të mos gaboni me zgjedhjen e depozitës dhe të bëni zgjedhjen e duhur.
Si të zgjidhni një depozitë fitimprurëse bankare
Në shikim të parë, logjika e zgjedhjes së depozitës më fitimprurëse është jashtëzakonisht e thjeshtë - sa më e lartë të jetë norma e interesit, aq më të larta janë të ardhurat. Por jo gjithmonë normat e larta janë një garanci e përfitimit të lartë, në këtë rast është e nevojshme të merren parasysh një numër faktorësh.
Vlen të merret parasysh vlera mesatare e normave të depozitave, e cila është botuar nga Banka Qendrore e Federatës Ruse. Sipas rekomandimeve të rregullatorit, normat e vendosura nga bankat nuk duhet të devijojnë nga mesatarja aritmetike me më shumë se 1.5%. Si rregull, normat ultra të larta të interesit ofrohen nga bankat e vogla. Para se të zgjidhni një depozitë, vlen të vlerësoni seriozisht rreziqet e mundshme të kredisë, duke studiuar historinë financiare të bankës, duke u siguruar që banka është anëtare e sistemit të sigurimit të depozitave dhe gjithashtu të shikoni nëse ka licencë për të mbledhur fonde. Për të minimizuar rreziqet, mund të vendosni kursimet tuaja në disa banka. Ne nuk duhet të harrojmë për taksimin e të ardhurave nga interesi i lartë.
Nëse norma e interesit në një depozitë në rubla tejkalon normën e rifinancimit të Bankës Qendrore të Federatës Ruse me 5%, dhe në një depozitë në valutë të huaj me më shumë se 9%, të ardhurat tatohen me 35%.
Para se të hapni një depozitë, duhet të vendosni për qëllimin e hapjes së saj dhe operacionet e propozuara me llogarinë. Në banka, si rregull, ekziston një rregull - sa më pak liri që i jepet klientit në fushën e menaxhimit të llogarisë, aq më e ulët është norma e interesit.
Cilët faktorë të tjerë ndikojnë në normën e interesit dhe përfitimin e depozitës. Së pari, kjo është madhësia e kontributit. Sa më e madhe të jetë shuma e depozitës, aq më e lartë është përfitimi. Por nëse planifikoni të hapni një depozitë në shumën prej mbi 700 mijë rubla, atëherë duhet të merrni parasysh shkallën e besueshmërisë së bankës në tregun rus.
Nëse shuma për vendosje është më pak se 700 mijë rubla, mund të hapni një depozitë në çdo bankë që është anëtare e sistemit të sigurimit të depozitave, sepse revokimin e licencës së bankës, depozituesit do të rimbursohet e gjithë shuma e depozitës.
Së dyti, monedha e depozitës ndikon në përfitimin e depozitës. Më fitimprurëse për sa i përket normave të interesit janë depozitat në valutë. Për depozitat në euro dhe dollarë, është dukshëm më e ulët (2-3 herë). Por nuk duhet të heqësh dorë prej tyre. Në kontekstin e zhvlerësimit të rubla, ato mund të bëhen më fitimprurëse dhe rendimenti i depozitave në rubla mund të zhvlerësohet nën ndikimin e inflacionit.
Së treti, ky është afati i depozitës. Sa më gjatë të planifikoni të mbani para, aq më i lartë është interesi dhe përfitimi. Në rastin e depozitave të përhershme, ne nuk po flasim për rritjen e fondeve tuaja, përfitimet do të reduktohen në zero.
Cilat janë depozitat më fitimprurëse
Nga pikëpamja e normës së interesit, depozitat mund të rregullohen si më poshtë: në radhë të parë - kursimet (norma është 0.5% më e lartë se norma e kursimeve), në të dytën - ato akumuluese, në të tretën - shlyerja (norma është 1.5% më e ulët se sa kursimet). Depozitat e kursimeve janë më fitimprurëse për sa i përket normave të interesit, por depozitat e kursimeve kanë mundësinë të rrisin përfitimin duke depozituar fonde në llogari.
Nëse nuk planifikoni të tërhiqni interesin e depozitës, atëherë ia vlen të zgjidhni depozitat me kapitalizim të interesit. Norma efektive e interesit për to do të jetë më e lartë se ajo nominale. Sa më shpesh të jetë kapitalizimi i interesit, aq më i lartë do të jetë rendimenti. Fitimi më i madh mund të sjellë depozitat me afat të caktuar me kapitalizim mujor me interes dhe pa mundësinë e tërheqjes së pjesshme. Për depozita të tilla, bankat mund të vendosin një normë më të lartë interesi kur shuma në llogari rritet.
Vlen të kushtohet vëmendja e depozitave sezonale, të cilat janë të vlefshme për një periudhë të caktuar kohore. Për ta përcaktohen normat më të favorshme.
