Një hua është një mundësi për të ndryshuar një të ardhme të qetë për një të tashme të lumtur. Nuk ka asgjë të keqe me vetë idenë e huazimit të parave. Ka rrethana kur marrja e një kredie ndihmon për të realizuar një ëndërr të vjetër ose mund të na japë disa ditë të lumtura. Dhe kjo është shumë. Pra, nëse, në kundërshtim me të gjitha dyshimet dhe argumentet e arsyes së shëndoshë, megjithatë vendosni të bëheni debitor, atëherë nuk do të dëmtojë të merreni me ndërlikimet kryesore të aritmetikës së kredisë dhe ligjit.
Algoritmi i veprimeve
1. Zgjedhja e një banke, mos u tregoni shumë dembel për të lundruar në internet në kërkim të mendimeve të pavarura të debitorëve të dikurshëm ose aktualë rreth bankave të caktuara. Në Web, ju mund të gjeni lehtësisht disa burime serioze që mbledhin vlerësime private për të gjitha bankat kryesore të huazimit.
2. Pasi të keni zgjedhur disa banka që duken të përshtatshme për ju, telefononi secilën dhe mësoni më poshtë.
- Cili është interesi real i kredisë që do të duhet të paguani përfundimisht, duke marrë parasysh shumën që do të merrni (ose banka është e gatshme t'ju ofrojë). Pothuajse të gjitha bankat përdorin pagesa të fshehura, për të cilat huamarrësi ndonjëherë merr vesh gjatë procesit të ripagimit. Pyesni një specialist të bankës për informacion mbi të gjitha pagesat e mundshme për kredinë tuaj, duke marrë parasysh të gjitha tarifat. Mos harroni: norma përfundimtare e interesit shpesh është shumë e ndryshme nga norma e deklaruar.
- Maturimi maksimal dhe minimal dhe të gjitha tiparet e tjera të çështjes suaj (nëse nevojiten garantues dhe nëse nevojitet një kolateral, çfarë lloj prone do të pranojë banka nga ju në këtë kapacitet).
- Gjeni se cilat parapagime një herë duhet të bëni dhe kostot shtesë që do të pësoni. Domethënë: tarifat për sigurimin dhe mirëmbajtjen e një kredie, kostoja e përfundimit të transaksionit dhe sigurimi i jetës suaj, e cila shpesh është e detyrueshme, për të cilën mund të mësoni pas përfundimit të kontratës ose edhe me këstin e parë.
- Kërkojini një specialisti të shpjegojë gjithçka në një gjuhë që kuptoni. Bëni pyetje të thjeshta: “Sa do të duhet të paguaj para se të marr huanë?”, “A ka ndonjë program të ripagimit të huasë bashkëlidhur marrëveshjes? "; “Në cilin muaj dhe në cilën datë do të jetë afati i fundit për këstin e parë, cila është kjo shumë dhe a mund ta paguaj më herët / vonë pa gjobë?”; "Sa para do të duhet të paguaj (në total) në bankë, duke marrë parasysh normën e interesit?"
- Sqaroni, norma e interesit ngarkohet në bilancin e borxhit tuaj ose në të gjithë shumën e kredisë.
- Pyesni se cila metodë e llogaritjes së interesit është përdorur - pensioni (qiraja), kur kontributet tuaja bëhen në këste të barabarta, ose të diferencuara (komerciale), kur pagesat tuaja zvogëlohen me çdo kohë pasuese.
- Pyesni nëse ka një tarifë për servisimin e kredisë, e cila mund të tarifohet çdo muaj dhe të llogaritet si për bilancin e borxhit ashtu edhe për të gjithë shumën e kredisë.
- Shtë e rëndësishme të zbuloni se sa është përqindja e gjobave për ripagimin e vonuar të kredisë. Zakonisht, përqindja ngarkohet që nga dita e parë e vonesës dhe mund të rritet çdo ditë; ndëshkimet mund të vendosen në formën e ndëshkimeve apo edhe rishikimet e normave.
- Ju gjithashtu duhet të zbuloni se çfarë përqindjeje ngarkohet për ripagimin e hershëm të kredisë (nëse ekziston një gjobë e tillë). Ndodh gjithashtu që është thjesht e padobishme të shlyesh kredinë përpara afatit.
3. Mos harroni se kartat e kreditit u japin bankave edhe më shumë hapësirë për të manipuluar. Almostshtë pothuajse e pamundur të llogaritni bastin e vërtetë efektiv në karta paraprakisht. Prandaj, preferohet të merren para në dorë.
Nëse megjithatë vendosni të merrni një kartë krediti, specifikoni se çfarë përqindje e gjobave është akuzuar për tejkalimin e kufirit të mbitërheqjes (mbingarkesë) dhe nëse ka tarifa për tërheqjen e një kredie nga një ATM (dikush tjetër ose e njëjta bankë) me para në dorë.
4. Kur të bëhet zgjedhja, studioni me kujdes modelin e kontratës paraprakisht. Kushtojini vëmendje të veçantë shënimeve në fund të faqes. Sigurohuni që gjithçka që ju thuhet me fjalë të konfirmohet në një dokument zyrtar.
5. Mundohuni të mbani gjurmët e afateve për pagimin e kësteve tuaja të rregullta. Në ngutjen dhe ngutjen e biznesit, ne shpesh shtyjmë pagesën për më vonë, dhe në ditën e fundit, ose harrojmë ose, siç do ta kishte fat, nuk mund të hyjmë në bankë. Afati i fundit i pagesës ka veçorinë e kthimit në një surprizë të pakëndshme. Për të parandaluar që kjo të ndodhë, është më mirë të lini një hendek të vogël dhe të paguani paraprakisht, të paktën disa ditë më parë. Përndryshe, do të duhet të paguani shumë - bankat, si rregull, që nga dita e parë gjobiten rëndë për vonesën. Plus, rrezikon të marrësh kredi të keqe.
6. Pas përfundimit të marrëdhënieve me bankën, kërkoni një letër zyrtare me një vulë dhe nënshkrim mbi mungesën e pretendimeve nga ana e saj. Duhet të jetë e qartë nga teksti që nuk i keni borxh bankës asgjë tjetër.
Për fat të keq, ndodh që debitori nuk ka paguar një shumë qesharake, praninë e së cilës banka nuk e raporton menjëherë, por kur gjobat dhe interesat e konsiderueshëm u janë ngarkuar atyre.
7. Kur më në fund të shpëtoni nga barra e borxhit, bëhuni gati për një stuhi SMS nga banka me oferta të kredive të reja joshëse. Tundimi është i madh, sepse ju tashmë e dini shijen e ëmbël të parave "të lehta" dhe të shpejta. Mos u bie provokimeve. Kishte një nevojë urgjente dhe paratë e të tjerëve ju ndihmuan, por a ia vlen të shfrytëzoni detyrime të reja?
Mendoni me kujdes nëse vërtet nuk mund të menaxhoni me fondet tuaja ose me ndihmën e të dashurve tuaj, sepse shpejt mund të merrni dikë tjetër dhe do të duhet të jepni tuajën për një kohë të gjatë!
