Termat e zbritshëm të kushtëzuar dhe të pakushtëzuar përdoren në sigurim. Zbritja është një kusht opsional në kontratën e sigurimit që parashikon lirimin e siguruesit nga kompensimi i humbjeve në terma të kostos së zbritjes.
Zbritjet e kushtëzuara dhe të pakushtëzuara në sigurime janë një fenomen relativisht i ri për praktikën ruse të sigurimeve. Më shpesh, përdorimi i tyre justifikohet nga qëllimet e ruajtjes së interesave të klientit në sigurime. Deri në vitin 2014, ekskluziviteti nuk ishte përfshirë në ligjin rus.
Avantazhi i një ekskluziviteti është se siguruesi siguron përfitime për pagimin e primeve të sigurimit dhe ul normat tarifore.
Zbritet me kusht
Në rast të zbritjes së kushtëzuar, një pjesë e humbjeve nuk rimbursohen nga kompania e sigurimeve nëse shuma e tyre është më e vogël se zbritja e përcaktuar. Kur shuma e dëmit është më e lartë se e zbritshme, ajo kompensohet me 100%. Kështu, siguruesi përpiqet të shkëputet nga dëmi i vogël, i vogël.
Kontrata e sigurimit mund të parashikojë lloje të tjera të zbritshme - për shembull, të përkohshme, dinamike. Por në praktikë, ato janë jashtëzakonisht të rralla.
Për shembull, shuma e siguruar është 100 mijë rubla, madhësia e zbritjes së përcaktuar është 15 mijë rubla. Nëse humbja nga ngjarja e siguruar arriti në 10 mijë rubla, atëherë siguruesi nuk paguan kompensim, sepse humbja është më e vogël se vlera e zbritjes nocionale. Nëse humbja ka arritur 50 mijë rubla. - i nënshtrohet kompensimit 100%.
Kërkesa më e zakonshme për një zbritje të kushtëzuar është sigurimi personal. Në këtë rast, kontrata përcakton numrin e ditëve të sëmundjes për të cilat sigurohet kompensimi.
Almostshtë pothuajse e pamundur të gjesh një ekskluzivitet në sigurimin e automjeteve sot, megjithëse ka përparësi të mëdha për policën dhe siguruesin. Kjo për shkak të përpjekjeve të shpeshta për mashtrim, kur i siguruari kërkonte t’i shkaktonte më shumë dëme makinës në mënyrë që të rritej sasia e dëmit.
Zbritet e pakushtëzuar
Në rastin e zbritjes së pakushtëzuar, përgjegjësia e siguruesit përcaktohet duke marrë parasysh shumën e zbritjes, e cila nuk kthehet. Kostoja e zbritjes zbritet nga shuma e dëmshpërblimit të sigurimit.
Për shembull, shuma e siguruar është 100 mijë rubla, madhësia e zbritjes së pakushtëzuar është 15 mijë rubla. Nëse humbja në rast të një ngjarjeje të siguruar arriti në 10 mijë rubla, atëherë kompania e sigurimeve nuk paguan kompensim, sepse humbja është më e vogël se zbritja e pakushtëzuar. Nëse humbja ka arritur 50 mijë rubla, atëherë kompania e sigurimeve paguan kompensim në shumën e diferencës midis humbjes dhe ekskluzivitetit - 50 mijë rubla. minus 15 mijë rubla = 35 mijë rubla
Zbritja më e përhapur e pakushtëzuar u mor në sigurimin e makinave dhe pronës.
Ndonjëherë zbritja e pakushtëzuar përcaktohet jo në terma absolutë (rubla), por si përqindje. Në këtë rast, për çdo shumë të humbjes, mbajtësi i policës paguan vetëm një pjesë të caktuar.
Për shembull, shuma e siguruar është 100 mijë rubla, madhësia e zbritjes së pakushtëzuar është 30% e shumës së humbjes. Nëse humbja me ndodhjen e një ngjarjeje të siguruar arriti në 10 mijë rubla, atëherë kompania e sigurimeve paguan kompensim në shumën prej 10 mijë rubla - (10 * 0, 30) = 7 mijë rubla. Nëse humbja arrin 50 mijë rubla, atëherë kompania e sigurimeve paguan kompensim në shumën prej 50 mijë rubla - (50 * 0, 30) = 35 mijë rubla.
Një zbritje e pakushtëzuar e interesit përdoret rrallë. Në vendet perëndimore, përdoret në sigurimin shëndetësor për të ulur kostot e kërkimit mjekësor të siguruesit.
