Sot, çdo familje e katërt ruse ka një hua të pashlyer. Edhe qytetari më i përgjegjshëm mund të përballet me problemin e pagesës së vonuar të një kredie. Arsyet mund të jenë humbja e një pune, përkeqësimi i situatës financiare ose pamundësia e depozitimit të parave.
Sigurisht, mënyra më e mirë për të mos pasur probleme me bankat është të vlerësoni në mënyrë objektive situatën tuaj financiare dhe të studioni me kujdes kushtet e marrëveshjes së huasë para se të merrni një kredi.
Por, çka nëse huamarrësi papritmas e gjen veten në një situatë të vështirë financiare? Gjëja kryesore nuk është të qaj dhe të panik. Gjëja e parë që duhet të bëni është të kontaktoni bankën dhe të përshkruani situatën aktuale. Mund të përpiqeni të bindni huadhënësin për të dhënë pagesa të shtyra dhe për të ndryshuar orarin e pagesave. Shumë banka pranojnë kërkesa të tilla pozitivisht dhe takohen me huamarrësit në gjysmë të rrugës. Ata madje mund të anulojnë interesin e përllogaritur. Por në çdo rast, përgjegjësia dhe problemet që lidhen me mospagimin e kredisë nuk mund të shmangen.
Çfarë sanksionesh mund të zbatohen ndaj debitorit
Masa më e zakonshme është vendosja e gjobave dhe gjobave. Ekzistojnë disa dënime:
- rritje e interesit për përdorimin e një kredie;
- pagesa e një shume fikse për çdo ditë vonesë në formën e gjobave dhe gjobave. Gjoba është një sanksion i vetëm, shuma e gjobës ndryshon në varësi të bankës. Interesi i gjobës llogaritet bazuar në numrin e ditëve të vonesës.
Në të ardhmen e afërt, Duma e Shtetit duhet të konsiderojë ndryshimet në ligjin "Për kreditë konsumatore", duke vendosur një shumë fikse të gjobës për vonesën - 0,05-0,1% të shumës së borxhit për çdo ditë vonesë.
Gjobat nuk janë e vetmja gjë që e pret debitorin, edhe me një vonesë minimale. Ligji "Për Historitë e Kredive" detyron bankat të raportojnë vonesat e huamarrësve në BCH 1-2 herë në javë. Për më tepër, banka është e detyruar ta bëjë këtë pavarësisht nga numri i ditëve të vonesës.
Algoritmi i punës së bankave me huamarrësit problematikë
Në shumicën e rasteve, algoritmi për punën e bankës me një huamarrës problem është si më poshtë:
1. Një punonjës i bankës kontakton huamarrësin për të gjetur arsyet pse pagesat janë ndalur. Huamarrësi mund ta bindë bankën që t'i japë atij një pagesë të shtyrë deri në 1 muaj. Nëse po flasim për një vonesë në një hua të makinës, makina mund të konfiskohet dhe të mbahet në një vend dënimi derisa të shlyhet borxhi.
2. Nëse pagesat nuk bëhen për më shumë se 1-2 muaj, banka transferon punën me borxhin te agjencitë e mbledhjes. Ata fillimisht do të telefonojnë me një kujtesë të borxhit, do të dërgojnë letra dhe SMS, pastaj ata mund të vizitojnë personin që bën shkeljen e parave.
3. Nëse mbledhësit nuk arritën të mbledhin borxhin, banka ka të drejtë të padisë huamarrësin. Sipas statistikave, në 99% të rasteve, bankat fitojnë në gjykatat e shkallës së parë.
Çfarë prone mund të përdorë banka për të mbledhur një borxh
Nga momenti që banka fiton një proces gjyqësor, mbledhja e borxheve bëhet çështje e përmbaruesve.
Gjëja e parë që merret përvetësim janë fondet e debitorit. Kjo i referohet kursimeve, depozitave të tij në banka dhe institucione të tjera financiare.
Nëse debitori nuk ka kursime të tilla, gjykata mund të urdhërojë zbritjen e parave për të paguar huanë nga paga. Kjo bëhet detyrimisht. Duhet të kihet parasysh se huamarrësi nuk do të mbetet fare pa pagë dhe ai do të darkojë për çfarë. Kodi i Punës thotë se shuma e zbritjeve nuk mund të kalojë 50% të shumës totale të shpërblimit të punonjësit. Në të njëjtën kohë, shuma e mbetur në dispozicion të tij nuk duhet të jetë më e ulët se paga minimale. Në vitin 2014, është e barabartë me 5554 rubla.
Grumbullimi i borxhit nuk mund të kryhet në kurriz të strehimit të debitorit; parcelë toke; sende shtëpiake dhe sende personale (përveç bizhuterive dhe sendeve luksoze); produkte ushqimore; pagesa dhe kompensime sociale.
Huamarrësi mund të tregojë në mënyrë të pavarur pasurinë në kurriz të së cilës mund të paguhet borxhi. Sidoqoftë, vendimi përfundimtar në çdo rast do të merret nga gjykata.
Goodshtë mirë nëse sanksionet mbarojnë për mbledhjen e borxheve. Në rast të mospagimit me qëllim të keq të linjës së kredisë, huamarrësi mund të dënohet me 2 vjet burg sipas nenit 177 të Kodit Penal të Federatës Ruse. Nëse huamarrësi ka marrë një hua dhe tashmë ka planifikuar që fillimisht të mos e paguajë atë, ai mund të dënohet për mashtrim.
