A doni të filloni të merrni aksione në marka dhe kompani të mëdha dhe të njohura në Rusi dhe Shtetet e Bashkuara pa shpenzuar para shtesë për shpenzime të panevojshme? Gjeni se si çdo qytetar i Federatës Ruse mbi 18 vjeç mund të hapë një llogari brokerimi falas, e cila nuk kërkon një tarifë abonimi mujor dhe të fillojë ndërtimin e kapitalit të tij që rritet për një kohë të gjatë në rubla ose dollarë amerikanë, duke dhënë dividentë 1, 2 ose 4 herë në vit.
Në mënyrë që të filloni të krijoni kapitalin tuaj, ju vetëm duhet të hapni një llogari brokerimi me ndonjë ndërmjetës, të transferoni fonde tek ajo dhe të blini letra me vlerë mbi to. Pas kësaj, ju bëheni aksioner i kompanisë dhe merrni të drejtën për të zotëruar një pjesë të kapitalit, për të votuar dhe për të marrë dividentë që mund të tërhiqen në kartë. Tjetra, unë do të jap tre ndërmjetës me të cilët ju mund të blini letra me vlerë pa ndonjë kufizim në madhësinë minimale të llogarisë, pa tarifë të detyrueshme periodike, e cila është veçanërisht e rëndësishme nëse rrallë bëni transaksione ose dëshironi të hapni llogari me disa ndërmjetës, pa komisione të mëdha (disa rubla për 10 mijë rubla xhiro për letrat me vlerë ruse). Supozohet që ju tashmë dini se si të punoni me QUIK TS ose të mësoni lehtësisht se si ta përdorni vetë.
Ndërmjetësi i parë i tillë është Gazprombank-Broker. Tarifa e saj:
- Hapja e një llogarie - 0 rubla;
- Tarifa e pajtimit - 0 rubla / muaj;
- Tarifa e pajtimit për kartën - 0 rubla / muaj;
- Komision me normën ditore - 0,085% (8,5 rubla për 10 mijë rubla të xhiros);
- Komisioni për input-output nga një kartë në një llogari brokerimi - 0 rubla;
- Komisioni për rimbushjen e kartës / tërheqjen në kartat e njerëzve të tjerë - 0 rubla. pa kufizime minimale.
Kështu, nëse keni 10 mijë rubla që keni ndërmend të investoni në tregun rus të aksioneve, atëherë, pasi keni blerë letra me vlerë për gjithçka, kostot tuaja do të jenë vetëm 8, 5 rubla. Në të njëjtën kohë, edhe nëse vendosni të mos përdorni llogarinë për disa muaj, nuk do të duhet të paguani më asnjë monedhë, dhe tërheqjen e dividentëve në ndonjë kartë të një banke ruse, edhe nëse është vetëm 100 rubla. ose më pak është falas.
Dallimi kryesor midis këtij ndërmjetësi dhe të tjerëve në këtë artikull është se ju mund të filloni të investoni edhe me disa rubla. Falë një ankandi të plotë të pjesëve jo të plota, pas orës 17:00 me kohën e Moskës mundeni, duke pasur 1000 r. krijoni një portofol të plotë të larmishëm. Një shembull i bazuar në të dhënat e fundit: aksioni i Gazprom (160 rubla), aksioni i Sberbank (200 rubla), aksioni i MTS (270 rubla), 3 aksione të MMK (156 rubla), aksione AK ALROSA (106 rubla) dhe një pjesë e Moskës Shkëmbimi (97, 20 f.) - kështu do të shpenzoni 989, 2 f. + 85 kopek (komision) = 990, 05 f. dhe merrni të paktën një portofol jo ideal, por të ekuilibruar pa asnjë kufizim: ju do të jeni aksioneri i njëjtë me pjesëmarrësit e tjerë të tregut, do të merrni dividentë për aksion.
Ekziston edhe një veçori unike e këtij ndërmjetësi - është një vërtetues, një pajisje e veçantë me një buton dhe një ekran. Falë tij, edhe nëse kompjuteri juaj është i hakuar, një sulmues nuk do të jetë në gjendje të hyjë në QUIK pa futur numrat që shfaqen kur shtypet butoni. Ky grup numrash ndryshon çdo minutë, kështu që informacioni që u shfaq disa minuta më parë nuk është më i rëndësishëm. Bettershtë më mirë të mos e humbni këtë pajisje, sepse për një të ri do të duhet të paguani rreth 700 rubla.
