Në fazën e parë të marrëdhënies midis bankës dhe personit të kredituar, të ardhurat dhe aftësinë paguese të huamarrësit kontrollohen. Resultshtë rezultati i saj që është faktori kryesor që ndikon në vendimin për të lëshuar një hua dhe për të përcaktuar madhësinë e saj. Ndodh shpesh që huamarrësit të mbajnë disa informacione ose të fryjnë të ardhurat e tyre, në këtë drejtim, specialistët e bankës zhvillojnë strategji të caktuara për të identifikuar mirëbesimin e një klienti të mundshëm.
Udhëzimet
Hapi 1
Bëni një bisedë me një huamarrës të mundshëm mbi të dhënat e dhëna në pyetësor. Një pyetësor i tillë do të plotësohet në secilën bankë kur aplikoni për një kredi. Përmban informacionin e kontaktit, numrat e telefonit, adresën, vendin e punës, të ardhurat mesatare, disponueshmërinë e kredive të papaguara në banka të tjera dhe informacione të tjera. Si rregull, pyetjet kryesore mund të përdoren për të gjetur besueshmërinë e informacionit të specifikuar. Kur plotësojnë pyetësorin, shumica e klientëve pretendojnë se ata nuk kanë përdorur më parë shërbimet e strukturave të tjera të kredisë dhe nuk kanë asnjë borxh ndaj tyre, pasi përpiqen të kalojnë informacionin e dëshiruar si të vlefshëm. Gjatë bisedës, sqaroni këtë pikë dhe lë të kuptohet se mashtrimi nuk do të ndihmojë, pasi banka do të zbulojë akoma historinë e kredisë.
Hapi 2
Kontrolloni vërtetësinë e dokumenteve të paraqitura nga huamarrësi. Analizoni certifikatën 2-NDFL. Ky dokument është shumë shpesh i falsifikuar. Fakti është që certifikata pasqyron "të ardhurat e bardha" të huamarrësit, të cilat mund të jenë në të vërtetë shumë më të larta kur marrin një pagë në një "zarf". Në një përpjekje për të pasqyruar këto të ardhura, klientët përdorin falsifikimin e të dhënave.
Hapi 3
Kontrolloni dokumentin për gabime të mëdha kur falsifikoni. Kur vendoset një pagë prej më shumë se 20 mijë rubla në muaj, huamarrësi mund të harrojë të heqë zbritjen standarde të taksës në shumën prej 400 rubla, e cila është vendosur për tatimpaguesit me një sasi më të ulët të të ardhurave.
Hapi 4
Kontrolloni që kodet e zbritjes përputhen dhe plotësoni fushat me shënimin e tyre, si dhe korrespondencën e shumave të zbritjeve standarde dhe shoqërore, të cilat janë të forta ose kërkojnë prova shtesë dokumentare. Nëse ekziston dyshimi për vërtetësinë e certifikatës 2-NDFL, është e nevojshme të kryhet një ekzaminim i plotë me një vizitë në vendin e punës së huamarrësit.
Hapi 5
Analizoni historinë e kredisë së huamarrësit. Sipas Ligjit Federal "Për Historitë e Kredive", ka zyra të veçanta në Rusi, në të cilat, sipas të dhënave të huamarrësit, mund të gjeni informacione në lidhje me marrjen dhe kthimin e të gjitha kredive të tij.
