Mohimi i huasë nuk shoqërohet gjithmonë me të ardhura të ulëta ose kredi të keqe. Le të shqyrtojmë 8 arsye pse vlerësimi i kredisë së një huamarrësi mund të ulet.
Kur vendosin nëse do të lëshojnë një kredi apo jo, bankat mbështeten në një analizë të aftësisë paguese të klientit. Të ardhurat totale dhe niveli i barrës së borxhit merren parasysh, d.m.th. cilat janë pagesat mujore të detyrueshme. Kredia e mirë është gjithashtu e rëndësishme. Por ka edhe faktorë të vegjël që mund të ndikojnë në vendimin e një institucioni kreditor.
1. Aplikim njëkohësisht në disa banka
Nëse keni nevojë për një kredi, ekspertët ju këshillojnë që së pari të kontaktoni një organizatë. Nëse pranohet një refuzim, atëherë tjetri. Arkivimi i njëkohshëm i aplikacioneve me disa organizata shihet nga shërbimi i sigurisë si i dyshimtë. Më shpesh, kjo bëhet nga njerëz që kanë vërtet nevojë për para, por kudo që ata refuzohen, dhe kështu ka një mundësi që të paktën dikush të japë hua.
Ky informacion sigurohet nga zyra e kreditit. Ata kanë të dhëna jo vetëm për aplikimet në banka, por edhe për MFO-të, dhe gjithashtu janë regjistruar refuzime. Në këtë rast, është më mirë të presësh 2-3 muaj dhe të ri-aplikosh.
2. Siguri
Një person mund të refuzohet nëse është garantues për huanë e dikujt tjetër. Dhe megjithëse huamarrësi bën pagesa të rregullta mujore dhe ka një histori të shkëlqyeshme të kredisë, ekziston ende një rrezik dështimi. Atëherë detyrimi për të paguar kredinë do të bjerë mbi garancinë. Këtu, raporti i shumës së të ardhurave, bilancit të kredisë sipas marrëveshjes së garancisë dhe shumës së kredisë së kërkuar ka një rëndësi të madhe.
Nuk do të jetë e mundur të tërhiqet në mënyrë të njëanshme nga marrëveshja e sigurimit. Shtë e nevojshme të kryhet procedura për zëvendësimin e garantuesit, pasi të keni marrë pëlqimin paraprak të huamarrësit dhe huamarrësit.
3. Disponueshmëria e kartave të kreditit
Edhe nëse kartat thjesht mbahen për çdo rast dhe nuk përdoren, vetë fakti i pranisë së saj është tashmë një pengesë për marrjen e një kredie. Banka beson se klienti mund të përdorë kartën në çdo kohë, dhe atëherë pagesa totale do të jetë e papërballueshme.
Si rregull i përgjithshëm, bankat vendosin deri në 10% të kufirit të një karte ekzistuese në ngarkesën e llogaritur të borxhit. Kështu, një kartë me një kufi prej 50,000 rubla është tashmë një rritje automatike e pagesave mujore deri në 5,000 rubla, edhe nëse nuk përdoret. Prandaj, kur aplikoni për një kredi të madhe, rekomandohet të mbyllni llogari të tilla.
4. Histori e mirë e kredisë
Do të duket se ju jeni një huamarrës i besueshëm, mund të lëshoni në mënyrë të sigurt një kredi. Por ekziston një nuancë - shlyerja e hershme. Kur aplikoni për një kredi, banka kryen disa shpenzime, të cilat i mbulon me interes, por gjithashtu dëshiron të fitojë para. Në rast të ripagimit të parakohshëm, organizata i humb këto të ardhura, nga rruga, pra moratoriumi për muajt e parë.
Simplyshtë thjesht e padobishme të lëshosh një kredi për një person me shkrim financiar. Ky është kurthi në të cilin mund të bie një huamarrës i ndërgjegjshëm.
5. Kontrata e pa mbyllur
Veryshtë shumë e rëndësishme të mbyllni vetë marrëveshjen e kredisë pas transferimit të pagesës së fundit, e cila nuk bëhet nga të gjithë dhe jo gjithmonë. Ka raste kur pagesa kreditohet me vonesë. Si rezultat, gjobitet ose gjobitet për vonesën. Shuma është e vogël, rrallë madje tejkalon 100 rubla, por është e shënuar si një borxh.
Banka nuk dëshiron të humbasë kohë në njoftimin dhe mbledhjen, por paraqet informacione në zyrën e kreditit. Pra, një huamarrës i ndershëm kthehet lehtësisht në një dëmtues thelbësor. Prandaj, para se të aplikoni për një kredi, është e rëndësishme të siguroheni që nuk do të ketë më borxhe të prapambetura.
6. Gabimet në byro dhe makinacionet e mashtruesve
Historia e kredisë mund të përmbajë informacione në lidhje me kreditë, të cilat nuk ekzistonin fare. Këto mund të jenë hua të lëshuara nga mashtruesit. Në këtë rast, duhet të kontaktoni menjëherë agjencitë e zbatimit të ligjit dhe mos prisni për thirrjet nga mbledhësit. Pastaj aplikoni në një organizatë kredie me një deklaratë dhe provoni përmes gjykatës se personi nuk ka marrë një kredi. Especiallyshtë veçanërisht e vështirë me IMF-të që lëshojnë kredi në distancë përmes internetit.
Ose është një gabim i zyrës së kreditit. Për shembull, dublikimi i informacionit mbi një hua ekzistuese, e cila automatikisht dyfishon barrën e borxhit. Në këtë rast, do të duhet të paraqisni një kërkesë me shkrim në bankë për korrigjim.
7. Jo borxhet e kredisë
Përveç huave, mund të ketë borxhe të tjera, për shembull, taksa, gjoba, fatura të shërbimeve dhe ushqim. Prania e tyre do të ndikojë negativisht në vendimmarrjen e institucionit të kreditit. Nëse klienti lejon vonesa të tyre, atëherë ka të ngjarë që të ketë vështirësi me kthimin e kredisë.
Prandaj, rekomandohet të siguroheni që nuk ka vonesa të detyrimeve ekzistuese. Informacioni mund të gjendet në portalin e Shërbimit Shtetëror ose në faqen e internetit të Shërbimit Përmbarimor.
8. Historitë e kredive të të afërmve
Kjo është e vërtetë me historikun e kredisë zero. Shtë e vështirë për një bankë të vlerësojë aftësinë paguese të klientit, dhe ai mund ta kontrollojë atë me të afërmit e tij të ngushtë. Kjo ju lejon të parashikoni gjasat e një mospagimi të kredisë, por nuk ofron siguri 100%. Aftësia paguese është akoma një cilësi individuale.
Në çdo rast, për të qenë të sigurt, duhet të kontrolloni paraprakisht historinë tuaj të kreditit. Mund të kërkohet dy herë në vit absolutisht falas (elektronik dhe letër). Ju mund të zbuloni se në cilën organizatë është ruajtur dhe mund të bëni një kërkesë përmes faqes në internet të Shërbimit Shtetëror.
