Marrja e hipotekës është një hap i rëndësishëm dhe i përgjegjshëm që duhet të merret me seriozitet të veçantë. Para se të shkoni në bankë, duhet të peshoni me kujdes të mirat dhe të këqijat, duke studiuar me kujdes të gjitha pro dhe të këqijat e huasë hipotekare.
Çfarë është hipoteka?
Pika kryesore e një kredie hipotekare është pajisja e huamarrësit me pasuri të paluajtshme të hipotekuar si një garanci për përmbushjen e detyrimeve të marra nga kredia. Banka siguron një hua për blerjen e pasurive të patundshme banesore, dhe huamarrësi merr përsipër të paguajë kryegjënë, interesin dhe pagesa të tjera të lidhura me të. Megjithëse praktikisht çdo pronë e vlefshme (pasuri të paluajtshme rezidenciale dhe jo-rezidenciale, parcelë toke, etj.) Mund të veprojë si kolateral, huamarrësit shpesh preferojnë të regjistrohen në këtë kapacitet prona e fituar duke përdorur fonde kredie.
Përkundër faktit se secila bankë përcakton kushtet dhe kërkesat e saj të huazimit për huamarrësin kur aplikon për një hipotekë, kjo procedurë rregullohet në mënyrë rigoroze nga ligji rus dhe kontrollohet nga puna e agjencive të krijuara posaçërisht të hipotekës.
Marrja e një kredie hipotekare është një proces shumë kompleks dhe me shumë faza, i cili përfshin mbledhjen e një numri të madh dokumentesh, gjetjen e një apartamenti të përshtatshëm, vlerësimin e pasurive të patundshme, sigurimin dhe një kontroll të gjatë bankar të huamarrësit për besueshmërinë e tij. Për të lehtësuar këtë proces, shumë huamarrës i drejtohen agjencive të pasurive të patundshme dhe ndërmjetësve të hipotekave për ndihmë.
Pas nënshkrimit të marrëveshjes së huasë për huamarrësin, fillojnë "ditët e javës" të kredisë, domethënë, ripagimi i kredisë. Në varësi të kushteve të bankës huazuese, huamarrësi do të jetë në gjendje të depozitojë fonde në llogari me para ose të shlyejë huanë me transfer bankar, ta bëjë atë në një datë të caktuar ose thjesht në çdo ditë të muajit, etj.
Përfitimet e një kredie hipotekare
Avantazhi kryesor i një hipotekë është aftësia për të lëvizur menjëherë në banesën tuaj, dhe të mos kurseni para për të për shumë vite, ndërsa jepni një pjesë të konsiderueshme të buxhetit të familjes për strehim me qira. Pasuritë e paluajtshme të blera me kredi bëhen menjëherë pronë e huamarrësit dhe ai mund të regjistrohet për vete dhe anëtarët e familjes së tij.
Siguria e huazimit të tillë afatgjatë (zakonisht hipoteka lëshohet për 15-20 vjet) sigurohet nga sigurimi i pasurive të patundshme, jeta dhe aftësia për punë e huamarrësit.
Një tjetër plus i padyshimtë është mundësia për të marrë një zbritje tatimore prej 13% të kostos së apartamentit të blerë. Ky përfitim aktualisht zvogëlon koston e hipotekës, pasi fondet e marra mund të përdoren për ripagimin e pjesshëm të parakohshëm të kredisë. Përveç kësaj, disa kategori të qytetarëve kanë mundësinë të marrin hua strehim me kushte të veçanta preferenciale. Sot, familjet e reja, punonjësit e buxhetit dhe ushtria mund të aplikojnë për hipotekë sipas një programi të veçantë.
Disavantazhet e kredisë hipotekare
Ashtu si me çdo formë tjetër të huazimit bankar, disavantazhi kryesor i hipotekave është shuma e madhe e mbipagimit. Pra, në disa raste, shuma totale e pagesave të kredisë mund të tejkalojë koston origjinale të banesës me 100%. Shuma e mbipagimit përbëhet nga interesi i huasë dhe primeve vjetore të sigurimit. Përveç kësaj, kur aplikoni për një kredi hipotekare, huamarrësi do të duhet të paguajë nga fondet e tij kostot e tarifave të noterisë, vlerësimin e pasurive të patundshme të fituara dhe komisione shtesë bankare. Të gjitha këto shpenzime janë mjaft mbresëlënëse.
Meqenëse prona e fituar do të lihet peng nga banka, do të vendosen kufizime, domethënë pronari i pronës nuk do të jetë në gjendje të shesë, shkëmbejë, marrë me qira, rizhvillojë, etj. derisa kredia të shlyhet plotësisht.
Disavantazhet e huasë hipotekare gjithashtu mund t'i atribuohen kërkesave të tepruara të bankave në lidhje me strehimin e fituar, përvojën e punës dhe nivelin e të ardhurave të huamarrësit të mundshëm.
