Ka shumë programe të ndryshme hipotekash në treg sot. Në një situatë të tillë, është mjaft e vështirë të bësh zgjedhjen e duhur dhe të vendosesh në një ofertë bankare vërtet fitimprurëse.
Çdo person ka kuptimin e tij për një hipotekë fitimprurëse. Huamarrësi, kur zgjedh një bankë, mund të drejtohet nga mbipagimi më i ulët, një parapagim i vogël ose një paketë minimale dokumentesh dhe përpunimi i shpejtë i huasë. Prandaj, e njëjta bankë mund të bëhet më optimale për një, dhe e padobishme për një tjetër.
Specifikat rajonale gjithashtu duhet të merren parasysh. Brenda një banke, kushte të shkëlqyera të huazimit mund të ofrohen në rajone të ndryshme. Ofertat më fitimprurëse të hipotekave mund të gjenden në qytete të populluara dendur me konkurrencë të lartë.
Pagesa më e vogël ose pagesa mujore
Pagesa e tepërt e hipotekës kryesisht varet nga norma e interesit dhe afati i huasë. Normat më të ulëta të interesit për hipotekat ofrohen sot nga bankat e mëdha ruse (VTB24, Sberbank, etj.). Kjo për faktin se është më e vështirë për bankat e vogla që të tërheqin shuma të mëdha për periudha të gjata në tregun ndërbankar.
Normat e favorshme të interesit ofrohen nga Agjencia për Huadhënien e Hipotekave të Strehimit (AHML), por më tepër kërkesa të rrepta i vendosen huamarrësit dhe do të kërkohet një paketë e gjerë dokumentesh.
Shuma përfundimtare e pagimit të tepërt varet jo vetëm nga madhësia e normës së interesit, por edhe nga komisionet shtesë që lidhen me lëshimin e hipotekës. Prandaj, kur krahasoni ofertat bankare, ia vlen t'i kushtohet vëmendje shumës përfundimtare të shpallur të mbipagesës. Për secilin huamarrës, norma e interesit përcaktohet mbi baza individuale. Prandaj, nuk duhet të udhëhiqeni nga norma bazë, e cila tregohet në propozimin e reklamës.
Pothuajse të gjitha bankat ofrojnë norma të ulëta interesi për klientët e tyre të pagave. Në Sberbank, ata mund të aplikojnë për një ulje të normës deri në 3 p.p.
Sa më i gjatë të jetë afati i hipotekës, aq më shumë dhe mbipagimi. Por për disa huamarrës, pagesa minimale mujore është më e rëndësishme. Përndryshe, kapaciteti i tyre financiar nuk do t'i lejojë ata të bëjnë pagesa të hipotekës. Në një situatë të tillë, ia vlen të kërkoni një bankë që ofron hua afatgjata deri në 20-30 vjet. Duhet të theksohet se sot pothuajse të gjitha bankat e përfaqësuara në tregun e hipotekave ofrojnë kushte të zgjatura të huazimit.
Një tarifë fillestare
Për disa huamarrës, një parapagim minimal është i rëndësishëm kur zgjedh një bankë. Sot, pagesa minimale e paradhënies është 10%, por nuk është e zakonshme dhe kërkon siguri shtesë për kredinë, ose ndryshon në norma të pafavorshme. Programet e tilla janë në dispozicion në Russtroybank, Banka Rajonale e Moskës, Uralsib, si dhe programe speciale për grupe të caktuara të popullsisë nga Sberbank dhe VTB24.
Në disa banka, është e mundur të merren kredi të mëdha të siguruara nga pasuritë e paluajtshme ekzistuese. Paratë mund të përdoren për të blerë një apartament. Kështu, nuk kërkohet parapagim. Kreditë e siguruara nga pasuri të paluajtshme janë, për shembull, në "Bankën e Kredive të Moskës", "Alfa-Bank", "Petrocommerce", "Gazprombank".
Përpunimi i shpejtë dhe paketa minimale e dokumenteve
Për disa huamarrës, koncepti i një hipoteke fitimprurëse është sinonim i një kredie të shpejtë. Vlen të përmendet se sa më pak dokumente që kërkon banka për një hipotekë, aq më e lartë do të jetë norma e interesit.
Sot ka programe që përfshijnë sigurimin e vetëm dy dokumenteve (një pasaportë dhe e dyta e zgjedhjes së huamarrësit) për marrjen e një kredie hipotekare. Por ato ndryshojnë në kërkesa të rrepta për pagesën fillestare, duhet të jetë së paku 40-50%. VTB24 dhe Sberbank kanë programe të tilla sot.
