Shërbimet bankare janë bërë një pjesë integrale e jetës sonë. Sot, më të popullarizuarit në mesin e qytetarëve tanë janë të gjitha llojet e kredive dhe kartave plastike. Me rritjen e popullaritetit të tyre, rritet edhe numri i mashtruesve të bankave që përfitojnë nga analfabetizmi financiar i një pjese të popullsisë.
Numri i mashtruesve bankarë po rritet dhe metodat e tyre po bëhen më të sofistikuara. Për të mos u bërë viktimë e mashtruesve, duhet të dini për llojet e mashtrimeve që ekzistojnë sot dhe të jeni në përputhje me një numër kërkesash të thjeshta që ju lejojnë të mbani paratë tuaja të paprekura.
Mashtrim me karta plastike
Lista e tyre është mjaft e gjerë dhe zgjuarsia e mjeshtrit të bankave nuk njeh kufij. Një nga opsionet më të zakonshme të mashtrimit është skimming. Mekanizmi i tij është i thjeshtë: një pajisje e veçantë - një aparat fotografik - vihet në lexuesin e ATM-së, i cili "heq" të gjitha të dhënat e kartës, dhe kodi PIN i tij merret duke përdorur një kamera video jo të dukshme dhe mbivendosje të veçanta në tastierë. Pastaj krijohet një dublikatë e kartës suaj, dhe të gjitha fondet e disponueshme atje tërhiqen nga llogaria e kartës.
Phishing është një mashtrim më i sofistikuar. Thelbi i këtij "peshkimi në internet" bie në faktin se mashtruesit dërgojnë email në emër të bankës në të cilën ata ofrojnë të ndjekin lidhjen për të aktivizuar kartën ose për të kontrolluar bilancin e saj. Duke ndjekur udhëzimet, mbajtësi i kartelës shkon në një faqe në internet të rremë, ku fut të dhënat e tij personale. Pas kësaj, paratë në kartë bëhen të disponueshme për kriminelët kibernetikë: ata mund t'i nxjerrin ato para ose t'i transferojnë në një llogari tjetër.
Skemat e kredisë
Në fushën e huazimit, mashtrimi po lulëzon dhe masa e "luanit" e mashtrimit i përket të ashtuquajturve "ndërmjetës të zinj" të cilët, për një tarifë shtesë, u ofrojnë qytetarëve ndihmë në marrjen e një kredie. Mashtrimi më i padëmshëm vjen deri në faktin se ndërmjetësit e pandershëm ofrojnë një lloj shërbimesh "këshilluese": për një tarifë të vogël prej 300-500 rubla, ofrohet një listë e bankave që janë të gatshme t'ju lëshojnë një kredi hipotekare ose të konsumit. Nëse vendosni ta blini, do të merrni një listë të thjeshtë të organizatave të kreditit që veprojnë në qytetin tuaj. Certainlyshtë sigurisht e dobishme, por mund të gjendet në çdo faqe bankare absolutisht falas.
Më shumë mashtrues arrogantë ofrojnë përshpejtimin e lëshimit të një kredie, për më tepër, ata vlerësojnë shërbimet e tyre, duke kërkuar 10-15% të shumës së saj për këtë. Mekanizmi i mashtrimit është i thjeshtë: mashtruesit mbledhin dokumente nga klientët dhe ua dërgojnë disa organizatave të kreditit në të njëjtën kohë. Nëse historia e kredisë e huamarrësve të mundshëm nuk dëmtohet, njëra prej bankave do të miratojë patjetër lëshimin e një kredie. Ata me fat ndahen me paratë e tyre, duke mos menduar se mund të rregullojnë vetë një hua të tillë.
Disa mashtrues u ofrojnë huamarrësve me histori të keqe kredie për të vërtetuar të ardhura false, ose për të sjellë garantues "të rremë" për të rritur shanset e një kredie. Nëse është e mundur për të marrë një kredi, huamarrësi është i detyruar të japë 20-50% të parave të marra për mashtruesit. Në të njëjtën kohë, askush nuk mendon për faktin se, në rast të zbulimit të mashtrimit, kredia do të duhet të shlyhet menjëherë, dhe vetë huamarrësi do të përfshihet përgjithmonë në "listën e zezë".
