Kreditë e siguruara janë një lloj huazimi për huamarrësit. Kredia sigurohet nga mallrat që huamarrësi ka blerë me kredi dhe që mbetet në pronësinë e huamarrësit derisa e gjithë kredia të shlyhet plotësisht. Më së shpeshti gjendet në huazimet hipotekare, huatë e makinave dhe llojet e tjera të huazimit për blerjen e mallrave të shtrenjta.
Pengu ose siguria për një kredi është forma më e zakonshme e garancisë që huamarrësi do të përmbushë plotësisht detyrimet e tij për të shlyer fondet e huazuara. Për një huadhënës ose një institucion huadhënës, huatë e siguruara janë një mënyrë e shkëlqyeshme për të zvogëluar rreziqet e mospagimit të huasë, pasi që nëse huamarrësi nuk paguan detyrimet e tij, banka mund të kërkojë kthimin e kolateralit, përfshirë këtu edhe gjykatën.
Për shkak të kësaj, shumica dërrmuese e bankave dhe institucioneve të huazimit ulin ndjeshëm normat e interesit për kreditë e siguruara krahasuar me kreditë e pasigurta.
Më shpesh të hasura si kolateral janë:
- objekte të pasurive të paluajtshme;
- pasuri të luajtshme të shtrenjtë;
- lloje të ndryshme të pajisjeve;
- kafshë dhe bimë;
- mallra dhe vlera të tjera materiale, përfshirë premtimet, para në depozita, antike, bizhuteri.
Theshtë e rëndësishme për huadhënësin që vlera aktuale e tregut e kolateralit ose kolateralit të përputhet me vlerën e plotë të kredisë. Kjo është, shuma e fondeve të huazuara dhe interesit të kredisë.
Më shpesh, objektet e pasurive të patundshme përdoren si kolateral: ndërtesa, struktura, shtëpi dhe apartamente. Kur vlerësohet vlera e një sendi sigurie, merren parasysh shumë faktorë: viti i ndërtimit, vendndodhja e tij, distanca nga qendra e qytetit dhe të tjerët. Për shembull, një ndërtesë e re ose një apartament në një ndërtesë të re do të konsiderohet nga banka si një siguri më e mirë se një apartament në një ndërtesë të vjetër. Për më tepër, institucionet e kreditit hezitojnë ta konsiderojnë shtëpinë e vetme të huamarrësit si kolateral, pasi që, sipas ligjit, ajo nuk mund të tërhiqet gjithmonë dhe të shitet në ankand.
Nëse një automjet përdoret si siguri, ai duhet të jetë i dobishëm dhe jo shumë i vjetër në kohën e lidhjes së marrëveshjes së huasë (zakonisht jo më i vjetër se 10 ose 15 vjet). Në këtë rast, pasaporta e automjetit (PTS) transferohet për ruajtje në institucionin e kreditit dhe ruhet në të gjatë gjithë periudhës së huasë.
Pajisjet e siguruara si kolateral për një hua duhet gjithashtu të plotësojnë disa kërkesa. Për shembull, nuk duhet të jetë i palëvizshëm, unik dhe shumë i specializuar, pasi që këta faktorë nuk do të lejojnë shitjen e tij shpejt. Në kohën e lidhjes së marrëveshjes së huasë, ajo duhet të jetë e dobishme, dhe viti i emetimit dhe niveli i amortizimit duhet të plotësojnë kërkesat e një huadhënësi të veçantë. Bankat shpesh kërkojnë që pajisjet e lëna peng të kenë një numër inventari në mënyrë që të mos ketë problem në identifikimin e tyre.
Një numër kërkesash zbatohen për bagëtinë bujqësore (kulturat). Kafshët nuk duhet të jenë më të vjetra se një numër i caktuar i viteve, dhe atyre duhet t'u sigurohen kushte normale për tërë periudhën e huasë. E gjithë bagëtia duhet të ketë etiketa individuale të inventarit për të verifikuar praninë dhe sigurinë e kolateralit.
Inventarët (mallrat dhe materialet) në formën e mallrave në qarkullim shpesh ofrohen nga huamarrës të specializuar në blerje dhe shitje. Sidoqoftë, institucionet e kreditit hezitojnë të pranojnë këtë lloj kolaterali, pasi që inventari dhe materialet kanë një rrezik në rritje të humbjes. Prandaj, duke i pranuar ato si kolateral për një kredi, bankat duhet të jenë të sigurta për likuiditetin e tyre të lartë.