Për të hapur një llogari brokerimi, mjafton të lini një kërkesë në faqen zyrtare të internetit. Pas kësaj, ata do t'ju telefonojnë dhe do t'ju tregojnë për hapat e ardhshëm. Zakonisht, mjafton të vish me një pasaportë në departamentin e bankës dhe të nënshkruash dokumentet. Nëse nuk doni të përdorni levave ose nuk e dini pse ato janë të nevojshme, atëherë shpjegojini punonjësit që do të hapni një llogari të rregullt "pa leva" dhe do t'ju tregohet se në cilat vende duhet të shënoni. Pas kësaj, do t'ju dërgohet një udhëzim i thjeshtë se si të instaloni QUIK dhe të regjistroni çelësat me email.
Për të depozituar para në një llogari, duhet të shkoni në çdo ATM, të futni një kartë dhe të përfundoni funksionimin e kreditimit të fondeve në një llogari brokerimi. Në këtë rast, duhet të mbani mend numrin e kontratës suaj.
Për të tërhequr fonde, mjafton të shkosh në uebfaqe, të vendosësh të dhënat e tua dhe të kryesh operacionin Urdhra jotregtar-> Porosi për rimbursim, si në foto
Zgjidhni "Krijo një urdhër të ri"
Tjetra, në aplikacion, zgjidhni faqen e fshirjes dhe vendosni shumën e fshirjes. Nëse disa të dhëna duhet të plotësohen, por rreshtat shfaqen me gri (nuk lejohet të redaktohet), shkruani për këtë në e-mail që do t'ju jepet kur të hapni një llogari, zakonisht gabimi korrigjohet gjatë ditës së punës:
Në fund të djathtë të faqes, klikoni "Vazhdo":
Tjetra, kontrolloni që të gjitha të dhënat janë futur në mënyrë korrekte, futni kodin nga SMS dhe klikoni "Dërgo":
Pas këtyre veprimeve, aplikimi do të fillojë të përpunohet dhe, nëse ka mjaft fonde falas në llogarinë tuaj të brokerimit, atëherë shuma e specifikuar do të transferohet në kartë brenda dy ditësh. Pastaj paratë mund të tërhiqen në çdo bankë tjetër ose të shpenzohen nga e njëjta kartë.
Nëse tashmë jeni njohur me sistemin e tregtimit QUIK, atëherë këto udhëzime janë të mjaftueshme për të investuar me këtë ndërmjetës.
Nëse vendosni të përdorni këtë ndërmjetës, atëherë duhet të merrni parasysh disa nga disavantazhet e tij:
- Kreditimi i fondeve në një llogari brokerimi është i mundur ose falas përmes një ATM, ose duke lidhur shërbimin e paguar "Home Bank". Kjo do të thotë që nëse nuk doni të bëni kosto shtesë, atëherë diku afër jush duhet të ketë një ATM të Gazprombank;
- QUIK është pak më i ngadaltë në kuptimin që nëse shkoni shumë larg qytetit, dhe keni vetëm internet të ngadaltë celular, atëherë është e mundur që të mos jeni në gjendje të lidheni fare me serverin;
- Nuk ka asnjë mënyrë për të hapur një llogari të dytë (për shembull, për të përdorur "levë"), por ju mund të lidhni levën për të parën (nuk e kam përdorur atë);
- Nëse nuk e lidhni Home Bank, transferimi nga karta në kartë është e mundur vetëm si një operacion nga një kartë tjetër.
