Pak njerëz kanë mundësi të blejnë një apartament ose nuk kanë para të mjaftueshme. Hipoteka është një rrugëdalje për ata që vendosën të fitojnë metrat e tyre katrorë.
Norma e interesit e vendosur gjatë marrjes së një kredie nuk do të jetë domosdoshmërisht e njëjtë për të gjitha 10-20 vitet. Bankat ofrojnë një mundësi të shkëlqyeshme për të ulur normën dhe për të ulur pagesën mujore. Kjo quhet rifinancim.
Llojet e rifinancimit
- Brenda saj
- E jashtme
Në rastin e parë, ju riregjistroni transaksionin e përfunduar në bankën në të cilën keni lëshuar hipotekën me kushte më të favorshme për veten tuaj. Kjo zyrtarizohet nga një marrëveshje shtesë e kontratës. Në rastin e një të jashtmeje, ju mund të rifinanconi hipotekën në një bankë tjetër. Duke përfunduar një marrëveshje të re, ju merrni një hua prej tij me një normë të reduktuar interesi.
Grackat e rifinancimit të hipotekave
Minusi i parë i rifinancimit është mbledhja e dokumenteve. Në fakt, do të duhet të kaloni përsëri në të njëjtën procedurë sikurse kur aplikoni për hipotekë. Plus kostot që do të pasojnë në mënyrë të pashmangshme gjatë mbledhjes dhe kohën e kaluar. Gjithashtu, nuk duhet të kryeni këtë procedurë nëse shuma është e vogël ose 2/3 e hipotekës tashmë është paguar.
Disavantazhi i dytë është pamundësia për të marrë një zbritje tatimore mbi interesin e paguar në bankë. Por kjo është vetëm në rastin e rifinancimit të jashtëm, kur merrni një kredi nga një bankë tjetër. Kjo vlen gjithashtu të merret parasysh kur rifinanconi. Shuma e fondeve të humbura për interes duhet të zbritet nga totali i kursyer për uljen e normës së interesit.
Por ekziston një mundësi për të shmangur humbjen e fondeve nga interesi i paguar. Për ta bërë këtë, duhet të lexoni me kujdes marrëveshjen e re dhe të gjeni frazën "rifinancimi i hipotekës" në caktimin e kredisë. Në këtë rast, autoritetet tatimore do ta marrin parasysh këtë, dhe 13% e interesit të paguar në bankë do të kthehet pa probleme dhe vonesa. Nëse keni harruar ose nuk keni ditur për këtë, atëherë në rastin kur tregohet një formulim tjetër, duhet të shkoni në bankën ku keni rifinancuar dhe të merrni një vërtetim prej tyre për qëllimin e pagesës me shënimin e saktë dhe të nevojshëm. Tjetra, çojeni tek autoritetet tatimore.
Kur aplikoni për rifinancim të jashtëm, zgjidhni me kujdes një bankë. Tani, në tregun e shërbimeve financiare, ka më shumë raste kur Banka Qendrore heq licencat nga institucionet financiare. Këto janë raste shumë të pakëndshme dhe problematike për huamarrësit, është më mirë të mbroni veten sa më shumë që të jetë e mundur nga hyrja në situata të tilla.
Bankat me pjesëmarrje të plotë ose të pjesshme të shtetit, të provuara me kalimin e viteve, janë të njohura si standard. Këto janë VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank, NOVIKOMBANK, AK BARS dhe të tjerë. Tinkoff Bank ka fituar një reputacion të mirë në mesin e bankave tregtare.
Duhet të kuptoni se ia vlen të kaloni në procedurën e rifinancimit kur ulja e normës së interesit është të paktën 1.5-2 pikë përqindje. Nëse ka një pikë 0, 5-1, nuk ka kuptim dhe nuk ia vlen koha e kaluar. Dhe kjo mund të sjellë kosto që mbulojnë shumën me të cilën norma e interesit do të ulet. Prandaj, duhet të llogaritni nëse kjo ndjekje e kursimeve do të kthehet në një dështim monetar.
