Burimet e formimit të fondeve të ndërmarrjeve ndahen në të vetat dhe të huazuara. Në pasqyrat financiare, ato pasqyrohen në pasivet e bilancit si llogari të pagueshme të organizatës dhe kapitalit neto. Duke ditur shumën e kapitalit të huazuar, mund të vlerësoni paraprakisht mundësinë e marrjes së një kredie bankare nga kompania.
Udhëzimet
Hapi 1
Në praktikën e huadhënies për bizneset e vogla dhe të mesme, shumë banka përdorin 2 tregues nga pasivi i bilancit si faktorët kryesorë që ndikojnë në shumën përfundimtare të kredisë:
1) shumën e kapitalit të vet të shoqërisë;
2) raporti i shumës së kapitalit të huazuar ndaj fondeve të veta dhe monedhës së bilancit.
Hapi 2
Në shumicën e rasteve, shuma e kapitalit kapital të kompanisë nuk mund të jetë më e vogël se shuma e kredisë së lëshuar. Ky është rregulli i përgjithshëm i huazimit të biznesit: klienti nuk mund të rrezikojë më pak sesa rrezikon banka. Sidoqoftë, me rritjen e konkurrencës në sektorin e shërbimeve financiare dhe rritjen e ofertës, bankat dhe jo-bankat kanë filluar të përdorin një skemë tjetër të huazimit.
Hapi 3
Nuk është sekret që kompanitë tregtare që ofrojnë ekskluzivisht shërbime, si rregull, nuk kanë kapital të mjaftueshëm të kapitalit. Si rezultat, ata nuk mund të aplikojnë për një shumë të madhe kredie. Sidoqoftë, fitimi nga biznesi është mjaft i mjaftueshëm për të shërbyer huanë e kërkuar. Në këtë rast, bankat janë shumë më të rëndësishme sesa raporti i kapitalit të huazuar ndaj kapitalit të vet dhe gjendja e përgjithshme financiare e kompanisë.
Hapi 4
Përkundër faktit që secila bankë përdor metodologjinë e saj për vlerësimin e rreziqeve, është akoma e mundur të veçohen disa norma përgjithësisht të pranuara të analizës.
• Nëse raporti i kapitalit të huazuar ndaj totalit të bilancit është më pak se 30%, dhe pozicioni financiar vlerësohet i mirë, kjo do të thotë se niveli i kapitalit të huazuar është i pranueshëm dhe kompania mund të kërkojë një kredi.
• Nëse kapitali i huazuar është i barabartë me fondet vetanake, ia vlen t'i kushtohet vëmendje analizës së trendeve në gjendjen financiare të kompanisë. Mundësia e rritjes së llogarive të pagueshme për shkak të përkeqësimit të pozitës së kompanisë në treg është e mundur.
• Nëse kapitali i huazuar është më shumë se 50% e totalit të bilancit - kjo do të thotë që kompania në të vërtetë po bën biznes "me rrota". Në këtë rast, vlerësimi i kredisë duhet të përfshijë një analizë më të detajuar të biznesit dhe një vlerësim më të thellë të rrezikut.
