Kredia e varur është një formë e veçantë e huazimit. Kjo hua sigurohet për një periudhë prej të paktën pesë vjetësh dhe nuk mund të shlyhet para afatit pa miratimin e Bankës Qendrore të Federatës Ruse.
Karakteristikat e një kredie të varur
Për sistemin bankar rus, kredia e varur është një fenomen i ri, megjithëse është përhapur në praktikën perëndimore. Përveç kushteve të rëna dakord në mënyrë rigoroze dhe pamundësisë së ripagimit të parakohshëm, në vijim mund të vërehet midis veçorive të kredisë së varur:
Borxhi i kredisë shlyhet vetëm pas skadimit të afatit të kredisë me një pagesë. Ky është njëkohësisht një avantazh dhe një disavantazh i kësaj kredie: nga njëra anë, huamarrësi mund të jetë i sigurt se gjatë gjithë periudhës së huazimit askush nuk do të kërkojë asgjë prej tij (kredia nuk mund të kërkohet përpara afatit), nga ana tjetër, është e pamundur të shlyesh kredinë para afatit dhe të kursesh në përqindje.
Një hua e tillë është në dispozicion vetëm për personat juridikë, në praktikën ruse ajo lëshohet vetëm për bankat, ato shërbejnë për të rritur kapitalin dhe veprojnë si një masë anti-krizë dhe për të ndihmuar bankat të shmangin procedurat e falimentimit.
Kreditë e varura u lëshuan në mënyrë aktive bankave gjatë krizës në 2008-2009. Pra, VEB lëshoi hua për 17 banka në vlerë prej 404 miliardë rubla. Kreditë më të mëdha u morën nga VTB (200 miliardë rubla) dhe Gazprombank (90 miliardë rubla).
Një bankë që ka marrë një hua të varur mund të përfshijë fonde kredie në shumën 100% në llogari të kapitalit shtesë, nëse marrëveshja me Bankën Qendrore është lidhur për një periudhë më të gjatë se 5 vjet. Nëse - për më pak se pesë vjet, atëherë fondet e huazuara mund të përdoren vetëm me kufizime.
Kushtet e huasë së varur
Sipas kushteve të marrëveshjes së huasë së varur, shumës së interesit dhe kryegjësë, huamarrësi nuk mund të shlyejë më parë pa lejen e Bankës Qendrore të Federatës Ruse. Vetëm ai mund të ndryshojë marrëveshjen dhe të lejojë ripagimin e parakohshëm dhe rishikimin e shumës së interesit në kredi. Kontrata nuk duhet të përmbajë institucione që në asnjë mënyrë mund të ndikojnë në zgjidhjen e kontratës. Banka Qendrore kontrollon nëse banka ka pretendime ndaj personit që ka dhënë hua të varur.
Nëse huamarrësi falimenton, atëherë pretendimet e huadhënësit për huanë e varur do të përmbushen të fundit, vetëm pasi pretendimet e të gjithë kreditorëve të jenë përmbushur me 100%.
Norma e interesit me të cilën lëshohen paratë e Bankës Qendrore nuk mund të tejkalojë normën aktuale të rifinancimit, ajo është fikse dhe nuk është subjekt i rishikimit. Kur aplikoni për një kredi të tillë, nuk kërkohet asnjë kolateral për kredi. Kontrata nuk mund të përfshijë klauzola mbi konfiskimin.
