Marrja e fondeve të siguruara nga pasuritë e paluajtshme është një lloj kredi mjaft e zakonshme. Në këtë rast, pasuria e paluajtshme vepron si një garanci që huamarrësi, edhe me një zhvillim të pafavorshëm të ngjarjeve, do të jetë në gjendje të kthejë paratë në kohë. Sidoqoftë, jo çdo objekt i pasurive të paluajtshme mund të veprojë si kolateral.
Llojet më të njohura të huadhënies kanë pësuar një numër ndryshimesh në vitet e fundit. Kriza ekonomike po i detyron bankat të jenë shumë të kujdesshme ndaj emetimit të fondeve. Për këtë arsye, kërkesat për marrjen e një kredie janë bërë shumë më të rrepta.
Për të marrë një kredi për një shumë të konsiderueshme, klienti i bankës duhet t'i provojë institucionit të kreditit aftësinë paguese të tij dhe të garantojë kthimin e shumës së marrë. Një nga garancitë më të njohura është hipoteka e pasurive të paluajtshme.
Në kuptimin më të përgjithshëm, pengu është një pronë me vlerë, e cila nëse huamarrësi nuk paguan detyrimet, mund të shitet për të paguar borxhin. Vlera e kolateralit zakonisht tejkalon shumën e marrë hua. Nëse huamarrësi e shlyen huanë në kohë, kolaterali mbetet në pronësinë e tij.
Institucionet e kreditit zakonisht konsiderojnë disa lloje të pasurive të patundshme që mund të shërbejnë si kolateral. Kolaterali më i zakonshëm është një apartament, shtëpi, tokë dhe pronë tregtare.
Një numër kërkesash të rrepta janë vendosur mbi pasuritë e paluajtshme, të cilat mund të veprojnë si siguri. Së pari, ajo duhet të jetë në pronësi të personit që është huamarrës. Banesa e tjetrit, edhe me pëlqimin e pronarit të saj, nuk mund të konsiderohet peng.
Kërkesa e dytë: pasuria e paluajtshme duhet të jetë likuide në mënyrë që të shitet shpejt në treg në mënyrë që të marrë një shumë parash. Nëse është e vështirë të shesësh një apartament apo shtëpi, atëherë huadhënësi nuk do të ketë asgjë për të kompensuar humbjet. Kjo është arsyeja pse ripagimi i huasë mund të garantohet vetëm nga pasuritë e paluajtshme që mund të shiten shpejt me çmimet aktuale të tregut.
Një kërkesë tjetër ka të bëjë me vlerën e pasurive të patundshme të ofruara si kolateral. Ajo duhet të sigurojë shlyerjen e plotë të borxhit. Nëse vlera e tregut e kolateralit ndryshon me kalimin e kohës, banka mund të rinegociojë kushtet e marrëveshjes ose të kërkojë nga huamarrësi të sigurojë garanci shtesë për kthimin e shumës.
Të miturit nuk duhet të regjistrohen në një apartament ose ndërtesë banimi që transferohet si kolateral. Nëse prona u përket të dy bashkëshortëve, atëherë ajo mund të bëhet peng vetëm me pëlqimin e secilit prej tyre. Prona nuk duhet të jetë nën ndonjë barrë tjetër (për shembull, të lihet e lënë peng në një hua tjetër). Nëse prona është konfiskuar ose është objekt i procedurave ligjore, atëherë ajo nuk mund të jetë peng.
Nuk ka asnjë mundësi të bëheni kolateral për një shtëpi apo apartament që është në gjendje të keqe ose madje thjesht në gjendje të keqe teknike. Banka nuk do të pranojë shtëpinë e rrënuar si kolateral për kredinë. Shanset më të mira për t'u bërë kolateral kanë një pronë në gjendje të mirë, e vendosur në qendër të qytetit.
Duhet të mbahet mend se banka merr parcelat e tokave si kolateral me ngurrim, sepse është jashtëzakonisht problematike të vlerësosh likuiditetin e tyre. Shtë e dëshirueshme që parcela e përgatitur për kolateral duhet të jetë mjaft e madhe. Toka gjithashtu duhet të regjistrohet në përputhje me të gjitha rregullat. Një ngastër toke e vendosur brenda kufijve të qytetit është shumë më e preferueshme për kolateral sesa një që ndodhet njëqind kilometra larg qytetit.
