Huamarrja e fondeve të kreditit nga një bankë ka qenë prej kohësh një formë e zakonshme e zgjidhjes së problemeve urgjente financiare. Por kur llogaritni një hua, duhet të mbani mend se nuk do të jeni në gjendje të merrni ndonjë shumë, sado të madhe. Për të minimizuar rreziqet, bankat kufizojnë lëshimin e fondeve, duke marrë parasysh aftësinë për kredi të huamarrësve. Ka shumë mënyra për të llogaritur shumën maksimale të kredisë, të cilat përdoren nga banka të ndryshme.
Udhëzimet
Hapi 1
Një numër bankash përdorin vlerësimin imagjinar të "kostos së jetesës" për të përcaktuar shumën maksimale të kredisë. Kjo llogaritje është bërë nga analistët e një institucioni të caktuar kredie. Të ardhurat totale të të gjithë anëtarëve të familjes merren si bazë. Supozoni se burri dhe gruaja punojnë në një familje me dy fëmijë. Paga e burrit është 20,000 rubla, gruaja - 15,000 rubla.
Hapi 2
Me vendimin e saj, banka përcakton shumën e fondeve të kërkuara për të mbështetur plotësisht jetën e një personi. Supozoni se për një rajon të caktuar të banimit, është 5,000 rubla. Në total, për një familje me 4 persona, kërkohen 20,000 rubla në muaj për jetën. Rezulton se 15,000 rublat e mbetura nga të ardhurat totale të familjes janë pagesa maksimale mujore që mund të përballojë kjo familje.
Hapi 3
Llogaritni shumën maksimale të huasë bazuar në periudhën për të cilën merrni hua para dhe normën e interesit të vendosur nga banka. Nëse dëshironi të merrni një kredi për 5 vjet, d.m.th. për 60 muaj, për shembull, me 25% në vit, shuma maksimale e kredisë do të jetë 720,000 rubla për këtë llogaritje.
Hapi 4
Bankat e tjera dhe, në veçanti, Sberbank përdorin një formulë pak më të ndryshme për të përcaktuar aftësitë financiare të klientëve. Bazuar në një vërtetim në formën 2-NDFL të siguruar nga një huamarrës potencial, llogariten të ardhurat e tij totale për gjashtë muajt e fundit, nga e cila më pas zbriten pagesat e detyrueshme: taksat, detyrimet ushqimore, pagesat e huave të tjera, etj. Shuma e mbetur ndahet me 6 muaj për të marrë të ardhurat neto mesatare mujore (AIM). Ky tregues përdoret për të llogaritur aftësinë e klientit për të paguar.
Hapi 5
Për të përcaktuar aftësinë paguese, Sberbank përdor një sistem të koeficientëve (K), të cilët ndryshojnë vlerën e tyre në varësi të madhësisë së të ardhurave mesatare mujore. Pra, nëse Dav është më pak se 15,000 rubla, K = 0.3, nëse Dav është më shumë se 15,000 rubla, por më pak se 30,000 rubla, K = 0, 4, me të ardhura nga 30,000 në 60,000 - K = 0, 5 dhe K = 0, 6, nëse të ardhurat tuaja mesatare mujore janë më shumë se 60,000 rubla.
Hapi 6
Shuma maksimale e lejuar, e cila përfshin pagesa të interesit dhe kryegjësë, llogaritet nga formula: B = Dsr * K * m, ku m është afati i huasë në muaj. Dhe shuma maksimale e lejuar e huasë (Skr) nga këtu do të jetë e barabartë me: Skr = B / (1 + St / 100 * m / 12). Për vlerën e St në këtë formulë, norma e huazimit merret si përqindje.
