Norma efektive e interesit përfaqëson mbipagimin aktual për një kredi bankare. Ndryshe nga norma e interesit e vendosur për kredi, ajo përfshin komisione të ndryshme, gjoba, gjobitje, pagesa sigurimesh.
Udhëzimet
Hapi 1
Kur aplikoni në një bankë për një kredi, një klient para së gjithash i kushton vëmendje normës së interesit që i ofrohet për lloje të caktuara të kredive. Shpesh, preferenca i jepet institucionit të kreditit ku tarifa e deklaruar e kredisë është më e ulët. Sidoqoftë, shumica e huamarrësve të mundshëm nuk marrin parasysh që përveç interesit, ata do të duhet të paguajnë shuma mjaft të mëdha komisioni, gjobitje dhe sigurime në bankë.
Hapi 2
Në përputhje me ligjin rus, norma efektive e interesit duhet të specifikohet në kontratë. Përveç kësaj, zyrtari i kredisë është i detyruar të informojë klientin për pagesat në dispozicion të kredisë, përveç interesit. Këto mund të jenë komisione për hapjen dhe mirëmbajtjen e një llogarie kredie, për shqyrtimin e një kërkese, për mbështetjen e një transaksioni, vlerësimin e kolateralit, pagesat e sigurimeve për kolateralin, gjobat për ripagimin e parakohshëm dhe për ripagimin e parakohshëm të kryegjësë dhe interesit, etj. E gjithë kjo do të përfshihet në llogaritjen e normave efektive të interesit.
Hapi 3
Përveç kësaj, madhësia e normës efektive të interesit do të varet nga mënyra e ripagimit të huasë (pensioni, domethënë, i barabartë ose i diferencuar, domethënë, pagesa në rënie), renditja e ripagimit të borxhit kryesor (një herë në muaj, tremujori ose në fund të afatit të kredisë), frekuenca e pagesës së komisionit (një herë para lëshimit të një kredie ose mujore).
Hapi 4
Si rregull, norma efektive e interesit llogaritet duke përdorur programin "Llogaritësi i kredisë", në mënyrë të pavarur ose me ndihmën e një punonjësi të bankës i cili është i detyruar të sigurojë një informacion të tillë.
Hapi 5
Nëse nuk ka mundësi për të përdorur programin, norma reale e interesit në kredi mund të përcaktohet në mënyrë të pavarur. Për ta bërë këtë, duhet të paguani huanë, përfshirë interesin dhe principalin, pastaj ta shumëzoni atë me afatin e kredisë. Si rezultat, ju merrni shumën që huamarrësi është i detyruar të kthejë në bankë. Nëse i heqim shumën fillestare të borxhit, atëherë do të gjejmë mbipagimin e kredisë për tërë periudhën. Shtë e nevojshme t'i shtohen shumat e sigurimeve, komisionet, gjobat dhe gjobat. Kjo do të jetë shuma e plotë e pagesave të kredisë. Nëse ndahet me shumën e borxhit kryesor dhe shumëzohet me 100 përqind, atëherë ju merrni vlerën e dëshiruar - normën efektive të interesit.