Ndërmjetësi tjetër, Tinkoff Investments. Tarifa e saj:
- Hapja e një llogarie - 0 rubla;
- Tarifa e pajtimit për shkak të:
- në tarifën "Investitor" 99 rubla / muaj nëse janë bërë transaksione, përndryshe - 0 rubla;
- në tarifën "Tregtar" 590 rubla / muaj nëse janë bërë transaksione, përndryshe - 0 rubla;
- Tarifa e pajtimit të detyrueshëm për kartën është 0 rubla / muaj (por ka një tarifë për informimin në SMS, nëse nuk doni të paguani 60 rubla / muaj, atëherë kërkoni nga operatori ta fikë atë në bisedën e aplikacionit celular; jini sigurohuni që të kontrolloni artikullin në lidhje me tarifën mujore nëse nuk do të hapni një depozitë në shumën prej 30 mijë rubla);
- Komisioni:
- me tarifën "Investitor" 0,3% (30 rubla për 10 mijë rubla qarkullim);
- me tarifën "Tregtar" 0,03% (3 rubla për 10 mijë rubla qarkullim);
- (merrni parasysh tarifën e pajtimit për tarifën);
- Komision për input-dalje nga një kartë në një llogari brokerimi 24/7 - 0 rubla;
- Komisioni për rimbushjen e kartës / tërheqjen në kartat e njerëzve të tjerë - 0 rubla. për shuma nga 3 mijë rubla. Shumat deri në 3 mijë rubla. mund të tërhiqen në kuletat elektronike. Përndryshe, komisioni do të jetë 90 rubla.
- Komisioni për tërheqjen e parave të gatshme në çdo ATM në botë - 0 rubla. për shuma më shumë se 3 mijë rubla. dhe 90 f. përndryshe
Ky ndërmjetës dallohet kryesisht nga fakti që siguron qasje në shumë letra me vlerë të bursave të Nju Jorkut dhe Londrës (përveç Bursës së Moskës dhe ADR-ve të disa ndërmarrjeve ruse). Një tjetër tipar i rëndësishëm i këtij ndërmjetësi është aplikacioni celular për kartën dhe llogarinë e brokerimit me një ndërfaqe intuitive. Çdo operacion blerje / shitje duhet të konfirmohet me SMS, kështu që përjashtohen operacionet nga klikimet aksidentale.
Gjithashtu, ky ndërmjetës ju lejon të blini dhe shisni dollarë amerikanë dhe euro nga 1 njësi me një normë më fitimprurëse sesa në "zyrat e këmbimit" në rrugë.
Meqenëse Tinkoff-Bank është një nga më modernet dhe më të orientuara drejt klientit, do t'ju jepet mundësia të tërhiqni dhe depozitoni fonde 24/7 menjëherë dhe pa komisione - tani nuk duhet të prisni derisa të mbarojë fundjava, hapet tregu dhe 2 ditë pune për transferimin. Gjithçka do të bëhet me ndihmën e një shërbimi falas që lidh një mbitërheqje në kohën e transferimit të fondeve.
Nëse thjesht doni të investoni në ekonominë e SHBA, Kinës, Rusisë, Anglisë, Australisë, Japonisë ose Gjermanisë, atëherë duke përdorur Tinkoff Investments kjo mund të bëhet aq lehtë sa blerja e ndonjë sigurie tjetër:
Siç mund ta shihni, njësitë ETF kushtojnë vetëm disa mijë rubla.
Ekziston një tjetër produkt interesant që do t'ju ndihmojë shumë të shmangni situatën tjetër të bezdisshme. Supozoni se në 3-4 vjet ju duhet, për shembull, të paguani për arsimimin për veten ose fëmijën tuaj dhe ju tashmë keni pjesën më të madhe të shumës së kërkuar. Ju e konsideroni të domosdoshme të bëni pagesa në një moment të ardhshëm, por në të njëjtën kohë shihni potencial të madh në ekonominë amerikane ose botërore dhe nuk doni ta humbni rastin. Çfarë të bëjmë në një situatë të tillë? Sigurisht, ju mund të merrni një rrezik dhe të investoni në ETF në letrat me vlerë Amerikane (FXUS) ose të formoni një portofol të të gjitha ETF të disponueshme, megjithatë, në rast të një rënie ekonomike, krize ose ngjarje të tjera të pakëndshme, mund të ndodhë që edhe gjysma e kapitali fillestar nuk do të lihet nga fondet e investuara dhe ju thjesht nuk do të keni asgjë për të paguar për arsimimin tuaj. Pajtohem, një situatë e pakëndshme. Sigurisht, mund t'i vendosni këto fonde në një bankë ose të investoni në OFZ dhe të mos shqetësoheni për asgjë, por atëherë nëse tregu rritet, nuk do të fitoni ndonjë gjë të rëndësishme. Sidomos për situata të tilla, Alfa-Bank dhe VTB Bank kanë lëshuar produkte sigurimi, politika të sigurimit të jetës investuese (ILI), të cilat ju lejojnë të investoni në ekonominë amerikane ose botërore dhe, në rast rritjeje, të merrni gjysmën e fitimit, dhe në në rast të një rënie apo edhe një krize, ktheni 100% të kapitalit të investuar (duke ju lejuar të paguani për arsimin në shembullin tonë). Në të njëjtën kohë, nëse është e nevojshme, ju mund të merrni 72-94% të kapitalit të investuar para afatit (shih shembullin tjetër).
