Kur aplikojnë për një kredi, bankat shpesh u kërkojnë huamarrësve të sigurojnë pronë, transport dhe jetën e tyre. Por në cilat raste bankat janë të gatshme të kthejnë një sigurim të tillë?
Sigurimi i kredisë është një shërbim i krijuar për tu siguruar nga rreziqet që mund të lindin në procesin e ripagimit të borxhit dhe ndikojnë në aftësinë e huamarrësit për të paguar këste të rregullta. Ngjarjet e siguruara janë situata kur situata financiare ose shëndeti i huamarrësit ndryshon për keq për shkak të sëmundjeve të papritura, aksidenteve, katastrofave natyrore, etj.
Sigurimi i huasë i ofrohet huamarrësit në fazën e regjistrimit, megjithatë, edhe nëse shërbimi fillon nga banka, kontrata lidhet me kompaninë e sigurimeve, ku klientit i lëshohet një policë për periudhën e specifikuar për ripagimin e hua Primet e sigurimeve paguhen ose në lidhje me pagesat e rregullta të huasë ose në një shumë të madhe.
Në varësi të llojit të kredisë, subjekti i sigurimit ndryshon gjithashtu:
- kur lëshohet hipoteka, huamarrësit i ofrohet të sigurojë jo vetëm objektin e pengut, por edhe jetën e tij;
- kur lëshohet një kredi për makinë, banka ofron të sigurojë automjetin e blerë me para të huazuara;
- kur një kredi lëshohet e siguruar nga letrat me vlerë, ato rreziqe janë të siguruara, si rezultat i së cilës vlera e letrave me vlerë financiare mund të ndryshojë.
Kostoja e shërbimeve të sigurimit vlerësohet gjithashtu ndryshe, në varësi të objektit të sigurimit. Por zakonisht çmimi i sigurimit ndryshon brenda 10-35% të shumës totale të kredisë.
Në cilat kushte banka e kthen sigurimin pas ripagimit të kredisë?
Huamarrësit në këto raste arsyetojnë diçka të tillë: nëse llogaritja e primit të sigurimit lidhet me periudhën e ripagimit të huasë, atëherë me një rënie në afat, primi i sigurimit gjithashtu duhet të ulet, që do të thotë se në rast të ripagimit të parakohshëm të borxhit, banka do të duhet të kthejë një pjesë të sigurimit.
Në fakt, situata duket disi ndryshe. Kushtet, në të vërtetë, përfshijnë shlyerjen e hershme të kredisë, por gjëja kryesore këtu është se mundësia e rimbursimit specifikohet në kontratën e sigurimit.
Nëse nuk ka klauzolë për kthimin e primit të sigurimit në kontratë, atëherë, sipas Artit. 958 të Kodit Civil të Federatës Ruse, kompania e sigurimeve ka të drejtë të hartojë një refuzim të arsyetuar të pretendimeve të klientit për të paguar pjesën e mbetur të sigurimit. Për më tepër, ky nen përmend që mbajtësi i policës së sigurimit është privuar nga e drejta për të kthyer primin e sigurimit nëse, me kërkesën e tij, tërhiqet nga kontrata.
Sigurisht, në rast se huamarrësi bën pagesa sigurimi së bashku me pagesa të rregullta të huasë, ai mund të ndalojë pagimin e sigurimit kur të shlyejë borxhin para afatit. E drejta e tij. Por, para se ta bëni këtë, duhet të studioni me kujdes kontratën e sigurimit në mënyrë që të shmangni tarifat e mundshme shtesë ose llojet e tjera të sanksioneve nga kompania e sigurimeve.
Çfarë duhet t'i kushtoni vëmendje në një kontratë sigurimi?
Pikat më të rëndësishme janë:
- periudha e vlefshmërisë së dokumentit;
- llogaritja e primit të sigurimit;
- procedura për pagimin e shumave të kompensimit;
- procedura për pagimin e primit të sigurimit;
- kushtet për ndodhjen e ngjarjes së siguruar;
- disponueshmëria e një kushti për kthimin e sigurimit në rast të ripagimit të parakohshëm të borxhit.
Pika e fundit jep një garanci 100% të kthimit të parave, është një bazë ligjore, të cilën as banka dhe as kompania e sigurimeve nuk mund të anashkalojnë. Nëse ky artikull nuk është aty, atëherë nuk ka kuptim të përpiqesh të kthesh sigurimin - edhe gjykata në një rast të tillë do të marrë një vendim negativ për huamarrësin.
Cilat dokumente kërkohen për kthimin e sigurimit?
Nëse ka një klauzolë përkatëse për kthimin në kontratën e sigurimit, atëherë para se të shkoni në kompaninë e sigurimeve, duhet të grumbulloni paketën e mëposhtme të dokumenteve:
- Polica e sigurimit;
- Marreveshja e Kredise;
- pasaporta;
- letra pagese që konfirmojnë pagesën e plotë të kredisë;
- çeqe që konfirmojnë plotësisht pagesën e primit të sigurimit.
Nëse kompania e sigurimeve ende nuk i kthen paratë, klienti do të duhet të kërkojë një refuzim me shkrim, dhe bashkë me të të shkojë në gjykatë ose Rospotrebnadzor. Importantshtë e rëndësishme të mbani mend se të gjitha shpenzimet e bëra gjatë gjykimit mbulohen nga paditësi. Dhe klienti duhet të marrë në konsideratë nëse kthimi i sigurimit vlen për kosto të tilla.
Nëse ka pasur sende kolaterali (një makinë ose një apartament) kur aplikoni për një kredi, atëherë kur sigurimi kthehet, ju mund ta ndryshoni përfituesin - kjo është një masë mjaft efektive. Fakti është që fillimisht banka u tregua si përfituese në kontratë, por, sipas Art. 956 të Kodit Civil të Federatës Ruse, i siguruari mund ta ndryshojë atë në mënyrë të pavarur tek ai ose një i afërm.
Dhe për të bërë një zëvendësim të tillë, do të duhet të dërgoni një njoftim te kompania e sigurimeve: me shkrim ose telegram.
Po nëse banka refuzon të kthejë sigurimin?
Nëse, përkundër një deklarate me shkrim nga huamarrësi, banka refuzon të rillogarisë primin e paguar të sigurimit, duhet të siguroheni që një kthim i tillë të specifikohet në kontratë dhe më pas të kontaktoni me kompaninë e sigurimeve.
Nëse huamarrësi është injoruar nga siguruesit, është e nevojshme të paraqisni një kërkesë në Rospotrebnadzor, i cili do të kontrollojë veprimet e kompanisë së sigurimeve - a shkelin ato rregulloret?
Nëse kjo nuk ju ndihmon, klienti duhet të shkojë vetëm në gjykatë dhe të paraqesë një kërkesë kundër kompanisë së sigurimeve. Por para kësaj, këshillohet që të konsultoheni me një avokat kompetent.
