Portofoli i kredisë lejon bankën të përfitojë nga fondet e lëshuara me interes. Ka shumë klasifikime. Portofoli i kredisë më i mirë konsiderohet të jetë më i miri, gjë që krijon kushte të favorshme për huamarrësit. Kjo tregon pjekurinë dhe besueshmërinë e bankës.
Portofoli i huasë bankare - shuma e borxheve që klientët i kanë institucionit në një periudhë specifike kohore. Shtë një shifër që llogaritet duke iu referuar një date. Merret parasysh që operacionet e huazimit kryhen çdo ditë.
Llojet e portofoleve të kredive
Portofoli i kredisë është bruto dhe neto. E para përfshin hua të lëshuara por të papaguara. Neto llogaritet minus shumën e provizioneve që përgatiten në rast të humbjeve. Çdo institucion solid financiar duhet të ketë një fond rezervë. Madhësia e tij është tregues i mundësisë dhe rreziqeve.
Portofolet gjithashtu ndryshojnë në lidhje me politikën e bankës:
- Optimale. Ajo përputhet me strategjinë e marketingut dhe huazimit të bankës në mënyrën më të mirë.
- E ekuilibruar. Ajo ka për qëllim zgjidhjen e problemit më të diskutueshëm "rrezikun - përfitimin". Structureshtë e ngjashme në strukturë dhe optimale, por mund të ndryshojë nga e para në faza të ndara.
- Rrezik-neutral. Ky opsion ka tregues të ulët të rrezikut dhe përfitimit.
Ata gjithashtu ndahen për arsye të tjera. Sipas subjekteve të kreditimit, ato ndahen në lloje për individët dhe personat juridikë. Termat mund të jenë afatshkurtra, afatmesme, afatgjata. Sa më shumë që një kredi afatshkurtër të jetë në vëllim, aq më shumë ajo konsiderohet likuide.
Karakteristikat e formimit
Krijimi i një portofoli kredie është detyra kryesore e çdo institucioni financiar, pasi ju lejon të bëni një fitim. Sot është zakon të dallohen disa faza të formimit. Secili merr parasysh parimet e përgjithshme dhe specifike të formimit të portofolit të kredisë.
Çdo bankë që vendos të sigurojë fonde për qytetarët duhet:
- të analizojë faktorët që ndikuan në sasinë e kërkesës;
- ndërtimi i potencialit të kredisë;
- të sigurojë ekuilibrin e duhur të potencialit dhe huave;
- zhvilloni një plan që do të ndihmojë në përmirësimin e portofolit tuaj ekzistues.
Kur formohet struktura, merren parasysh faktorë të ndryshëm që ndikojnë në zhvillimin e të gjithë bankës. Këto përfshijnë karakteristikat e sektorit të tregut, për shembull, puna e institucioneve tregtare ndikon në sektorë të caktuar ekonomikë.
Shuma e kapitalit bankar është gjithashtu një parametër i rëndësishëm. Kufiri maksimal i lejuar i lëshuar çdo huamarrësi varet nga kjo. Për shkak të kësaj, ai vepron si një faktor kufizues.
Kur të kalojnë të gjitha fazat, mbetet të kryejmë menaxhim efektiv të kompanisë. Bazohet në bërjen e një fitimi duke minimizuar rreziqet. E gjithë struktura organizative bazohet në një përcaktim të qartë të kompetencave të punonjësve. Drejtuesit në nivele të ndryshme kanë fuqitë e tyre, ata mund të ndryshojnë kushtet themelore për dhënien e kredive, duke marrë parasysh formulat e krijuara më parë.
Çfarë është dhe nuk përfshihet në portofol?
Struktura përfshin aftësinë për të zgjedhur një llogari kredie në valutë të huaj ose rubla, disponueshmërinë dhe mënyrën e sigurimit të pasurisë si kolateral, dhe specifikat e ripagimit të borxhit. Në varësi të politikës së bankës, lista e specifikuar mund të plotësohet me artikuj të tjerë.
Veçori është se portofoli i kredisë nuk përfshin hua të lëshuara për agjencitë qeveritare, fonde të ndryshme jashtë buxhetit. Kjo është për shkak të krijimit të kushteve të veçanta për to, të cilat nënkuptojnë mungesën e kolateralit ose një ulje të ndjeshme të normave të interesit. Prandaj, portofoli i kredisë tregon vetëm aktivitete tipike të një institucioni financiar.
Kështu, formimi i një portofoli kredie është hapi i parë drejt marrjes së rezultatit të dëshiruar. Ky tregues shfaqet në vlerësimin e bankës. Prandaj, është e rëndësishme të përdorni të dhënat e marra gjatë analizës dhe t'i zbatoni ato në zgjidhjen e problemeve praktike. Një nga mjetet më efektive për ngritjen e nivelit të një banke është zhvillimi dhe implementimi i një portofoli optimal. Një bilanc i formuar siç duhet i pasurive dhe pasiveve i lejon menaxhmentit të zgjedhë saktë kursin aktual, duke marrë parasysh rreziqet dhe potencialin.
