Në rast të një vendimi negativ për dhënien e një kredie, Sberbank nuk është e detyruar të shpjegojë arsyet. Megjithatë, huamarrësi mund të vlerësojë shanset e tij edhe para se të aplikojë për një hipotekë. Për ta bërë këtë, mjafton të analizojmë arsyet më të mundshme të refuzimit.
Të ardhurat e qëndrueshme dhe një histori pozitive e kredisë nuk janë një garanci se Sberbank nuk do të refuzojë të lëshojë një hipotekë. Arsyet kryesore të refuzimit mund të ndahen në pesë grupe.
1. Mosrespektimi i kërkesave standarde
Huamarrësit u nënshtrohen kërkesave të mëposhtme:
- mosha - nga 21 vjeç;
- mosha në kohën e ripagimit të huasë - deri në 75 vjet
Sipas vlerësimeve të bankave, vetëm 7 nga 10 huamarrësit marrin një përgjigje pozitive për sigurimin e një kredie.
- përvojë pune - të paktën 6 muaj në vendin aktual të punës dhe të paktën 1 vit përvojë pune gjatë 5 viteve të fundit; nëse huamarrësi ndryshon shpesh punë ose ka “boshllëqe” në historinë e punës, kjo gjithashtu ndikon negativisht në gjasat e miratimit të huasë;
- sigurimi i një game të plotë të dokumenteve. Pasaktësitë në formularin e aplikimit për kredi ose sigurimi i një liste jo të plotë është një nga arsyet e refuzimit. Duhet të kihet parasysh se sigurimi i certifikatave të pasakta të të ardhurave kërcënon jo vetëm me refuzimin e hipotekës, por edhe duke u përfshirë në listën e zezë. Në këtë rast, kredia për huamarrësin nuk do të sigurohet jo vetëm në Sberbank, por edhe në të gjitha bankat e tjera.
2. Histori e keqe e kredisë
Arsyeja më e mundshme e refuzimit është historia e keqe e kredisë e huamarrësit, e cila mbahet nga Byroja e Kredive. Mund të dëmtohet nëse huamarrësi nuk e paguan huanë në kohë, ose nëse kredia është e papaguar, ku ai veproi si garantues.
Lista e dokumenteve të kërkuara nga Sberbank për një kredi ndryshon në varësi të programit të hipotekës. Në shumicën e rasteve, këto janë dokumente identiteti dhe dëshmi për të ardhurat.
Arsyeja e refuzimit mund të jetë gjithashtu fakti që huamarrësi në të kaluarën e afërt mori një hua për një artikull të lirë, për shembull, një telefon celular. Kjo e bën bankën të vërë në dyshim aftësinë paguese të saj.
3. Aftësia paguese e huamarrësit
Vendimi i bankës ndikohet nga shuma e kërkuar dhe niveli i barrës së borxhit. Pra, një faktor pozitiv është prania e një pagese fillestare dhe niveli i të ardhurave të huamarrësit, si dhe qëndrueshmëria e tyre. Banka gjithashtu merr parasysh numrin e personave të varur në kujdesin e huamarrësit.
Në disa raste, banka mund të rekomandojë një parapagim më të lartë ose të zgjasë afatin e huasë për të ulur pagesën mujore.
4. Vlerësimi jo i kënaqshëm i pronës së zgjedhur
Pasuria e paluajtshme e blerë në hipotekë (ose ajo që është objekt i pengut) duhet të jetë likuide, dhe dokumentet e të drejtave të pronës duhet të hartohen në përputhje me të gjitha rregullat. Arsyeja e refuzimit mund të jetë reputacioni negativ i shitësve të pasurive të patundshme.
Zakonisht banka rekomandon huamarrësit të gjejnë një objekt tjetër.
5. Arsye të tjera
Ekzistojnë një numër arsyesh të tjera, zakonisht ato nuk janë arsyet kryesore të refuzimit, por konsiderohen si komplekse. Midis tyre:
- niveli i arsimit (përparësi u jepet huamarrësve me arsim të lartë);
- historia kriminale, prania e veprave penale (dënimet);
- disponueshmëria e huave nga bankat e tjera;
- kërkesë paralele për hipotekë në banka të tjera;
- marrja e një refuzimi në bankat e tjera;
- një pagë që nuk korrespondon me statistikat mesatare;
- ndryshime të shpeshta të punës ose një ngritje në karrierë me dyshim të shpejtë.
