Një depozitë bankare me 20-22% në vit është shumë joshëse. Nuanca është se një depozitë e tillë hapet vetëm përmes IIS. A ka ndonjë ndryshim midis depozitës së hapur të një individi në një bankë dhe përmes një llogarie individuale të investimit? Sa fitimprurëse është oferta? Merrni parasysh të gjitha rreziqet e një investimi të tillë dhe specifikat e taksimit.
Disa banka ruse ofrojnë depozita në rubla me 20-22% në vit. Duket se kjo është një ofertë e dobishme, sepse norma mesatare zakonisht luhatet midis 7-9% në vit. Depozitat janë një nga llojet më të sigurta të investimeve, pasi ato janë subjekt i sigurimit. Popullata e thjeshtë di shumë më tepër për ta, dhe, në përputhje me rrethanat, ato shkaktojnë më shumë besim. Por për depozita të tilla ekziston një kusht: duhet të hapni një depozitë në bankë përmes IIS. Dhe këtu janë hollësitë e saj.
Karakteristikat e hapjes së një depozite përmes IIS
Së pari, është e rëndësishme të sqarohet se norma prej 20-22% përbëhet nga 7-9% në vit për depozitat dhe 13% në formën e zbritjes së taksave nga shteti nëse hapet një IIA e tipit A. Në fakt, kjo është një depozitë e zakonshme me një normë mesatare dhe përfitimi i saj i lartë është pikërisht për shkak të zbritjes së taksës.
Nga njëra anë, oferta është fitimprurëse. Depozitat individuale mbulohen nga sigurimi për një shumë deri në 1, 4 milion rubla. Tatimi mbi të ardhurat ngarkohet vetëm nëse interesi i depozitës tejkalon normën bazë + 5%. Meqenëse interesi për depozitat është ulur ndjeshëm për shkak të rritjes së primeve të sigurimit në DIA, ky prag pothuajse nuk është tejkaluar kurrë. Shkalla kryesore e Bankës Qendrore të Federatës Ruse po ndryshon vazhdimisht. Mesatarisht, është 10%, por në 2018 pritet të ulet në 7-8%. Në çdo rast, 15% (10 + 5) është më e lartë se 7-9% e depozitës, dhe nuk paguhet asnjë taksë. Ekziston edhe një zbritje e taksave për të boot. Një përfitim i fortë.
Dhe këtu fillon argëtimi. Kontributi i dhënë përmes IIS më shpesh bie nën menaxhimin e besimit. MC është një person juridik dhe nuk bie më nën sigurimin e depozitave. Për më tepër, depozita mund të bjerë në të ashtuquajturat "fletore", domethënë nuk mund të pasqyrohet aspak në bilancin e bankës. Si rezultat, një depozitë e hapur në një bankë përmes IIS nuk është më një investim i sigurt. Për shërbimet e saj, kompania administruese do të marrë 1.5-2% të fitimit, që do të thotë se përfitimi do të ulet.
Meqenëse IIS është i tipit A, atëherë tatimi mbi të ardhurat personale (13%) do të llogaritet mbi të ardhurat. Kjo depozitë nuk bie nën tatimin e përmendur më parë, pasi ajo nuk u hap nga një individ, por përmes një llogarie investimi.
Alternativa e depozitave
Përveç depozitave bankare, ekzistojnë instrumente të tjerë konservatorë me kthim më të lartë dhe rreziqe më të ulëta. Për shembull, obligacionet e huasë federale (OFZ). Këto janë letra me vlerë të emetuara nga qeveria për të mbuluar deficitin buxhetor. Ata mund të jenë qeveri federale ose lokale. Përfitimi i tyre nuk është shumë i lartë, por ato nuk tatohen. Një opsion i shkëlqyeshëm për IMS të tipit A.
Ose një opsion tjetër janë bonot e kuponit nga kompani të besueshme tregtare. Kjo është një siguri borxhi, domethënë, organizata merr hua para, duke u zotuar të paguajë vlerën e saj nominale dhe interesin e duhur deri në fund të mandatit. Rendimenti i tyre nuk ka gjasa të kalojë 9-10%, por letra me vlerë të tilla janë likuide. Ndryshe nga depozitat, obligacionet mund të shiten dhe madje të përfitohen nga spekulimet.
Kështu, është e padobishme dhe e rrezikshme të hapësh një depozitë në një bankë përmes IIS, sepse banka mund të falimentojë. Nëse është e nevojshme të përdoren instrumente jashtëzakonisht konservatore, atëherë preferohen OFZ dhe obligacionet e kompanive të besueshme tregtare me një rendiment prej 9-10% në vit.