Ekziston një situatë tjetër interesante në të cilën një nga politikat do t'ju ndihmojë. Supozoni se ju, duke qenë një pjesëmarrës profesionist në tregun financiar ose thjesht duke iu referuar një analisti autoritar sipas mendimit tuaj, supozoni se në vitet e ardhshme ose edhe muajt e ardhshëm ka një probabilitet të lartë të një krize dhe një rënie të mprehtë të kuotimeve botërore, përndryshe rritja ekonomike do të jetë e ulët. Çfarë mund të bëhet në këtë situatë? Sigurisht, ju mund të investoni pjesën më të madhe të kapitalit tuaj në bono dhe depozita të besueshme, dhe pastaj thjesht të prisni derisa të mund të përfitoni nga situata dhe të blini aktive që kanë rënë në çmim. Por, çka nëse rezulton se jeni gabim? Po nëse ekonomia vazhdon të rritet dhe kriza nuk vjen kurrë? Në këtë rast, ju rrezikoni të mbani me shpejtësi inflacionin, sepse depozitat dhe obligacionet e besueshme janë të nevojshme për të kursyer para thjesht prej tij.
Në këtë rast, mundësia për të investuar në një politikë të sigurimit të jetës vjen përsëri në ndihmë. Sipas kushteve, ju mund të tërhiqni më shumë se 70% të kapitalit mbrapa edhe menjëherë pas investimit, dhe pas një viti dhe 2 vjet më vonë, ky raport është dukshëm më i lartë se 90%! Dhe pastaj, nëse vjen një krizë, dhe kuotat e kompanive më të mëdha bien me 50-80%, atëherë ju, pasi keni humbur vetëm 6-28% në tërheqje, do të bëni ende para të mëdha për rikthimin e ekonomisë në nivelin e saj të mëparshëm. Por nëse parashikimi juaj nuk bëhet i vërtetë, dhe ekonomia vazhdon të rritet me të njëjtin ritëm, ju do të fitoni gjysmën e kësaj rritjeje, e cila është shumë më e mirë se interesi i depozitave dhe obligacioneve.
Dhe, sigurisht, duke qenë një produkt sigurimi, politika ju lejon të ktheni 100% të fondeve të investuara në rast vdekjeje për ndonjë arsye, dhe në rast vdekjeje për shkak të një aksidenti 200% të shumës së siguruar.
Një tipar tjetër i bankës është tarifa për servisimin e kartës, kthimin e parave dhe shumën minimale të depozitës. Keni 3 opsione, zgjidhni njërën më fitimprurëse:
- Shërbim falas kur hapni një depozitë nga 30 mijë rubla. me kthim parash për çdo shumë dhe gjendjen e fondeve;
- Shërbim i paguar pa depozitë dhe prania e kësaj shume në një kartë me kthim prapa;
- Shërbim falas pa hapur një depozitë dhe pa një kthim prapa nëse ka një shumë deri në 100 mijë rubla në kartelë, por me një kthim parash nëse ka më shumë se 100 mijë rubla në kartelë.
Nëse nuk doni të mbani fonde të mëdha në një depozitë ose thjesht në një kartë, por doni të filloni të investoni, unë rekomandoj opsionin e tretë. Në çdo rast, është më mirë të sqaroni të gjitha detajet me menaxherin me telefon ose në bisedën e aplikacionit. Sigurohuni që të përfshini të gjitha kushtet që janë të rëndësishme për ju.
