Marrëveshja e hipotekës domosdoshmërisht përmban llogaritjen e pagesave të ardhshme. Sidoqoftë, është më mirë të kujdeseni paraprakisht për llogaritjet. Kjo do t'ju lejojë të krahasoni aftësitë tuaja financiare dhe shumën e pagesave mujore, si dhe të vlerësoni përfitimin e ofertës së hipotekës.
Udhëzimet
Hapi 1
Pagesat mujore përbëhen nga dy komponentë - trupi i kredisë (kryegjëja) dhe pagesat e interesit. Për të llogaritur pagesat e ardhshme të hipotekës, duhet të njihni karakteristikat kryesore të kredisë së ardhshme - madhësinë e hipotekës dhe afatin e saj, normën e interesit dhe llojin e pagesës (pensioni vjetor ose i diferencuar). Ne nuk duhet të harrojmë se pagimi i një kredie hipotekore shpesh shoqërohet me tarifa shtesë për shqyrtimin e një kërkese, për mbajtjen e një llogarie kredie, për lëshimin e një kredie. Kjo është arsyeja pse ia vlen t'i kushtohet vëmendje normës efektive të interesit, e cila përfshin kostot e përgjithshme të shkaktuara nga huamarrësi.
Hapi 2
Fillimisht është e nevojshme të përcaktohet me shumën e kërkuar të kredisë. Për ta bërë këtë, zbritni shumën e parapagimit nga vlera e vlerësuar e pronës. Shuma e kredisë duhet të përfshijë kosto shtesë për sigurimin e jetës dhe pasurinë e huamarrësit, si dhe vlerësimin e pasurisë.
Hapi 3
Për të llogaritur në mënyrë korrekte shumën e pagesave të hipotekës, huamarrësi duhet të dijë se si ta shlyejë kredinë - pensioni vjetor ose diferencuar. Për pagesat e pensionit, kredia shlyhet në këste të barabarta, përfshirë trupin e kredisë dhe interesin e përllogaritur. Në vitet e para, borxhi kryesor paguhet ngadalë, dhe pagesat kryesore shkojnë për të paguar interesin. Formula për llogaritjen e pagesës së pensionit është si më poshtë: (shuma e kredisë * 1/12 e normës së interesit në të qindtat) / ((1- (1 + 1/12 e normës së interesit në të qindtat)) deri në fuqinë e (1- afati i kredisë në muaj)) …
Hapi 4
Një skemë pagese e diferencuar ndërtohet si më poshtë: çdo muaj huamarrësi shlyen një pjesë të borxhit kryesor, si dhe interesat që grumbullohen në bilancin e kredisë. Barra kryesore i bie huamarrësit në muajt e parë; me kalimin e viteve, pagesat bëhen gjithnjë e më pak. Për të llogaritur një kredi sipas një skeme të diferencuar, së pari duhet të ndani shumën e kredisë me numrin e muajve të kredisë. Kjo shumë do të jetë pagesa kryesore. Për të llogaritur interesin, bilanci i borxhit kryesor duhet të shumëzohet me normën e interesit dhe të ndahet me 12.
Hapi 5
Si një shembull i llogaritjes brenda kornizës së dy skemave, ne mund të marrim një hipotekë tipike për 3 milion rubla, për një periudhë 20 vjeçare me një normë interesi prej 12.5% në vit. Me pagesa të pensionit, pagesa mujore do të jetë 34,084 rubla, dhe pagesa e tepërt për të gjithë periudhën është 5,18 milion rubla. Ndërsa sipas një skeme të diferencuar, pagesat do të ndryshojnë nga 44,217 rubla. në fillim deri në 12 633 f. në fund të afatit të huasë. Pagesa e tepërt në këtë rast nuk do të jetë aq domethënëse - 3.77 milion rubla.
Hapi 6
Formulat për llogaritjen e pagesave mujore të hipotekave janë mjaft komplekse, prandaj është më mirë të përdorni llogaritës të specializuar të hipotekave që janë gjerësisht të disponueshëm në internet. Sot, llogaritës të tillë gjenden në faqet e internetit të pothuajse çdo banke të madhe. Për llogaritjet, mjafton të futni të dhënat fillestare dhe të merrni një rezultat të gatshëm të llogaritjes.
