Për shumë familje, blerja e një apartamenti në hipotekë është shansi i vetëm për të blerë shtëpinë e tyre. Çfarë ndryshimesh në programet e hipotekave mund të priten nga 2015?
Parashikimi i tregut të hipotekave për vitin 2015
Rritja e tregut të hipotekave në vitin 2014 u ngadalësua në raport me 2013 (sipas vlerësimeve paraprake, ajo arriti në 21% kundrejt 34% një vit më parë).
Në 2015, një rënie e mëtejshme në rritjen e tregut të hipotekave pritet për shkak të rritjes së kostos së kredive, një rënie në fuqinë blerëse të qytetarëve (si rezultat i zhvlerësimit të rubla) dhe pasigurisë së situata ekonomike.
Nga ana tjetër, faktorët e mëposhtëm do të veprojnë si faktorë mbështetës: popullariteti në rritje i investimeve në pasuri të paluajtshme si një mënyrë e besueshme për të kursyer para dhe rënia e parashikuar e çmimeve të apartamenteve.
Shkalla e hipotekës në 2015
Në vitin 2015, tendenca rënëse e normave të hipotekave do të ndalet. Rënia e normave mesatare të hipotekave në 6-8%, siç parashikohet nga shumë parashikime 5 vjet më parë, nuk pritet. Përkundrazi, normat e hipotekave në 2015 vetëm do të rriten.
Pra, Sberbank në fund të Dhjetorit 2014 tashmë ka rritur normat e kredive hipotekare nga 14.5 në 16%. Por edhe kushte të tilla mund të llogariten vetëm në pagën e klientëve të bankës që kanë lidhur një kontratë sigurimi. Për huamarrësit e tjerë, kushtet do të jenë më të rrepta - ata mund të mbështeten në një normë prej rreth 17.5%. VTB24, një tjetër popullor midis huamarrësve të hipotekave, gjithashtu rriti normën e interesit për huatë në 14.9% me sigurim dhe 15.95% pa të. Natyrisht, kushtet e marrëveshjeve ekzistuese të hipotekës nuk do të rishikohen.
Mesatarisht, niveli i hipotekës në treg u rrit në gati 19%, gjë që e bëri atë të papërballueshme për shumë rusë. Se si do të zhvillohet situata në të ardhmen do të varet nga shumë arsye, përfshirë situatën ekonomike në vend dhe uljen e nivelit bazë nga Banka Qendrore e Federatës Ruse. Por, sipas parashikimeve më optimiste, normat e hipotekave do të jenë mesatarisht 15-17%. Sidoqoftë, nuk mund të përjashtohet që shteti të mbështesë tregun e hipotekave duke siguruar subvencione me norma interesi.
Përveç rritjes së normave, mund të pritet shtrëngimi i kërkesave të bankave ndaj huamarrësve për shkak të rritjes së borxheve të hipotekave të prapambetura. Në veçanti, një rritje në madhësinë e parapagimit minimale dhe kërkesa më të larta për madhësinë e pagës dhe përvojën e punës së huamarrësit.
Çfarë do të ndodhë me hipotekat në valutë të huaj në 2015
Shumë huamarrës hipotekë në valutë të huaj ruse u gjendën në një situatë shumë të vështirë për shkak të zhvlerësimit serioz të rubla në fund të vitit 2014. Si rezultat, të gjitha rreziqet e këmbimit valutor ranë mbi supe të huamarrësve. Kjo veçanërisht preku ata që kanë të ardhura në rubla dhe të cilët duhet t'i shndërrojnë rublat në monedhë. Këta njerëz morën kredi hipotekare në një situatë më të favorshme ekonomike me shpresën e një kursi këmbimi të qëndrueshëm në rubla dhe duke u përqëndruar në një normë më të ulët interesi.
Qeveria po përgatit një numër faturash që synojnë të mbështesin huamarrësit në valutë të huaj që gjenden në një situatë të vështirë për shkak të rënies së rubla. Në veçanti, deputetët duan të ndalojnë marrjen e banesave për borxhet e hipotekave në dollarë ose euro.
Gjithashtu pritet të diskutohet mbi projektin, sipas të cilit hipoteka mund të bëhet ekskluzivisht rubla. Projekt-ligji propozon të ndalojë lëshimin e hipotekave në çdo valutë të huaj. Duhet të theksohet se popullariteti i hipotekave në valutë tani është mjaft i ulët. Pjesa e saj në vëllimin e përgjithshëm të kredive të lëshuara nuk e kalon 1%.
Por kërkesat e vetë huamarrësve, të cilët kërkuan që Banka Qendrore e Federatës Ruse të ndajë disa prej rreziqeve të monedhës me ta, deri më tani kanë mbetur pa kënaqësi. Ata gjithashtu vendosën të mos sigurojnë pushime hipotekore.
Një program i ri i hipotekave sociale fillon të funksionojë
Në vitin 2015, një program i hipotekave sociale me mbështetjen e AHML do të fillojë të funksionojë në Rusi. Pjesëmarrësit e programit mund të presin që të marrin strehim me një kosto të reduktuar (krahasuar me çmimin e tregut) dhe me një normë më tërheqëse - nga 10, 6 në 12, 84%.
Kjo normë pritet të jetë pothuajse gjysma e mesatares së tregut. Pagesa fillestare do të jetë nga 10%, dhe kostoja për metër katror nuk është më shumë se 30 mijë rubla. Afati i huasë është deri në 10 vjet. Programi do të jetë i disponueshëm në të gjithë Rusinë.
Rrethi i huamarrësve të mundshëm për hipotekë sociale në 2015 është mjaft i kufizuar. Këto janë familje në të cilat secili anëtar ka më pak se 18 metra katrorë; marrësit e kapitalit të lehonisë; prindër me shumë fëmijë.
