Një plan financiar personal është një dokument që demonstron se si ju, duke përdorur mundësitë e disponueshme (aktivet, pasivet, kursimet, të ardhurat minus shpenzimet) dhe me strategjinë e zgjedhur të shpërndarjes së parave, do të jeni në gjendje të zotëroni rezultatin e dëshiruar financiar. Për më tepër, një plan financiar personal mund të jetë shënjestër, pension dhe antikrizë. Por këto janë të gjitha nënllojet e një investimi ose të një plani gjithëpërfshirës.
Udhëzimet
Hapi 1
Një plan financiar personal ka karakteristikat e veta. Mbi të gjitha, njerëz të ndryshëm kanë të ardhura dhe shpenzime krejtësisht të ndryshme, ndjekin qëllime të ndryshme financiare dhe gjithashtu përdorin mjete të ndryshme për të arritur këto qëllime. Sidoqoftë, në çdo rast, krijimi i një plani financiar personal përfshin disa faza kryesore.
Hapi 2
Para së gjithash, duhet të përcaktoni qëllimet për të cilat keni nevojë për një plan financiar personal. Ato mund të personalizohen - nga blerja e një kostumi të zbukuruar dhe lavatriçe deri te blerja e një vile në Haiti dhe dërgimi i fëmijëve për të studiuar në Kembrixh. Nëse merrni diçka në mes, atëherë mund të formuloni qëllimet e mëposhtme:
vitin e ardhshëm - blini një makinë larëse enësh; pas tre vjetësh - kurseni që fëmija të studiojë në një institut me pagesë; pas shtatë vjetësh - blini një makinë të re; deri në pension - të keni një shumë specifike në llogarinë tuaj bankare.
Hapi 3
Hapi i dytë është kryerja e një analize të hollësishme të të gjitha të ardhurave dhe shpenzimeve korente. Para se të vazhdoni me këtë, duhet të regjistroni të gjitha të ardhurat dhe shpenzimet tuaja për një kohë të caktuar (një ose disa muaj). Si rezultat i analizës, është e nevojshme të sistematizoni dhe gruponi informacionin e marrë. Për shembull: "ata shpenzuan aq shumë për ushqim", "ata shpenzuan aq shumë për karburant për makinën", "ata shpenzuan aq shumë për shërbimet komunale".
Hapi 4
Në hapin e tretë, duhet të krijoni një listë të artikujve të planit tuaj personal financiar. Kjo është ajo ku informacioni që është marrë si rezultat i analizës, grupimit dhe sistematizimit të të gjitha të ardhurave dhe shpenzimeve do të jetë i dobishëm.
Hapi 5
Hapi i katërt është përcaktimi i periudhës së planifikimit për të cilën do të zbatohet plani personal financiar.
Hapi 6
Dhe faza e fundit, e pestë e krijimit të një plani financiar është plotësimi i të gjitha të dhënave të buxhetit me tregues të veçantë, specifik, me fjalë të tjera, duhet të futni një vlerë specifike numerike për secilin artikull të buxhetit. Për shembull: nën artikullin "Paga" të ardhurat e planifikuara janë 50 mijë rubla, nën artikullin "Ushqim" shpenzimi i planifikuar është 10 mijë rubla.
