Me zhvillimin e tregut për mallra dhe shërbime, kreditë janë bërë një ndihmë e mirë në jetën tonë. Bankat janë gjithnjë e më të gatshme t'u japin hua konsumatorëve, duke krijuar kushte të reja, gjithnjë e më fitimprurëse dhe joshëse për ta. Konkurrenca midis bankave është shumë e lartë, dhe për këtë arsye ka gjithnjë e më shumë programe huazimi. Easyshtë e lehtë të humbasësh në to: dikush ofron norma të ulëta interesi, të tjerët - më shumë se shuma, dhe akoma të tjerët - ripagim të parakohshëm. Për të marrë një kredi dhe për të shmangur rreziqet e nxituara, është e rëndësishme të kuptoni këtë çështje në detaje.
Para së gjithash, duhet të kuptoni se çfarë është një kredi dhe cilat lloje të saj ekzistojnë. Kreditë më të njohura në shënjestër sot janë konsumatori (për blerjen e mallrave me kosto të ulët), automobili (për blerjen e një automjeti), hipoteka (për blerjen e pasurive të patundshme). Ka edhe lloje të tjera: karta krediti, qira, hua studentore, kredi për pushime, etj. Nëse nuk doni të zbuloni qëllimin për të cilin keni nevojë për fonde të huazuara, atëherë kredia do të jetë përkatësisht e papërshtatshme dhe në shumicën e rasteve me kushte më pak të favorshme.
Kushtet dhe metodat e ripagimit
Llojet e kredive kryesisht përcaktojnë koston e tyre. Sa i përket termave, ato janë afatshkurtra (deri në një vit), afatmesme (deri në 3 vjet) dhe afatgjata (nga 3 vjet). Sipas mënyrës së pagesës, ato ndahen në dy lloje kryesore: pensioni dhe diferencimi.
Pagesa e pensionit supozon pagesa të barabarta mujore të kredisë me interesin e përllogaritur tashmë.
Pagesa e diferencuar ndan borxhin në aksione të barabarta, dhe interesi ngarkohet në bilanc, kështu që çdo muaj dhe vit borxhi i kredisë zvogëlohet. Bankat ofrojnë një pagesë të tillë më rrallë.
Kërkesat e bankës dhe procesi i marrjes së një kredie
Lexoni me kujdes të gjithë kontratën dhe mos harroni t'i kushtoni vëmendje të veçantë shënimeve në shënime të vogla. Bëni pyetje menaxherit të bankës tuaj dhe mos hezitoni të zbuloni nuancat e kredisë tuaj - në fund të fundit, ju do të paguani më shumë me paratë tuaja.
Procesi i marrjes së një kredie nga bankat duket pothuajse i njëjtë. Para se të kontaktoni me një bankë, duhet të vendosni se çfarë lloj kredie ju nevojitet dhe të kontrolloni ofertat e bankave të ndryshme. Pasi të keni zgjedhur disa nga opsionet më të mira, sipas mendimit tuaj, shkoni te menaxherët e bankës. Ata do t'ju këshillojnë në detaje dhe do të bëjnë propozime specifike. Pasi të keni zgjedhur atë më të përshtatshmen, mblidhni të gjithë paketën e dokumenteve.
Departamenti i autorizimit të bankës merret me aplikimin. Pas përpunimit të kërkesës, ai jep një përgjigje: "Refuzim", "Miratim" ose "Refuzim me alternativa". Kjo e fundit nënkupton miratimin e kredisë, por me kushte të veçanta.
Arsyet e refuzimit zakonisht lidhen me të ardhurat e ulëta të aplikantit, historinë e keqe të kreditit, mungesën e garantuesve ose kolateralit.
Si të merrni një kredi bankare
Për të marrë një kredi, ju duhen:
- Mblidhni të gjitha dokumentet e nevojshme për bankën (grupi minimal përfshin një pasaportë, një dokument shtesë identiteti, një kopje të një libri të regjistrave të punës dhe një vërtetim të të ardhurave).
- Keni fitime zyrtare (ndonjëherë nuk janë të nevojshme për disa lloje të kredive).
- Tregoni një histori krediti pozitive.
Për kredi të mëdha, do t'ju duhet gjithashtu:
- Gjeni një garantues
- Të ketë kolateral
Kreditë dhe hipotekat e makinave gjithashtu kërkojnë sigurim të detyrueshëm të makinës, pasurive të patundshme dhe jetës së vetë huamarrësit. Sidoqoftë, sigurimi i jetës nuk kërkohet të marrë një kredi të rregullt, ju keni të drejtë ta refuzoni atë.
Bankat lëshojnë me dëshirë hua të vogla me një set minimal dokumentesh, pa certifikata të ardhurash dhe garantues, megjithatë, normat e interesit për programe të tilla do të jenë më të larta.
Çfarë është historia e kredisë
Në procesin e shqyrtimit të një kërkese për një kredi, bankat i kushtojnë vëmendje të veçantë historisë së kredisë së aplikantit - është kjo që përcakton besueshmërinë tuaj. Prandaj, për të zbuluar nëse kjo histori është e keqe apo e mirë për ju, mund t'i bëni një kërkesë BCH (Byroja e Historive të Kredive). Kjo, ndër të tjera, do të kursejë ndjeshëm kohën tuaj duke zvogëluar listën e bankave ku mund të aplikoni për një kredi.
Një herë në vit, ju mund të merrni historinë tuaj të kreditit nga CHB në një nga mënyrat e mëposhtme:
- Shkoni personalisht në BCI me një pasaportë ose dërgoni një kërkesë të noterizuar me postë.
- Bëni një kërkesë në bankë (nëse ofron një shërbim të tillë).
- Në faqen e internetit të BCI në seksionin "Shërbimet për huamarrësit". Aty mund të gjeni gjithashtu një listë të plotë të mënyrave të mundshme për të marrë historinë tuaj të kreditit.
Shtë e mundur të merrni një kredi me një histori të keqe kredie. Përveç kësaj, historia e kredisë mund të jetë "gabimisht" e keqe - kjo ndonjëherë ndodh kur shërbimet e transferimit të parave vonohen. Nëse historia është vërtet e keqe, duhet të kihet parasysh se të gjitha bankat e trajtojnë këtë ndryshe, dhe gjasat e marrjes së një kredie mbeten, por, ndoshta, në kushte të ndryshme.
Gjithmonë mbani mend se kredia është para që duhet të kthehet, kështu që nuk duhet të synoni shuma tërheqëse që banka do t'ju ofrojë me mirësi. Nëse keni nevojë për 20 mijë rubla, mos merrni 50 - në fund të fundit, ju ende duhet të paguani më shumë, vetëm në këtë rast për një sasi të madhe.
Jini të kujdesshëm dhe gjithmonë lexoni të gjithë kushtet e kontratës. Zgjidhni banka të besueshme dhe organizata të besueshme kredie, duke anashkaluar firmat e vogla mikrofinanciare që ofrojnë kushte tepër të favorshme. Një rrezik i nxituar mund të çojë në telashe dhe një vendim i ekuilibruar bazuar në një studim të hollësishëm të çështjes do t'ju ndihmojë të merreni shpejt me problemet aktuale dhe më në fund të blini diçka që ju dhe familja juaj keni ëndërruar prej kohësh.