Me të gjitha këto karakteristika, duhet të mbahet mend gjithashtu se ndërmjetësi po zhvillohet vazhdimisht dhe kërkon mënyra për të hapur tregje të reja për klientët. Kur fillova për herë të parë, kishte vetëm aksione dhe obligacione të kompanive më të mëdha ruse dhe amerikane, por pas disa muajsh u shtuan pothuajse të gjitha letrat me vlerë nga Shkëmbimi i Moskës (përfshirë ato jolikuide), shumë letra me vlerë të reja nga NYSE, NASDAQ dhe LSE. Dhe kush e di, mbase në të ardhmen e afërt do të kemi një analog falas të Interactive Brokers pa asnjë kufizim minimal në hyrjen dhe tarifat e pajtimit …
Çfarë tjetër mund të bëjë ky ndërmjetës? Në Shtetet e Bashkuara, taksa mbi dividentët për banorët është 30%, por në Rusi është vetëm 13%. Investimet e Tinkoff mund të ulin taksën në shumë aksione të SH. B. A.-së nga 30% në 10%. Sidoqoftë, në këtë rast, do të duhet të paraqisni një deklaratë tatimore në mënyrë që të paguani 3% të mbetur.
Për të kryer këtë operacion, duhet të shkarkoni, printoni, nënshkruani dhe skanoni një dokument të veçantë (mos harroni se nuk duhet të jeni banor i SH. B. A.-së). Dokumenti mund të shkarkohet ndërsa hapni një llogari duke futur llogarinë tuaj personale përmes një shfletuesi dhe duke zgjedhur opsionin e duhur. Ne e dërgojmë dokumentin e skanuar atje. Pas kësaj, statusi juaj i kontrollit do të shfaqet si më poshtë:
Nëse vendosni të përdorni këtë ndërmjetës, atëherë patjetër duhet të merrni parasysh disa nga disavantazhet e tij (në krahasim me ndërmjetësit e tjerë në këtë artikull):
- Kufiri minimal është 3 mijë rubla. për të tërhequr fonde nga karta në kartelë dhe për të tërhequr para nga ATM, me përjashtim të ATM-ve të Tinkoff-Bank (kontrolloni këtë artikull me menaxherin) dhe transferimin në portofolet elektronikë (Yandex. Money, etj.);
- Nuk ka disa letra me vlerë jo likuide si Slavneft-Yanos, por mund të mos keni dëgjuar kurrë për to, dhe nuk është fakt që ato nuk do të shtohen (shih paragrafin për zhvillimin e vazhdueshëm të ndërmjetësit).
- Nuk ka TS QUIK (por nuk është vërtet i nevojshëm këtu, pasi aplikacioni dhe ndërfaqja e internetit janë ideale për operacione afatgjata dhe afatmesme);
- Nuk ka ankand me pjesë të vogla, kështu që aksionet e kompanive të tilla si NOVATEK ose Severstal mund të blihen me 10-11 mijë rubla. (me çmimet për momentin).
Ndërmjetësi i fundit për sot, Promsvyazbank-Broker. Tarifa e saj:
- Hapja e një llogarie - 0 rubla;
- Tarifa e pajtimit - 0 rubla / muaj;
- Tarifa e pajtimit për kartën - 0 rubla / muaj;
- Komisioni me normën ditore - 0,05% (5 rubla për 10 mijë rubla të xhiros)
- Komisioni për input-output nga një kartë në një llogari brokerimi - 0 rubla;
- Komisioni për rimbushjen e kartës - 0 rubla;
- Komision për tërheqjen në kartat e njerëzve të tjerë - 1.5%, por jo më pak se 30 rubla;
- Aplikimi celular për transaksionet me karta dhe depozitimi i fondeve në një llogari brokerimi - 0 rubla;
- Levave: ~ 17% në vit për të gjatë dhe 15% për pozicione të shkurtër (nëse është e lidhur).
