Kur lëshojnë hua, bankat përpiqen të minimizojnë rreziqet e mosshlyerjes së borxheve, prandaj ata marrin parasysh jo vetëm gjendjen financiare të huamarrësve, por gjithashtu analizojnë të kaluarën e saj.
Cilat janë kriteret me të cilat bankat vlerësojnë huamarrësit
Sot bankat vlerësojnë huamarrësit në një mënyrë gjithëpërfshirëse, tre faktorë kryesorë merren parasysh:
- historia e kredisë së klientit - pa vonesa në hua;
- prania e një burimi të përhershëm të të ardhurave dhe madhësia e saj, pagesa e kredisë nuk duhet të kalojë 40-70% të të ardhurave totale;
- prania e një rekord penal.
Sipas statistikave, ka rreth 3-4 milion qytetarë në Rusi me të kaluar kriminale, shumica dërrmuese e të cilëve u dënuan për krime të vogla.
Kështu, një regjistrim penal mund të bëhet një pengesë serioze për marrjen e një kredie. Sidomos nëse huamarrësi ka të ardhura të larta konstante, regjistri penal nuk ndikon shumë në vendimin e bankës. Shumica e refuzimeve të marra nga ish të dënuarit nuk kanë të bëjnë drejtpërdrejt me dënimet e tyre, por përcaktohen nga niveli i ulët i të ardhurave të qytetarëve të tillë.
Regjistrimi penal duhet të tregohet në formularin e aplikimit për kredi, sepse në çdo rast, banka përcakton praninë e problemeve me ligjin duke përdorur baza të veçanta të të dhënave. Dhe sigurimi i të dhënave të pasakta është i garantuar që sjell refuzimin e dhënies së një kredie.
Si rregull, të kesh një rekord penal nuk është një arsye e qartë për refuzim. Kjo merr parasysh nenin nën të cilin personi u dënua. Në veçanti, një huamarrës që është dënuar më parë për krime ekonomike ose për mashtrim, si dhe ai që ka një rekord penal të papaguar, do të marrë një refuzim kategorik. Sipas ligjit rus, të gjitha pasojat ligjore të një regjistri penal përfundojnë që nga momenti i anulimit të tij.
Ligji parashikon disa mënyra për të përfunduar një regjistër penal - anulimin ose tërheqjen. Një dënim anulohet për personat e dënuar me kusht - pas skadimit të periudhës së provës, për pjesën tjetër - brenda një periudhe prej një viti.
Në procedurën për dhënien e një kredie, Sberbank nuk parashikon arsye të tilla për refuzim si një rekord penal. Sidoqoftë, në fakt, do të jetë mjaft e vështirë për një huamarrës të tillë të marrë një kredi këtu. Të gjitha gjërat e tjera janë të barabarta, shumica e bankave preferojnë të merren me persona pa rekord penal.
Si të merrni një kredi me rekord penal
Nëse bankat refuzojnë, atëherë mund të drejtoheni te një ndërmjetës kredie për ndihmë, i cili do të ndihmojë në marrjen e një kredie. Por do të duhet të paguani shtesë për shërbimet e një ndërmjetësi - ato do të kushtojnë rreth 3% të shumës së kredisë.
Një mundësi tjetër është marrja e një kredie nga organizatat e vogla të mikrofinancës ose bankat e vogla rajonale. Ju gjithashtu mund të kontaktoni bankat që janë besnike ndaj huamarrësve me probleme - për shembull, Home Credit ose Renaissance Credit. Më shpesh, norma e kredive në banka të tilla do të jetë më e lartë se mesatarja e tregut.
Sidoqoftë, në çdo rast, në kohën e marrjes së kredisë, regjistri penal duhet të shlyhet.
