Në vendin tonë, për disa vite me radhë, produkti më serioz bankar mund të konsiderohet kredia hipotekare dhe hipotekare. Për shkak të kostos së lartë të strehimit në pothuajse të gjitha rajonet e Federatës Ruse, shumë familje janë të detyruara të përdorin këtë lloj kredie në mënyrë që të marrin strehimin e tyre.
Sipas Wikipedia, hipoteka është një nga format e pengut, në të cilën pasuria e lënë peng mbetet në posedim dhe përdorim të debitorit dhe kreditori, nëse ky i fundit nuk përmbush detyrimin e tij, fiton të drejtën për të marrë kënaqësi përmes shitja e kesaj prone.
Rregulloret ligjore për huazimin e hipotekave dhe hipotekat rregullohen në nivelin legjislativ. Akti kryesor ligjor që rregullon çështjen e hipotekave është Ligji Federal, i miratuar më 16 korrik 1998, Nr. 102-FZ "Për hipotekën (pengu i pasurive të paluajtshme)".
Subjektet e hipotekës, sipas interpretimit të Ligjit "Për Hipotekën", përfshijnë parcela toke, me disa përjashtime të përshkruara në ligj, ndërmarrje, ndërtesa banimi, apartamente, pjesë të ndërtesave të banimit dhe apartamente që përbëhen nga një ose më shumë dhoma të izoluara, verë vila, shtëpi kopshtesh, garazhe dhe ndërtesa të tjera për qëllime shtëpiake. Ai gjithashtu përfshin aeroplanë dhe anije detare, anije të navigimit në brendësi dhe objekte hapësinore.
Çdo qytetar i Federatës Ruse që ka mbushur moshën 18 vjeç (sipas ligjit), me dokumente dhe vërtetime të caktuara, mund të kërkojë në bankë për hipotekë. Por në praktikë, pragu i moshës për huazimin e hipotekave llogaritet nga 21 vjeç, në disa banka hipotekat u lëshohen personave që kanë mbushur 23 vjeç. Për familjet e reja, përfitime të caktuara sigurohen për huazimin e hipotekave.
Pothuajse në çdo bankë, qytetarët mund të marrin këshilla për hipotekat. Specialistët e shërbimit të klientit të bankës do t'ju ndihmojnë të kuptoni të gjitha nuancat e një kredie të tillë. Ata do të këshillojnë se çfarë forme pasurie është më e mirë për të marrë në një hipotekë, bazuar në informacionin e dhënë nga huamarrësi.
Në thelb, merret një hipotekë për blerjen e një apartamenti në ndërtesa të reja, por është gjithashtu e mundur të merret një kredi hipotekare për stokun sekondar të strehimit.
Sipas hulumtimit të kryer, ka pasur një tendencë të kohëve të fundit drejt një rritje të nevojës për hipoteka në pasuri të paluajtshme periferike. Kjo për faktin se shumë familje kanë filluar të mendojnë për strehim më miqësor ndaj mjedisit, për shëndetin e brezit të ri. Një fakt i rëndësishëm është se pasuria e paluajtshme periferike është më e lirë se pasuria e patundshme e qytetit. Shumë rusë ëndërrojnë të blejnë pasuri të patundshme periferike me kushtet e huazimit hipotekor.
Duke vëzhguar këtë trend në shoqëri, bankat kanë zhvilluar programe të veçanta që lejojnë rusët të arrijnë këtë qëllim dhe të shkojnë në shtëpinë e tyre në fshat.
Organizatat e kreditit dhe ato financiare, bankat gjithmonë lëshojnë kredi pa ndonjë pengesë të veçantë për blerjen e shtëpive në stokun primar të strehimit. Kjo është për shkak të faktit se apartamentet në "primare" mbeten gjithmonë të lëngshme, gjë që nuk mund të thuhet në lidhje me pasuritë e patundshme periferike. Bankat marrin përsipër rreziqe të caktuara, dhe për këtë arsye norma e interesit për hipotekat për blerjen e një shtëpie të vendit është pak më e lartë, me rreth 2-4 përqind.
Kur kontaktoni bankat, një qytetar që dëshiron të aplikojë për një hipotekë në pasuri të patundshme periferike do të duhet të plotësojë kushtet e mëposhtme:
· Vlera e pasurive të patundshme (kolateralit) në pronësi të huamarrësit duhet të jetë e barabartë me shumën e fondeve të lëshuara;
· Pasuria e paluajtshme në të cilën është marrë hipoteka nuk duhet të mbingarkohet (të drejtat e palëve të treta për të pasur pasuri të paluajtshme);
· Shitësi ka pronësinë e tokës në të cilën do të ndërtohet banesa;
· Parcela e tokës do të jetë e destinuar vetëm për ndërtimin individual të ndërtimit të banesave individuale.
Huamarrësi ka kërkesat e mëposhtme:
· Mosha e huamarrësit duhet të jetë nga 21 deri në 75 vjeç;
· Punësimi zyrtar i detyrueshëm;
· Disponueshmëria e regjistrimit të përhershëm ose të përkohshëm;
· Aftësia e huamarrësit për të tërhequr të ardhura të bashkë-huamarrësve, të cilat gjithashtu do të merren parasysh gjatë lëshimit të një kredie.
Duke marrë parasysh të gjitha hollësitë e hipotekës për blerjen e pasurive të patundshme jashtë qytetit, mund të konkludojmë se është shumë më realiste të marrësh një kredi për një shtëpi me tulla me të gjitha komunikimet brenda qytetit sesa jashtë qytetit për një ndërtesë prej druri. Megjithatë, nëse, megjithatë, bëhet zgjedhja dhe merret një vendim për të lëvizur nga qyteti, atëherë mund të kontaktoni bankat e mëposhtme për të marrë një hipotekë për një kredi.
Këtu janë ofertat më të njohura dhe më fitimprurëse për huazimin e hipotekave.
Sberbank PJSC - normë interesi nga 12, 25% në vit. Në këtë rast, shuma minimale e kredisë do të jetë 300,000 rubla, dhe maksimumi - 75% e çmimit të vlerësuar të shtëpisë. Paradhënie - nga 25%. Oferta është e vlefshme për klientët nga 21 deri në 75 vjeç.
AO Rosselkhozbank - kredi për strehim në shumën prej 100,000 deri në 20,000,000 rubla. Paradhënie - nga 15%. Shkalla bazë është nga 9, 5%. Nuk ka tarifa për regjistrim. Kjo ofertë është e rëndësishme për qytetarët rusë të moshës 21 deri 65 vjeç.
Banka e Kredive të Moskës Sh. A. - norma e interesit nga 13, 9% për qind në vit. Paradhënie - nga 15%. Regjistrim dhe shërbim falas. Shuma nga 1.000.000 deri në 30.000.000 rubla. Nuk ka kufizime në shlyerjen e hershme.
