Marrja e hipotekës nuk është e lehtë. Një organizatë bankare patjetër që do të kërkojë shumë dokumente. Por kjo nuk është vetëm dokumente, por një hap i domosdoshëm për një institucion financiar. Të gjitha dokumentet i nënshtrohen një verifikimi të plotë, pas së cilës merret një vendim për mundësinë e lëshimit të një kredie për një huamarrës specifik.
Procedura për marrjen e një kredie hipotekare është mjaft e ndërlikuar dhe përfshin shumë faza. Njëri prej tyre po kontrollon dokumentet e një huamarrësi të mundshëm. Në mënyrë tipike, një kontroll i tillë kryhet menjëherë nga disa shërbime të një institucioni bankar, drejtuesi i secilës prej të cilave siguron një raport bazuar në rezultatet. Këto dokumente ruhen në dosjen personale të huamarrësit dhe mbrohen nga ligji i sekretit bankar.
Verifikimi i dokumenteve themelore
Para së gjithash, shërbimi i sigurisë së bankës kontrollon klientin për saktësinë e të dhënave të paraqitura në formularin e aplikimit. Qartësohet çështja e vërtetësisë së të gjitha dokumenteve të dhëna bankës nga huamarrësi dhe, nëse ka, të garantuesve. Për më tepër, historia e kredisë dhe prania e detyrimeve të vlefshme të kredisë janë subjekt i verifikimit në radhë të parë. Nëse rezulton se ka hua të vlefshme, informacioni për të cilin nuk ishte treguar në pyetësor, kjo mund të bëhet arsye për refuzimin e huazimit.
Një aspekt tjetër është verifikimi i vërtetësisë së dokumentacionit që konfirmon të ardhurat e huamarrësit të mundshëm. Ato analizohen me kujdes dhe me përpikëri; nëse është e nevojshme, kërkesat e duhura dërgohen në vendin e punës dhe në zyrën e taksave. Të ardhurat shtesë që huamarrësi nuk mund t'i dokumentojë zakonisht nuk merren parasysh në programin e pikëzimit. Sidoqoftë, nëse të ardhura të tilla tregohet në pyetësor, ato gjithashtu mund të verifikohen.
Kontrollimi në regjistrat e hipotekave dhe pasurisë së luajtshme
Përveç verifikimit të vërtetësisë së dokumenteve të huamarrësit dhe pajtueshmërisë së të ardhurave të tij, punonjësit e bankës dërgojnë kërkesa në regjistrat elektronikë shtetërorë të pasurive të luajtshme dhe hipotekave. Kështu, bëhet e qartë nëse huamarrësi ka ndonjë detyrim. Ta themi thjesht, banka kontrollon për hipotekat e papaguara ose kreditë e makinave.
Pasuritë e paluajtshme që huamarrësi do të marrë hua kontrollohen gjithashtu në regjistrin përkatës. Për më tepër, kjo bëhet dy herë. Herën e parë - me marrjen e një pakete të plotë të dokumenteve nga huamarrësi (para se komisioni i kredisë të marrë një vendim), herën e dytë - direkt në ditën e transaksionit. Masa të tilla paraprake janë të nevojshme për një organizatë bankare për të zvogëluar rreziqet e humbjes së kolateralit. Për shembull, ka raste në tregun sekondar të pasurive të patundshme kur disa blerës, duke mos ditur për njëri-tjetrin, marrin një kredi për të njëjtën hipotekë në banka të ndryshme.
