Disa qytetarë, për ndonjë arsye, nuk mund të marrin legalisht një kredi nga një bankë. Arsyet e refuzimit për të marrë një kredi bankare mund të jenë shumë të ndryshme, duke filluar nga të ardhurat e pamjaftueshme dhe duke përfunduar me një reputacion të dëmtuar kredie të huamarrësit. Nëse bankat nuk japin një kredi, atëherë një qytetar mund ta marrë atë nga institucionet e tjera të kreditit (organizatat e mikrofinancës, dyqanet e dyqaneve, një këmbim kredie, etj.). Vërtetë, organizatat e kreditit jobankë lëshojnë kredi me norma të larta interesi. Sigurisht, askush nuk dëshiron të paguajë shuma të mëdha, por nëse rusët e ndërgjegjshëm durojnë kushte të vështira, atëherë qytetarë jo mjaft të mirë përpiqen të marrin një kredi nga një bankë me mjete mashtruese.
Cili është kërcënimi i marrjes së paligjshme të një kredie?
Shkelja e çdo ligji përfshin dënimin. Nëse vendosni të mashtroni bankën dhe të merrni një hua, duhet të dini se këto veprime bien në nenin 176. I Kodit Penal të Federatës Ruse. Ky nen parashikon një dënim në formën e një gjobe prej 200 mijë rubla ose burgim deri në 5 vjet. Dënimi që gjykata do të lëshojë kundër huamarrësit penal do të varet nga "ashpërsia" e krimit të kryer prej tij. Në këtë rast, "ashpërsia" e krimit do të varet nga sasia e parave që huamarrësi arriti të merrte me mashtrim, metodat që ai përdori për të mashtruar bankën dhe nëse huamarrësi e kuptoi seriozitetin e veprimeve që ai bëri.
Përveç 176 Art. Nga Kodi Penal i Federatës Ruse, marrja e paligjshme e një kredie gjithashtu bie në nenin 159. të të njëjtit kod (mashtrimi). Përgjegjësia penale për shkelje të këtij neni vlen edhe për qytetarët që kanë lëshuar një hua të synuar, por fondet e huazuara të marra nga banka janë shpenzuar për qëllime të tjera. Siç e dini, huadhënia e drejtuar ju lejon të merrni një sasi mjaft të madhe borxhi dhe ka kushte më tërheqëse për klientin sesa kreditë e zakonshme konsumatore jo të synuara. E vërtetë, përgjegjësia sipas nenit 159. ndodh vetëm nëse një përdorim i tillë indirekt i fondeve të huazuara dëmton organizatat, qytetarët ose vendin në tërësi.
Si është thyer ligji?
Huamarrësit që nuk janë në gjendje të marrin legalisht një kredi bankare për të arritur atë që dëshirojnë, i japin bankës dokumente false me të dhëna të falsifikuara për të ardhurat dhe shpenzimet e tyre. Në këtë rast, niveli i të ardhurave mbivlerësohet dhe shuma e shpenzimeve mujore zvogëlohet posaçërisht. Disa huamarrës të pandershëm falsifikojnë të gjithë paketën e dokumenteve, duke u përpjekur të marrin një kredi në emër të dikujt tjetër, dhe ndonjëherë madje përpiqen të përfshijnë qytetarë analfabetë ligjërisht në këtë proces, duke i bindur ata të veprojnë si garantues për një kredi të tillë. Nëse banka zbulon një përpjekje të tillë mashtruese gjatë kontrollit, atëherë një huamarrës i tillë dhe garantuesi i tij përfshihen në "listën e zezë". Përveç kësaj, kreditori mund të raportojë në agjencitë e zbatimit të ligjit, duke deklaruar një përpjekje për të kryer një krim. Nëse banka nuk ka arritur të njohë menjëherë mashtruesin dhe kredia i është dhënë atij, por huamarrësi nuk e ka kthyer atë, atëherë përgjegjësia për ripagimin e kredisë bie tërësisht mbi supe të garantuesit.
Çfarë konsiderohet gënjeshtër?
Sipas ligjit, "informacioni i rremë" konsiderohet informacion zyrtar dhe dokumente që krijojnë pamjen e informacionit të besueshëm dhe mund të jenë mashtruese. Gjithashtu, ky përkufizim përfshin sigurimin jo të plotë, fshehjen ose shtrembërimin e çdo informacioni.
