Sot, çdo familje e katërt ruse ka një hua të pashlyer. Në të njëjtën kohë, rreth 11% e kredive janë të vonuara. Si i kërcënon kjo huamarrësit e paskrupullt dhe cilat sanksione parashikohen nga ligji?
Sanksionet kryesore që kërcënojnë huamarrësin për mospagimin e kredisë mund të përmblidhen në tre grupe:
- vendosja dhe mbledhja e gjobave dhe gjobave;
- transferimi i borxhit tek një agjenci e mbledhjes;
- mbledhja e borxheve përmes gjykatës.
Gjobat dhe gjobat e huazimit
Nëse vonesa e huasë është e vogël (më pak se 2 muaj), gjëja më e keqe që mund të presë debitorin është interesi dhe gjobat. Madhësia e tyre ndryshon në varësi të bankës dhe duhet të specifikohet në marrëveshjen e huasë. Gjobat mund të vendosen në një shumë fikse dhe në formën e një interesi të shtuar për përdorimin e kredisë. Në Rusi, është planifikuar të miratohet ligji për gjobat për vonesat - 0,05-0,1% të borxhit.
Një moment tjetër i pakëndshëm për një huamarrës që vonon pagesa është transferimi i informacionit në Byronë e Kredive. Në të ardhmen, marrja e një kredie për një huamarrës të tillë do të jetë mjaft problematike.
Transferimi i borxhit në agjencinë e mbledhjes
Nëse pagesat e huasë vonohen për më shumë se 1-2 muaj, borxhi transferohet (ose shitet) nga banka tek agjensitë e mbledhjes. Në mënyrë tipike, metodat e mbledhjes së borxheve nga mbledhësit janë në prag të ligjit. Ata mund të kërcënojnë të marrin pronën, dhunën fizike, të telefonojnë të afërmit dhe miqtë e debitorit, të dërgojnë letra dhe sms të bezdisshme, të telefonojnë natën, etj. Për t'i bërë ballë sulmit të mbledhësve shpesh është mjaft problematike, dhe shumë huamarrës kthejnë borxhet.
Grumbullimi i borxheve përmes gjykatës
Nëse mbledhësit nuk arritën të mbledhin borxhin, atëherë banka ka të drejtë të padisë huamarrësin. Bankat zakonisht fitojnë procese gjyqësore.
Mbledhja e borxhit mund të vendoset në:
- fondet e debitorit (kursimet, depozitat në banka dhe organizata të tjera financiare);
- pasuria e debitorit;
- nëse debitori nuk ka kursime dhe pronë, gjykata mund të urdhërojë të bëjë zbritje nga paga e debitorit (jo më shumë se 50% të shpërblimit të përgjithshëm).
Duhet të kihet parasysh se sipas ligjit, është e pamundur të grumbullohen sendet shtëpiake dhe sendet personale, ushqimi, përfitimet sociale dhe kompensimet.
Shumë huamarrës janë të shqetësuar nëse mund të marrin një apartament ose një makinë për të paguar borxhin. Në mënyrë të qartë ata mund, nëse ka një borxh në një kredi hipotekare ose në makinë. Në këto raste, banesa dhe makina janë kolateral. Situata në lidhje me kreditë jo-tatimore është e paqartë. Sipas legjislacionit aktual, borxhi nuk mund të mblidhet në kurriz të shtëpisë së vetme të debitorit. Gjykatat gjithashtu vazhdojnë nga proporcionaliteti i borxhit: gjykata nuk ka gjasa të vendosë për arrestimin dhe shitjen e banesës për 5 milion rubla. për të paguar një borxh prej 5 mijë rubla.
Shpesh gjykatat vendosin një ndalim të udhëtimit jashtë vendit derisa të paguhet borxhi.
Masa më ekstreme është një dënim penal për mospagimin e kredisë. Nëse huamarrësi ka marrë një hua dhe fillimisht synon të mos e paguajë atë, ai mund të dënohet për mashtrim. Por ky dënim është përmbushur rrallë në praktikë, për këtë huamarrësi nuk duhet të bëjë një pagesë të vetme, dhe banka duhet të provojë qëllimin e tij.
