Norma efektive e interesit është shuma që i jep mundësi huadhënësit të përcaktojë të ardhurat që do të merren nga sigurimi i parave të gatshme me interes. Ajo përfaqëson koston totale të kredisë, d.m.th. pagesa e tepërt që kryhet nga huamarrësi për të gjithë periudhën e kreditimit.
Udhëzimet
Hapi 1
Duhet të kihet parasysh se norma e interesit e specifikuar në marrëveshjen e huasë nuk është e gjitha kostot e barrës së huamarrësit për huanë. Prandaj, norma efektive e interesit është krijuar për të informuar klientin e mundshëm në lidhje me kostot e mundshme që lidhen me shërbimin e borxhit.
Hapi 2
Llogaritja e normës efektive të interesit përfshin domosdoshmërisht pagesa për ripagimin e borxhit kryesor, interesin për përdorimin e fondeve, komisionin për shqyrtimin e një kërkese kredie, për hapjen dhe servisimin e një llogarie kredie, për ripagimin e hershëm të borxhit kryesor, si si dhe shumën e sigurimit të detyrueshëm të pasurisë së lënë peng ose jetës dhe shëndetit huamarrësi, nëse parashikohet nga marrëveshja e huasë.
Hapi 3
Norma efektive e interesit gjithashtu varet nga mënyra e ripagimit të kredisë (pensioni vjetor ose pagesa të diferencuara), frekuenca e ripagimit të borxhit kryesor (mujor, tremujor ose në fund të maturimit të kredisë), frekuenca e tarifës së komisionit (një herë ose mujore).
Hapi 4
Kur këshillohet me një klient në lidhje me një hua, një punonjës i bankës është i detyruar të sigurojë informacion për llogaritjen e normës efektive të interesit. Mund të përcaktohet në mënyrë të pavarur duke përdorur programin Loan Calculator, ku parametrat e transaksionit të kredisë futen në fushat e kërkuara.
Hapi 5
Nëse nuk është e mundur të përdoret ky program, atëherë norma efektive e interesit mund të llogaritet në mënyrë të pavarur. Kjo llogaritje do të jetë më pak e saktë, por do t'ju lejojë të përcaktoni ndryshimin midis normës së interesit të deklaruar dhe asaj reale.
Hapi 6
Për ta bërë këtë, duhet të shumëzoni pagesën mujore të kredisë, duke marrë parasysh interesin, me afatin e kredisë në muaj. Rezultati është shuma që huamarrësi është i detyruar të paguajë gjatë afatit të huasë. Atë duhet të shtoni të gjitha komisionet në dispozicion dhe shumat e sigurimeve. Dhe pastaj nga rezultati i marrë, shuma e kredisë së kërkuar duhet të zbritet. Rezultati do të jetë një pagesë e tepërt për gjithë mandatin e kredisë. Nëse ndahet me shumën e kredisë së kërkuar dhe shumëzohet me 100, atëherë do të merret vlera e dëshiruar - norma efektive e interesit.
