Nevoja për të raportuar në bankë se si janë shpenzuar fondet lind vetëm kur merrni hua të synuara. Përgjegjësia që kërcënon huamarrësin për keqpërdorimin e parave përshkruhet në marrëveshjen e huasë.
Përgjegjësia e individëve për keqpërdorimin e fondeve
Përgjegjësia për keqpërdorimin e fondeve mund të lindë vetëm në rastin e një kredie të synuar. Kohët e fundit janë bërë gjithnjë e më të popullarizuara, pasi kanë norma më të ulëta interesi. Në këtë rast, bankat i kushtojnë një rëndësi të madhe kontrollit mbi përdorimin e parashikuar të parave, pasi që subjekti i huazimit është gjithashtu subjekt i kolateralit.
Për sa i përket kredive jo të synuara, të cilat lëshohen më shpesh në formën e kredive me para, bankat shpesh janë të interesuara për qëllimin e marrjes së një kredie, por ato nuk janë të përfshira në kontrollimin se ku shkuan këto para në të vërtetë. Për bankat në këtë rast, gjëja kryesore është që përdoruesi rregullisht të bëjë pagesa në kredi.
Vlen të përmendet se do të jetë jashtëzakonisht problematike që një huamarrës individual të shpenzojë para në mënyrë të papërshtatshme. Fakti është që shumica e bankave sigurojnë vetveten dhe transferojnë para menjëherë në llogarinë e shitësit dhe nuk ua japin blerësve. Për shembull, kur lëshohet një hipotekë, paratë transferohen menjëherë në llogarinë e zhvilluesit dhe kur lëshohet një kredi për makinë, ato transferohen në favor të tregtarit të makinave. Bankat para-kontrollojnë këto pika për praninë e dyshimeve për mashtrim. Nëse pika e shitjes nuk kalon vlerësimin e bankës, atëherë edhe huamarrësit më të besueshëm dhe të ndërgjegjshëm do t'i mohohet një hua.
Përgjegjësia për keqpërdorimin e fondeve të kredisë duhet të përcaktohet në marrëveshjen e huasë. Këto mund të jenë gjobitje, ose kërkesë nga banka për të kthyer menjëherë shumën e plotë të kredisë. Një huamarrës i tillë me një shkallë të lartë të probabilitetit do të ketë probleme me marrjen e kredive në të ardhmen.
Gjëja më e keqe që mund të kërcënojë për keqpërdorim parash është ndjekja penale, sepse veprime të tilla mund t'i nënshtrohen
Arti 159 të Kodit Penal të Federatës Ruse "Mashtrimi".
Përgjegjësia e personave juridikë për keqpërdorim të fondeve
Kreditë që tërhiqen nga sipërmarrësit individualë dhe personat juridikë në shumicën e rasteve janë në shënjestër. Ato sigurohen për qëllime specifike. Kjo mund të jetë zbatimi i një projekti investimi, ose rimbushja e kapitalit qarkullues.
Ekzekutimi i kushteve të marrëveshjes kontrollohet nga punonjësi i bankës duke mbledhur dokumente mbështetëse për transaksionin (marrëveshje, faturë, faturë, etj.), Si dhe analiza të rregullta të lëvizjeve në llogarinë e kompanisë.
Arsyet për vëmendjen e afërt të bankës në fushat e shpenzimit të parave është se kur jepni një kredi, parashikimi për kthimin e parave bazohet pikërisht në qëllimet e marrjes së një kredie. Në rast të keqpërdorimit, ndërmarrja, për shembull, mund të mos ketë kapital të mjaftueshëm qarkullues dhe do të duhet të rifinancohet në një bankë tjetër, e cila krijon rreziqe të falimentimit.
Nëse zbulohen faktet e keqpërdorimit të parave, banka do të japë një vlerësim të duhur të besueshmërisë së huamarrësit. Kjo do të krijojë probleme të caktuara në marrjen e një kredie të re, duke siguruar një këst të ri të linjës së kredisë. Banka gjithashtu ka të drejtë të kërkojë shlyerjen e parakohshme të kredisë.