Ky ndërmjetës është shumë i ngjashëm me të parin, por ka disa ndryshime të rëndësishme:
- Përveç QUIK, Web-QUIK ofrohet falas për blerjen e letrave me vlerë përmes një shfletuesi, por ndërfaqja e tij lë shumë për të dëshiruar, megjithëse mund të mësoheni nëse thjesht duhet të blini herë pas here letra me vlerë ruse;
- Ju mund të hapni një llogari të dytë falas pa vizituar zyrën (për shembull, për mundësinë e përdorimit të levave dhe transaksioneve spekulative), e cila nuk varet nga e para. Unë tregova normën e interesit të huasë në paragraf me tarifat. Në të njëjtën kohë, duhet të mbahet mend një tipar shumë i rëndësishëm i një kredie të tillë: nëse keni nevojë të merrni një shumë, atëherë ju thjesht mund të tërhiqni para në levën e siguruar nga letrat me vlerë likuide në këtë llogari, pa i shitur ato (që do të thotë që nuk bëni fitim tatimor). Ju mund të shlyeni një hua të tillë në çdo kohë, por duhet të merrni parasysh që nëse çmimet e letrave me vlerë bien shumë të ulta, ndërmjetësi do të fillojë t'i shesë ato në mënyrë që të paguajë borxhin, dhe norma e kredisë është shumë më e lartë se norma e zakonshme e konsumatorit. Por ju nuk keni nevojë të shkoni askund, të grumbulloni certifikata rroge dhe përgjithësisht të provoni diçka në bankë: thjesht lini një kërkesë për tërheqje dhe prisni 1-2 ditë pune.
Nëse vendosni të përdorni këtë ndërmjetës, atëherë patjetër duhet të merrni parasysh disa nga disavantazhet e tij (në krahasim me ndërmjetësit e tjerë në këtë artikull):
- Komisioni për tërheqjen e fondeve në karta të tjera 1.5%, por jo më pak se 30 rubla;
- Nuk ka asnjë ankand të plotë me pjesë të vogla - ju mund të shisni ose blini vetëm një pjesë të plotë "me votim".
Për të tërhequr para për të shfrytëzuar ose thjesht tërhequr fonde falas, duhet të bëni një nga mënyrat e mëposhtme:
1. Shkoni te QUIK dhe zgjidhni Zgjatjet-> Urdhrat jo-tregtar-> Tërheqni fondet (DS). Pas kësaj, zgjidhni faqen për debitim dhe shumën:
2.1 Shkoni në faqen e internetit të bankës në internet, futni emrin tuaj të përdoruesit / fjalëkalimin dhe futni llogarinë tuaj personale; 2.2. Në pjesën e poshtme të majtë, gjeni seksionin "Investimet" dhe zgjidhni marrëveshjen e dëshiruar (në këtë shembull, ju duhet të zgjidhni një nga të dy):
2.3. Shfaq të gjitha operacionet:
2.4. Zgjidhni "Tërheqni fondet":
2.5. Zgjidhni një marrëveshje, një platformë për debitimin, monedhën dhe shumën. Në të njëjtën kohë, merrni parasysh veçorinë e mëposhtme: nëse keni shitur letra me vlerë me fitim dhe nuk keni paguar ende tatim mbi të ardhurat personale për këto operacione, atëherë sigurohuni që të shënoni kutinë "Pëlqim për ekzekutim të pjesshëm", përndryshe fondet nuk do të të tërhiqen.
2.6. Shënoni shumën dhe dërgoni aplikacionin tuaj.
Muchshtë shumë më e lehtë për të marrë fonde, ka edhe 2 mënyra:
1. Përmes faqes 1.1. Ngjashëm me konkluzionin, zgjidhni operacionin "Mbush llogarinë" në llogarinë tuaj personale 1.2. Zgjidhni numrin e kontratës, platformën e depozitës dhe llogarinë e debitimit, vendosni shumën.
2. Përmes aplikacionit celular 2.1. Futni aplikacionin celular PSB (mund të shkarkohet për Android ose iOS) 2.2. Zgjidhni menunë
2.3. Zgjidhni "Pagesat dhe transferimet"
2.4. Kliko "MORE SHUM"
2.5. Zgjidhni "Për një llogari brokerimi"
2.6. Zgjidhni numrin e kontratës dhe ndiqni udhëzimet.
Këto udhëzime janë të mjaftueshme për të kryer operacionet e nevojshme për një investitor afatgjatë.
Ju mund të hapni një llogari me këtë ndërmjetës në faqen zyrtare të internetit.
Ju mund të hapni një llogari me të gjithë ndërmjetësit e mësipërm pa pasur nevojë të bëni ndonjë kosto shtesë shërbimi. Ju lehtë mund të krijoni një portofol dhe ta harroni atë për disa muaj pa paguar një qindarkë dhe pa tërhequr dividentë.
