Kur kontaktojmë një bankë për qëllimin e marrjes së një kredie, ne jemi kryesisht të interesuar për normën e interesit që huadhënësi mund të ofrojë në të. Sidoqoftë, shumica e klientëve të mundshëm nuk mendojnë se kostoja reale e kredisë është shumë më e lartë se ajo e deklaruar. Shumë njerëz zgjedhin bankën në të cilën norma e huasë e treguar në botimin e reklamave, për mendimin e tyre, është më fitimprurëse.
Udhëzimet
Hapi 1
Pagesa për një kredi, përveç interesit të shpallur zyrtarisht, përfshin një numër pagesash. Këto mund të jenë komisione për shqyrtimin e një kërkese, për hapjen dhe mirëmbajtjen e një llogarie kredie, për mbajtjen e një transaksioni kredie, si dhe të gjitha llojet e gjobave, për shembull, për ripagimin e parakohshëm të një borxhi kryesor. Këto pagesa tregohen në marrëveshjen e huasë, dhe gjithashtu duhet të shpallen nga inspektori i bankës kur konsultohet me klientin.
Hapi 2
Përveç kësaj, për disa lloje të kredive, për shembull, për një hipotekë ose kredi për makinë, sigurohet sigurimi i pasurisë së lënë peng, i cili gjithashtu bie mbi shpatullat e huamarrësit. Në disa raste, veçanërisht në mungesë të kolateralit për kredinë, bankat e detyrojnë huamarrësin të sigurojë jetën dhe shëndetin e tij. Prandaj, gjatë llogaritjes së kostos reale të një kredie, këto kosto duhet gjithashtu të merren parasysh.
Hapi 3
Duhet të mbahet mend se kostoja e një kredie ndikohet gjithashtu nga mënyra e ripagimit të saj. Aktualisht, bankat ruse ofrojnë dy lloje të pagesave: pensione (në aksione të barabarta) dhe diferencuar (në rënie). Për shumë, opsioni i parë duket më tërheqës, pasi që pagesat e para në kohë janë shumë më pak sesa në rastin e dytë. Sidoqoftë, mbipagimi i përgjithshëm rezulton të jetë më i lartë, pasi bilanci i borxhit kryesor zvogëlohet shumë më ngadalë, që do të thotë se interesi i ngarkuar mbi të do të jetë më i lartë.
Hapi 4
Kështu, për të llogaritur koston e plotë të një kredie, duhet të dini normën e interesit në të, pagesa shtesë, si dhe mënyrën e ripagimit. Llogaritja më e thjeshtë do të duket kështu. Pagesa mujore e një kredie, përfshirë interesin, duhet të shumëzohet me afatin e kredisë. Pastaj kësaj shume duhet t'i shtohen të gjitha pagesat e nevojshme, përfshirë komisionet dhe sigurimet. Nga rezultati i marrë, duhet të hiqni shumën e kredisë së kërkuar. Rezultati do të jetë një pagesë e tepërt e kredisë për të gjithë periudhën e sigurimit të saj. Nëse ndahet me shumën e kredisë së dhënë dhe shumëzuar me 100 për qind, atëherë ju merrni normën reale të interesit, e cila tregon pagesën për përdorimin e saj.
