Shërbimi i sigurisë i bankës është një departament i specializuar që kontrollon huamarrësit e mundshëm dhe ekzistues, si dhe klientët - persona juridikë të shërbyer nga banka. Më shpesh, ish-oficerët e zbatimit të ligjit që kanë kanalet e tyre të verifikimit të klientit bëhen zyrtarë të sigurisë.
Udhëzimet
Hapi 1
Shërbimi i sigurisë i kushton vëmendje të veçantë kontrollit të huamarrësve të mundshëm, si fizikë ashtu edhe persona juridikë. Në të vërtetë, puna e mëtejshme me huamarrësin, problemet e mundshme dhe pasojat e tyre varen nga besueshmëria dhe plotësia e informacionit të ofruar nga klienti, si dhe nga tërësia e kontrollit të të dhënave të disponueshme nga specialistët. Prandaj, asnjë nga klientët e mundshëm nuk do të jetë në gjendje të anashkalojë kontrollin e sigurisë.
Hapi 2
Në mënyrë që shërbimi i sigurisë të sigurojë verifikimin e të dhënave të klientit, ai duhet të paraqesë paketën e nevojshme të dokumenteve. Si rregull, për një huamarrës - një individ, një certifikatë rroge, një pasaportë dhe një pyetësor janë të mjaftueshme. Për më tepër, më domethënësi është dokumenti i parë, pasi ai mund të përdoret për të kontrolluar lehtësisht besueshmërinë e organizatës punësuese. Shërbimi i sigurisë përmes burimeve të tij të informacionit (inspektimi tatimor, fondi i pensionit, agjencitë e zbatimit të ligjit) mbledh informacion në lidhje me qëndrueshmërinë financiare të ndërmarrjes, zbatimin e taksave, legjislacionin e pensioneve, etj.
Hapi 3
Përveç kësaj, informacioni mblidhet në lidhje me praninë e një regjistri penal, faktet e shkeljes së ligjit dhe rendit, historinë e kredisë të një huamarrësi të mundshëm. Në të njëjtën kohë, cilësia e servisimit të të gjitha kredive në dispozicion të një klienti potencial ka një rëndësi të madhe, si dhe afatet kohore të ripagimit të borxhit për huatë ku huamarrësi ka vepruar si garantues ose peng.
Hapi 4
Shërbimi i sigurisë është i detyruar të informojë, me kërkesë të klientit të bankës, historikun e tij të kredisë. E gjithë informacioni në lidhje me disponueshmërinë e detyrimeve përmbahet në një bazë të dhënash të veçantë, ose zyrë krediti. Në të mund të gjeni informacione në lidhje me llogaritë e hapura të huasë, gjendjet e borxhit kryesor, praninë e pagesave të prapambetura, etj. Pothuajse të gjitha bankat marrin informacione në këtë zyrë. Si rregull, çdo oficer i sigurisë ka qasje në të.
Hapi 5
Sa i përket personave juridikë, ata i nënshtrohen një kontrolli të ngjashëm. Në të njëjtën kohë, ata duhet të sigurojnë informata shtesë në lidhje me përgjegjësin dhe shefin e llogaritarit të organizatës, certifikatat e llogarive rrjedhëse të hapura, detyrimet ekzistuese tatimore, etj.
Hapi 6
Si rregull, oficerët e sigurisë nga banka të ndryshme ndërveprojnë me njëri-tjetrin. Ky është një kanal tjetër informacioni. Prandaj, shpesh një klient të cilit i është refuzuar shërbimi në një institucion kredie refuzohet gjithashtu në një bankë tjetër.
